Что делать если отказывают в выплате каско

Сегодня рассмотрим тему: "Что делать если отказывают в выплате каско". На сайте собраны и структурированы материалы ведущих изданий. Если появились вопросы, то вы всегда можете их задать дежурному консультанту на сайте.

Отказ в выплате по КАСКО 2020

Автострахование КАСКО – безусловно необходимый и полезный инструмент для автовладельцев, оно защищает автовладельцев не только от затрат на восстановление автомобиля после ДТП или иных событий, но и от убытков в связи с угоном транспортного средства. Соответственно, учитывая немалую стоимость автострахования КАСКО, любой автовладелец, заключая договор страхования, рассчитывает, что при наступлении страхового случая без проблем и своевременно получит оговоренную страховую выплату.

Но на деле не всегда все бывает гладко.

Обращаясь в страховую компанию для получения причитающихся денег автовладельцы часто получают отказ страховой компании в выплате по КАСКО, причем нередко такие отказы явно неправомерны.

В ряде случаев страховая компания, опираясь на экспертную оценку ущерба, может занизить страховую выплату, что также может быть оспорено в суде.

Следует заметить, что недобросовестность страховых компаний объясняется банальной выгодой. Ведь далеко не каждый автовладелец станет оспаривать решение страховой компании, и процент автовладельцев, соглашающихся с произведенной выплатой, позволяет страховым компаниям значительно нажиться на таких недоплатах.

Именно поэтому, страховая компания, даже предвидя возможность судебной перспективы с разрешением спора в пользу страхователя, может принять заведомо незаконное решение.

Если вы не согласны с решением страховой компании, нужно отстаивать свои права в суде.

Незаконные причины отказа в выплате по КАСКО

Каждый автовладелец, застраховавший свое транспортное средство по договору КАСКО, должен понимать, какие причины отказа страховой компании в выплате по КАСКО определенно нужно обжаловать в суде.

Поговорим о наиболее распространенных отказах страховых компаний.

Незаконными могут быть признаны отказы страховых компаний по КАСКО со следующими мотивировками:

Водитель не вписан в полис

Отказ в выплате по КАСКО если человек не вписан в страховку однозначно необходимо оспаривать в суде, поскольку подобная мотивировка отказа незаконна.

Тот факт, что в момент наступления страхового случая водитель, управлявший поврежденным автомобилем, не включен в договор страхования (страховку), не освобождает страховую компанию от страховой выплаты.

Ни гражданский кодекс, ни иные законы не содержат подобного основания для отказа в страховой выплате, и на это четко указал Пленум Верховного суда РФ в п. 34 Постановления от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».

И тем не менее, автовладелец может столкнуться с тем, что в договор страхования включен такой пункт, что безусловно должно быть оспорено в суде.

Таким образом, отказ в выплате по КАСКО, если человек не вписан в страховку, является незаконным.

Пропущен срок обращения в страховую по КАСКО

Отказ в выплате страхового возмещения в связи с нарушением срока обращения страхователя за выплатой по КАСКО не всегда является законным.

Нормой ч. 1 ст. 961 ГК РФ предусмотрено право страховщика отказать в страховой выплате при нарушении срока обращения страхователя, но за некоторыми исключениями, которые установлены частью 2 указанной статьи закона.

Так, законодатель предусмотрел, что даже при нарушении срока обращения в страховую компанию, страхователь может рассчитывать на выплату, если докажет:

  • что сразу (своевременно) известил страховую компанию о наступлении страхового случая любым способом, пусть даже не путем официального обращения с заявлением (сообщил по телефону, телеграммой и т.д.)
  • что несмотря на то, что срок обращения был пропущен, но обстоятельства не изменились, автомобиль не эксплуатировался, состояние автомобиля (перечень и характер повреждений) не изменились, что позволяет страховой компании произвести осмотр автомобиля, определить действительный ущерб и произвести выплату.

Подробнее о том, как добиться выплаты при несмотря на пропуск срока обращения в страховую смотрите здесь.

Транспортное средство отремонтировано владельцем до осмотра экспертом страховой компании

Подобные доводы страховой компании в суде также будут признаны несостоятельными, поскольку такого основания для отказа в страховой выплате, как непредставление страховщику поврежденного автомобиля, закон не предусматривает.

В данном случае предоставление автовладельцем доказательств факта происшествия, в результате которого поврежден автомобиль, а также документального подтверждения размера причиненного ущерба (это экспертное заключение о стоимости восстановительного ремонта ТС и документы, подтверждающие расходы на ремонт), разумеется при отсутствии иных обстоятельств, освобождающих страховую компанию от выплаты, является безусловным основанием для выплаты страхового возмещения.

Просрочена оплата очередного страхового взноса

Если страховая отказывает в выплате ссылаясь на прекращение договора страхования в связи с просрочкой очередного страхового взноса, то такой отказ также можно оспорить в суде, при условии, что страховой случай имел место до даты внесения страхового взноса, который впоследствии был просрочен.

Дело в том, что в случае неуплаты страховщиком очередного страхового взноса страхового взноса страховая компания вправе расторгнуть договор страхования, и если она не заявила об отказе от исполнения договора по этому основанию, то и отказывать в выплате по причине неуплаты страхового взноса страховая компания не вправе. Таким образом, в вышеуказанном случае страховщик обязан произвести страховую выплату, но при этом может удержать из страхового возмещения сумму просроченного очередного страхового взноса.

Не представлен талон техосмотра транспортного средства

Действующее законодательство, в частности статьи 963, 964 Гражданского кодекса РФ, не содержит такого основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, в силу чего отказ в выплате по этому мотиву также не может быть признан законным.

Обратите внимание, что перечисленный перечень оснований, по которым страховая компания может незаконно отказать в выплате страхового возмещения, является далеко не исчерпывающим, в основу такого решения может лечь и ряд других причин, например, непризнание страховщиком события страховым случаем, угон авто с документами и ключами и др.

В любом случае, в случае получения отказа в выплате по КАСКО, в независимости от основания отказа будет целесообразным обратиться к хорошему практикующему юристу, который сможет оценить законность принятого страховщиком решения, и при необходимости грамотно оспорит отказ в суде.

Помните, четко выстроенная правовая позиция и правильно определенный круг доказательств имеют огромную роль в разрешении страхового спора, в чем вам помогут наши юристы.

Страховая не платит по КАСКО. Обращение в суд.

Автострахование КАСКО, как вид имущественного страхования регулируется нормами гражданского законодательства РФ. При этом, в спорах со страховыми компаниями автовладельцы, будучи потребителями услуг по автострахованию, в части, не урегулированной гражданским законодательством, также вправе ссылаться на нормы Закона РФ «О защите прав потребителей», предусматривающего ряд санкций для страховой в случае нарушения прав потребителя – это неустойка, штраф, компенсация морального вреда.

Если вы намерены самостоятельно обращаться в суд с иском к страховой, то вам следует знать этот минимум:

  • Подсудность спора выбираете вы – либо в суд по месту своего жительства, либо по месту нахождения (юридический адрес) страховой компании
  • Госпошлину платите, только если цена иска превышает 1 000 000 рублей, если она ниже – вы освобождены от ее уплаты
  • Предъявление досудебной претензии страховщику по КАСКО – целесообразно, но не обязательно. Если правилами страхования предусмотрен обязательный досудебный порядок, то он, в силу закона, является ничтожным.
  • Кроме основного требования, вы можете предъявить страховщику требование о возмещении морального вреда и штрафа, а также взыскать с него понесенные судебные расходы (услуги юриста, услуги оценщика, госпошлина)
Читайте так же:  Обжалование действий нотариуса

Если страховая отказала в выплате по КАСКО и вам все же требуется квалифицированная юридическая помощь для разрешения спора со страховой, позвоните по тел.: +7 (812) 989-47-47 и получите предварительную консультацию, либо запишитесь на консультацию в офисе.

Источник: http://zvonok-yuristu.ru/otkaz-v-vyiplate-po-kasko/

Бесплатная Горячая Линия

+7 (499) 322-28-05

Время работы горячей линии ежедневно с 9:00 до 22:00

Жалобы с сайта принимаются круглосуточно

    Как вернуть деньги без обращения в суд Как получить компенсацию морального вреда Как вернуть вынужденные расходы Как наказать недобросовестного продавца

* Проект реализован в рамках ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА № 324-ФЗ «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» от 21 ноября 2011 г.

Что делать, если не платят по КАСКО — Официальная информация

Бесплатная помощь по всем спорам КАСКО в Москве и Московской области. Горячая линия +7 499 322 28 05

Даже у опытного водителя есть риск попасть в дорожно-транспортное происшествие. По этой причине после приобретения машины актуальным становится вопрос о ее страховании.

КАСКО – это вид необязательного страхования транспортного средства, решающий две главные беды: угон и повреждение, включая последствия стихийного бедствия и других событий.

Заключая договор страхования, автовладелец намеревается получить полную компенсацию понесенных потерь. Вместе с тем, страховые компании то и дело попирают условиям соглашения.

По каким причинам страховщики отказывают в выплате и что делать в таком случае?

Анализ страховых случаев показывает, что порой страховщики без объяснения каких-либо причин не компенсируют убытки, попросту говоря, ничего не платят. Что делать, если страховая отказала в выплате КАСКО и нарушает договор?

В первую очередь, и это очень важно, предъявить в компанию письменную претензию, с предельно четким изложением обязательств страховщика и перечнем нарушений. Сроки рассмотрения претензии указываются в договоре. Направление претензии — попытка урегулировать конфликт до судебного разбирательства.

Положения российского законодательства предоставляют страхователю право обращения в суд по причине отказа в выплате страхового возмещения по КАСКО страховыми компаниями, апеллирующими:

  • Отсутствием у водителя талона технического осмотра автомобиля, что не является причиной для отказа;
  • Потерей полиса. Их учет предполагает занесение всех данных в единую информационную базу. Поэтому страховщики с легкостью могут получить дубликат.
  • При наступлении страхового случая управлял автомобилем водитель, не указанный в полисе. Это затрагивает ситуации, когда страхователь вписывает в полис только своих родственников, а его самого там нет.
  • Опозданием со сроками подачи заявления на возмещение. При признании уважительной причины несвоевременности страховщик не имеет права отказать страхователю.
  • Отсутствием возможности выдвинуть регрессное обвинение виновнику происшествия.
  • Искажением информации. Однако владелец, будучи юридически неграмотным, может предоставить таковую, не имея на то умысла. В частности, указать, что автомобиль похищен, а не угнан.
  • Отсутствием от автовладельца сведений об установке противоугонного устройства или поступлением уведомления с искажениями.
  • Неполным пакетом документов на транспортное средство.
  • Ремонтом машина владельцем до осмотра представителем страховой фирмы.
  • Изменением номера авто владельцем.
  • Отсутствием постановления Госавтоинспеции о прекращении административного производства.

Имейте в виду! Полис в действие не вступает, пока остается открытым дело по угнанному автомобилю, находящемуся в розыске.

Основания для отказа в выплате по КАСКО

Несмотря на то, что права страхователя защищены правовыми актами, страховые компании при наступлении страхового случая имеют вполне законные основания для правомерного отказа в выплате КАСКО. Это законно в случаях, если:

  • полис не действителен;
  • за рулем находилось лицо, не имеющее право управления (водитель находился в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения, лишен водительских прав);
  • собственник преднамеренно повредил авто, с целью получения страховки;
  • источником вреда стал военный конфликт;
  • транспортное средство было изъято органами исполнительной власти;
  • собственник скрыл факт передачи автомобиля в аренду другому лицу;
  • установлены детали, не соответствующие договорным условиям;
  • нарушен договор по условиям эксплуатация транспортного средства;
  • страховая компания признана банкротом;
  • водитель совершил серьезное нарушение ПДД;

Что делать, если не платят КАСКО?

При нежелании выплатить компенсацию в добровольном порядке попробовать решить вопрос мирным путем. Как правило, судебные тяжбы негативно сказываются на репутации компании и частенько последние все же идут на компромисс.

В противном случае, истребовать письменные объяснения причин отказа, расчета суммы возмещения и его обоснование. Свою жалобу следует отправить в орган страхового надзора. В случае обнаружения нарушений страховую обяжут пересмотреть свое решение.

Решающим шансом восстановить справедливость будет обращение в суд. Это трудоемкая процедура, для осуществления которой, необходимо провести определенный ряд действий. В том числе, провести за свой счет экспертизы для определения стоимости ущерба, характера повреждений.

Для ввязывания в судебную тяжбу потребуется собрать пакет документов:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • исковое заявление;
  • полис КАСКО и платежку, подтверждающую его оплату;
  • ксерокопию причины отказа;
  • досудебную претензию и ответ на нее, если таковой имеется;
  • документы на автомобиль;
  • квитанцию об оплате госпошлины;
  • доверенность на представительство интересов, в случае привлечения доверенного лица.

Стоит предоставить и другие дополнительные материалы, подтверждающие позицию истца, которые будут поспособствовать справедливому урегулированию.

Можно ли избежать отказа в выплате страхового возмещения КАСКО?

Пожалуй, однозначного средства нет, но существует несколько способов, могущих свести возможность отказа к минимуму.

Прежде всего – рейтинг страховщика. В него включают и процент отказа по выплатам страхового возмещения по КАСКО.

Особенно внимательно необходимо изучить договор страхования, детально обозначить все термины. В него могут не включить удовлетворяющий вас исчерпывающий перечень страховых случаев, ограничившись их обобщенными классификациями. Не исключено, что ваш не подпадет под таковой или же формулировка позволит признать его не страховым.

Помните! Решение об отказе в выплате страхового возмещения по КАСКО возможно оспорить.

В спорах апеллируйте, в первую очередь, гражданским законодательством, положения которого в приоритете над правилами страхования.

Если страховая отказала в выплате КАСКО, потребуется тщательная подготовка. Вы вынуждены будете изучить массу документов, актов, материалов. Оптимальный вариант – решить проблемы в сфере страхования при помощи квалифицированного, опытного юриста. Будет ли этот специалист заниматься делом от начала до конца или просто даст консультацию, решать вам.

Источник: http://pnadzor.ru/poleznaya-informaciya/ne-platyat-po-kasko.html

Когда могут отказать в продаже полиса каско?

В отличие от страховки ОСАГО, полис каско можно оформить далеко не на каждый автомобиль. Сравни.ру выяснил на каких основаниях страховщик может отказать в защите транспортного средства.

Читайте так же:  Порядок расселения аварийного и ветхого жилья для собственников

Официально страховые компании не ведут статистики отказов в выдаче полисов. По словам заместителя гендиректора компании РЕСО-Гарантия Игоря Иванова, отказать в продаже полиса каско страховщик может по любой причине, поскольку данный договор не является публичным, в отличие от ОСАГО, где отказ невозможен. В одних случаях это может произойти по субъективным критериям, например, дорогую иномарку приехал страховать, мягко выражаясь, непрезентабельный автовладелец, во-вторых – случаи отказа четко регламентированы методическими указаниями, в-третьих – решения принимаются в индивидуальном порядке на основе заключения андеррайтера (специалиста, оценивающего риск).

Большинство компаний страхуют отечественные автомобили, возраст которых не превышает 5 лет, и иностранные автомобили, которым не больше 7 лет. Правда ряд страховщиков делают исключение и продают полис на машину «в возрасте». Соответственно, в таких случаях повышается риск наступления выплат, поэтому стоимость полиса обычно оказывается выше.

Юлия Соколова из Центра страхования автотранспорта физических лиц компании «Альянс» приводит конкретный список случаев, когда возможен отказ в продаже полиса. К ним относятся:

— автомобиль старше 9 лет;
— авто, которые находятся в неисправном состоянии или имеют значительные механические и коррозийные повреждений кузова;
— авто, которые не имеют установленный год выпуска и VIN (идентификационный номер ТС);
— авто, которые ранее находились в угоне и возвращены прежнему владельцу;
— авто, которые эксплуатируются в учебных целях, принадлежат правоохранительным органам и войсковым частям, являются гоночными или испытательными, музейными экспонатами;
— по риску «хищение» не страхуются транспортные средства, которые имеют неполный комплект ключей и/или неполный комплект брелоков/ключей от противоугонной системы (если на автомобиль возлагается требование по установке противоугонной системы).

Данный перечень дополняет руководитель отдела по работе со страховыми компаниями Сравни.ру Сергей Сысуев: «Высока вероятность получить отказ на страхование американских автомобилей, машин с аэрографией, самодельных транспортных средств, нерастаможенных автомобилей, без талона техосмотра и зарегистрированных в ряде опасных регионов России, например, в Чеченской республике, Алании, Ингушетии и Кабардино-Балкарии».

Если водителю отказали продаже полиса, то он всегда может обратиться в другую страховую компанию. Пусть шанс того, что там согласятся пойти на встречу не такой высокий, но он есть. В любом случае за эту услугу придется заплатить повышенной ценой полиса.


Источник: http://www.sravni.ru/novost/2012/6/18/kogda-mogut-otkazat-v-prodazhe-polisa-kasko/

Отказ страховой по КАСКО: что делать?

Среди автовладельцев наиболее актуальным остается вопрос выплат по страховым договорам. Причем, совершенно неважно, по какой именно программе прошло страхование транспортного средства – и КАСКО, и ОСАГО не дают гарантии получения выплат при наступлении страхового случая.

Незаконные причины отказа по КАСКО

По большому счету, грамотный юрист может найти варианты отказа в выплате по страховому договору КАСКО. Но существует ряд ситуаций, при которых отказ в выплате по КАСКО судом будет признан неправомерным. Обращаться к закону и начинать судебное разбирательство клиент страховой компании может в том случае, если был сделан отказ в выплате по КАСКО со следующим аргументированием:

Кроме этого, в судебном порядке будут признаны неправомерными неполный объем выплат по страховому договору и отказ возмещения расходов владельца транспортного средства на эвакуатор (если этот момент был оговорен в страховом полисе).

Минимизируем риск отказа в выплате по КАСКО

Дать какой-то конкретный совет, как избежать отказа в выплате по КАСКО, не сможет ни один специалист. Можно лишь внимательно изучить рекомендации и строго следовать им.

Видео (кликните для воспроизведения).

Во-первых, прежде чем составлять договор обязательно изучите всю информацию о страховой компании. Можете изучить ее рейтинг, узнать количество отказов в выплате по КАСКО – это будет некой «профилактический мерой».

Во-вторых, при составлении страхового договора обязательно читайте все пункты и подпункты документа. Если какие-то моменты непонятны, то задавайте уточняющие вопросы страховому агенту – добросовестно работающая и честная компания не будет иметь секретов от своих клиентов.

В-третьих, еще до подписания договора выясняйте перечень страховых случаев, при которых будут делать выплаты по КАСКО. Дело в том, что часто компании указывают лишь общий перечень страховых случаев, не расшифровывая их, а это может привести к отказу в выплате на вполне законных основаниях. Например, в страховом договоре может быть не прописан случай, когда повреждение транспортного средства произошло в непосредственной близости к проведению каких-либо спецработ.

Обратите внимание: каждый пункт страхового случая должен быть полностью расшифрован! Интересуйтесь этим у страхового агента, а лучше – потребуйте список страховых случаев в письменном виде (документ можно будет предоставить в суде).

Обязательно внимательно изучите пункт в страховом договоре КАСКО по поводу хищения или угона транспортного средства. Эти понятия часто путают, ими апеллируют, не вникая в тонкости, а страховая компания может отказать в выплате по этой причине. Например, если потерпевший находился за рулем транспортного средства и преступники его оттуда выдворили, то это будет считаться хищением. Требуйте, чтобы в страховом договоре был прописан случай «завладение транспортным средством третьим лицом» и тогда будет совершенно без разницы, что укажет в своем заявлении потерпевший (хищение или угон автомобиля).

Чтобы не возникло проблем с выплатами по страховому договору КАСКО, при наступлении страхового случая нужно повести себя грамотно:

  1. Дождаться прибытия компетентных лиц (сотрудники ГИБДД) и составления протокола дорожно-транспортного происшествия.
  2. При составлении договора нужно указывать только достоверную и максимально полную информации о происшествии.
  3. Внимательно проверяйте протокол – в нем должны быть указаны абсолютно все повреждения, даже незначительные.
  4. Проверяйте, как сформулирован текст в протоколе и заявлении.

Важно! У прибывшего страхового агента обязательно нужно уточнить, каким образом осуществляется подсчет суммы страховой выплаты – на официальной станции технического обслуживания автомобиля, либо на любой другой, с учетом износа транспортного средства или без.

Занижение суммы страховой выплаты по КАСКО

В течение 1 месяца со дня подачи заявления владельцем транспортного средства о выплате по страховому договору компания должна принять решение о сумме компенсации. Некоторые страховые компании этот срок удлиняют – все должно быть прописано в договоре, поэтому просто нужно заглянуть в него, чтобы знать дату принятия решения.

Страховая компания – это коммерческая организация, которая работает с выгодой, прежде всего, для себя. Нередко выплаты по КАСКО занижают, и в таком случае владелец транспортного средства может самостоятельно организовать/заказать независимую экспертизу. Как правило, результаты такой независимой экспертизы являются истинными, поэтому на них можно опираться при подаче заявления в суд.

Обратите внимание: при занижении суммы выплаты по договору КАСКО не стоит сразу же обращаться в суд. Необходимо провести независимую экспертизу и с готовым документом обратиться к юристам страховой компании – как правило, вопрос о полном возмещении ущерба при наступлении страхового случая решается в досудебном порядке. Кроме полной выплаты, владелец транспортного средства может потребовать и возмещение морального ущерба.

Правомерный отказ в выплате по КАСКО

Есть ряд ситуаций, при которых отказ в выплате по КАСКО будет признан законным даже в суде. К таковым относятся:

Читайте так же:  Что делать, если истек срок поверки счетчика воды

  1. В момент наступления страхового случая договор КАСКО не был действительным (либо его срок истек, либо еще не вступил в действие).
  2. Водитель, находившийся за рулем транспортного средства на момент наступления страхового случая, был в состоянии алкогольного опьянения (наркотического), не имел прав на управление автомобилем, либо был лишен их.
  3. Повреждения транспортного средства были нанесены непосредственно владельцем, либо по его указаниям.
  4. Повреждение автомобиля произошло по причине радиации, военных действий, ядерного взрыва.
  5. Транспортное средство было изъято государственными органами исполнительной власти.
  6. Автомобиль был передан владельцем в аренду, при этом страховая компания уведомления об этом не получала.
  7. Страховая компания не может установить причину повреждения, ей неизвестно, относится ли ситуация к страховому случаю.
  8. На автомобиле были установлены дополнительные детали, не указанные в договоре. Например, если в страховом договоре описана летняя резина, то даже в случае установки на автомобиль зимней резины юристы страховой компании могут пытаться этим обосновать отказ в выплате по КАСКО.

Отказ в выплате по КАСКО – это не повод изыскивать средства для самостоятельного восстановления транспортного средства. Нужно действовать в рамках закона и добиваться справедливости – по статистике в большинстве случаев страховые компании решают эти спорные вопросы в досудебном порядке, достаточно лишь проявить себя как юридически подкованного человека.

Источник: http://pravo.moe/otkaz-straxovoj-po-kasko-chto-delat/

Причины отказа в выплате по КАСКО

К специалистам центра экспертных и юридических услуг «Хонест» часто обращаются водители, которые от страховой компании (СК) получили отказ в выплате по КАСКО. Этот вид страхования, в отличие от ОСАГО, который страхует ответственность, рассчитан на компенсацию за повреждения вашего авто. Перечень дефектов и ситуаций, которые признаются страховым случаем, жестко ограничен страховым полисом и особыми Правилами, которые прилагаются к нему.

Таким образом, чтобы вам не отказали в страховой выплате по КАСКО, нужно неукоснительно соблюдать соглашение, заключенное между владельцем транспортного средства (ТС) и страховой компанией. Это общая формулировка имеет массу нюансов в каждом отдельном случае. Рассмотрим некоторые из наиболее распространенных ситуаций, чтобы исключить отказ в выплате со стороны СК.

Причины, по которым компенсацию могут не предоставить

Все ситуации, при которых есть риск получить отказ в выплате по КАСКО или значительно меньшую сумму компенсации, можно разделить на несколько групп. Это причины, обусловленные:

  • Несоблюдением ПДД, что привело к возникновению ДТП и повреждению транспортного средства.
  • Техническими неисправностями ТС, которые привели к аварии.
  • Нарушением страхователем последовательности действий после столкновения или в других ситуациях, которые подпадают под понятие страхового случая.
  • Наличием в договоре со страховщиком формулировок, которые могут трактоваться по-разному.

На некоторые факторы непосредственное влияние оказывают действия или бездействие водителя. Другие причины отказа в выплате лежат больше в юридической плоскости, поэтому для успешного разрешения спорных вопросов лучше обратиться к юристу, который хорошо ориентируется в хитросплетениях условий договора страховой компании с требованиями законодательства.

Остановимся на каждой группе причин отказа подробнее.

Несоблюдение правил дорожного движения

Зачастую компании заключают соглашения, в которых черным по белому написано, что страховой случай не включает в себя ДТП, возникшее по вине застрахованного. Если вы подписали подобный документ и стали виновником аварии, с юридической стороны что-то сделать здесь будет сложно.

В результате расследования обстоятельств ДТП и проведения экспертизы может быть доказано, что причиной аварии стали:

  • превышение владельцем полиса скорости движения;
  • проезд на красный свет;
  • алкогольное или наркотическое опьянение водителя;
  • любые другие нарушения правил.

В таких случаях рассчитывать на компенсацию не стоит. Когда есть повод сомневаться в правдивости заключений, сделанных страховой компанией, можно обратиться к помощи независимых экспертов, которые помогут опровергнуть или подтвердить факты, говорящие в вашу пользу. Например, что вы не находились под воздействием алкоголя или наоборот, второй участник ДТП был нетрезв.

Технические неисправности автомобиля

В согласии с ПДД допускается эксплуатация только исправного ТС. Если после столкновения доказано наличие неисправности авто, существовавшей до момента аварии, тогда страховая компания не признает ситуацию страховым случаем. Здесь поможет заключение экспертов о том, что неисправность не стала причиной ДТП. Но судебные разбирательства потребуют дополнительного времени и затрат. Тем более если в договоре со СК не учитывалось отсутствие взаимосвязи между технической неисправностью и аварией.

Часто потенциальные отказы по КАСКО скрываются за обтекаемой формулировкой типа «не может рассчитывать на возмещение при нарушении п. 31 Правил дорожного движения». На самом деле в этом пункте правил речь идет не об управлении транспортным средством во время движения, а о его техническом состоянии. И на это стоит обращать внимание во время подписания соглашения. Несколько примеров из жизни:

  • Можно попасть в неприятную ситуацию, в которой придется доказывать отсутствие связи между недостаточной высотой протектора шин и повреждениями, полученными в результате столкновения, если авто просто ударили сзади и состояние шин здесь ни при чем.
  • Если отпало колесо во время движения, и в результате произошло столкновение с другим ТС, есть большая вероятность отказа в получении выплаты по КАСКО. Исключением станет только предоставление платежных документов с СТО, работники которого (а не водитель) по халатности не закрепили колесо после обслуживания.
  • Во время дождя на вас совершили наезд, но у машины были нерабочие дворники. Такая «мелочь» станет причиной мотивированного или формального (в зависимости от особенностей столкновения) отказа в страховой выплате.
  • Несвоевременная смена резины является еще одним поводом, который используется страховой компанией, чтобы уменьшить компенсацию или вовсе отказать в ее предоставлении.

Ответственность за соблюдение правил дорожного движения и поддержание транспортного средства в исправном состоянии при оформлении полиса КАСКО с водителя не снимается. Естественно, что это не служит гарантией того, что не произойдет страховой случай.

Нарушение последовательности действий после возникновения страхового случая

Когда произошло ДТП и автомобиль поврежден, важно придерживаться порядка действий, предусмотренных договором со страховой компанией, который может различаться в зависимости от страховщика и касаться таких положений:

  • Сообщение о наступлении страхового случая должно быть направлено по двум каналам – через Call-центр компании и письменно. Если вы уведомили СК только письменно, то можете получить отказ по формальной причине – за то, что не позвонили по телефону, как это предписывается условиями договора.
  • Сообщать о страховом случае, как правило, можно в течение 3-5 дней, но иногда (например, при оформлении Европротокола) это нужно сделать сразу – на месте происшествия.
  • Когда обязателен осмотр автомобиля аварийным комиссаром на месте ДТП в присутствии водителя, важно дождаться его приезда.
  • Непредоставление Акта осмотра, который проводил аварийный комиссар в момент заключения договора со СК, также является основанием для отказа. Иначе сложно доказать, что автомобиль не был разбит еще до получения полиса КАСКО.
Читайте так же:  Как оформить налоговый вычет на ребенка инвалида

Еще один момент. Подписание заявления, в котором говорится, что водитель поврежденного ТС ни к кому претензий не имеет, приводит к тому, что не заводится дело. В результате виновные не определены, а страховая компания теряет возможность суброгации (права требовать с виновника сумму возмещения по страховке), из-за чего отказывается удовлетворить заявление пострадавшего о компенсации ущерба.

Обтекаемые формулировки в договоре страхования

Рассчитывая на помощь страховщика, уже на стадии заключения договора нужно понимать, что в предложенном документе существуют положения, которые можно будет трактовать по-разному. Обычно это идет на пользу страховщику, который, манипулируя формулировками, может найти причины, чтобы уменьшить размер выплаты или полностью отказать в ее предоставлении.

Любая СК – коммерческая организация, и получение прибыли – главная ее задача. Но имея понимание терминов и особенностей их использования при оформлении страхового полиса, можно тщательно оценить проект договора и, если это возможно, предложить свои изменения. В крайнем случае, никто не мешает подыскать более приемлемые условия страхования с другим страховщиком.

Формулировки, на которые стоит обратить особое внимание

  • «Угон», «хищение». Защищена машина страховой выплатой от угона и хищения или только от чего-то одного? С юридической стороны эти два понятия различаются. Угон классифицируется (ст. 160 УК РФ в редакции от 20.12.2017г.) как действие, не направленное на присвоение транспортного средства целиком или по частям. В то же время кража (тайное хищение) имущества подпадает под действие 158 ст. УК РФ. Если в договоре прописано хищение, а произошел угон машины, можно рассчитывать на отказ. Также важно понимать, с какого момента начинает действовать страхование таких видов рисков. У многих СК это дата постановки машины на учет в ГИБДД.
  • «Специальные работы». Если в договоре упоминаются специальные работы, при проведении которых рядом с ТС, может возникнуть страховой случай, нужно конкретизировать конкретный перечень этих работ и уточнить, что подразумевается под понятием «рядом» – 3, 5, 10 или более метров?
  • «Обязательное предоставление техпаспорта при возникновении страхового случая». Если в согласии с договором есть такое требование, то при угоне автомобиля вместе с документами, которые находились в салоне, у СК появляется причина отказать в предоставлении страховой выплаты. Нужно либо настаивать на изменении условий договора либо искать другого страховщика.
  • «Необходимые и разумные меры для минимизации ущерба», которые должны быть предприняты водителем автомобиля. Что входит в такие меры, и как они будут оцениваться при возникновении страхового случая? Необходимо прояснить эти моменты до заключения договора.
  • «Охраняемая стоянка». Если договор страхования ограничивает ответственность СК ущербом, который получен автомобилем только на охраняемых стоянках, нужно помнить, что не все такие учреждения имеют документальный статус охраняемых. Поэтому в большинстве случаев следует ожидать отказа в возмещении.

Итак, по ряду обоснованных причин можно получить отказ в страховой выплате по КАСКО. Есть и формальные поводы, которые используются СК для сокращения затрат. С точки зрения водителя обойти их можно двумя путями. С одной стороны важно внимательно изучать условия договора страхования и следовать изложенным требованиям и правилам дорожного движения. С другой стороны, когда очевиден факт формального отказа страховой компании в выплате по КАСКО, есть все основания обращаться к независимой экспертизе, а с ее результатами – в суд. Во многих случаях это дает положительный результат.

Если вы столкнулись с отказом страховой в выплате по КАСКО, позвоните в Хонест. Мы 12 лет работает в сфере независимой экспертизы и знаем, что делать в таких случаях.

Специалисты Хонеста разберутся в вашей ситуации и подскажут, как лучше действовать. Консультация бесплатна.


Источник: http://damages.ru/articles/prichiny-otkaza-v-vyplate-kasko

Из-за чего чаще всего отказывают в выплате по КАСКО?

Быстрый выбор авто

Порой собственники автомобилей не слишком вчитываются в правила КАСКО при оформлении страхового договора, что в будущем приводит к недопониманию между клиентов и страховой компанией, а точнее оборачивается отказом в возмещении ущерба.

Конечно, невозможно предугадать и осветить все возможные причины для отказа в выплате по полису добровольного автострахования, но можно рассмотреть самые часто встречающиеся из них. При этом соотношение приведенных причин для отказа в возмещении ущерба между собой примерно одинаковое, сложно выделить из них самую популярную.

Отсутствие необходимых документов

В правилах КАСКО обычно четко обозначен весь перечень справок и документов, которые требуются при наступлении страхового случая в тех или иных обстоятельствах. Например, в случае повреждения или уничтожения автомобиля огнем потребуются справки от МЧС, а при противоправных действиях, скажем, когда у машины ночью открутили колеса, нужны будут документы из полиции.

Сегодня многие страховые компании декларируют возможность оформления выплаты по полису КАСКО без справок компетентных органов.

Нужно понимать, в каких именно случаях справки все же требуются, а когда урегулирование убытка возможно без них. Всю необходимую информацию по данному вопросу автовладелец может найти в правилах добровольного автострахования своей страховой компании.

Правда, нужно помнить, что у автостраховщика может быть несколько действующих редакций правил КАСКО . В такой ситуации следует ориентироваться на ту редакцию, которая указан в полисе или договоре добровольного автострахования.

Нарушение срока обращения в отдел урегулирования убытков

Страховая компания вправе самостоятельно устанавливать срок уведомления о происшествии с застрахованным транспортом, как и срок подачи письменного заявления на возмещение ущерба. Нарушение любого из этих сроков дают страховщику основания для отказа в выплате.

Срок уведомления страховщика о происшествии и срок подачи письменного заявления обозначены в правилах КАСКО.

Там же указан способ извещения страховой компании о событии, имеющим признаки страхового случая. Это может быть телефонный звонок, телеграмма или другой способ коммуникации. Для автовладельца важно зафиксировать факт уведомления страховщика о происшествии, поэтому та же телеграмма выглядит предпочтительней телефонного звонка на «горячую линию».

Хотя в отдельных случаях, скажем, когда автовладельцу нужна консультация специалиста страховой компании, разумно использовать и телефон, и телеграмму.

Нельзя затягивать и с подачей письменного заявления на возмещение ущерба. Даже если пока не хватает каких-либо документов, собственнику автомобиля стоит написать заявление на выплату. Документы всегда можно донести после, просрочка же подачи заявления приведет к отказу в ремонте или денежной выплате.

Источник: http://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_iz_za_chego_chashche_vsego_otkazyvayut_v_vyplate_po_kasko

Можно ли отказаться от полиса КАСКО при автокредите

Автомобиль – дорогостоящее имущество, и часто у людей не хватает средств, чтобы его купить в данный момент. Существует два варианта – ждать и копить или обратиться за кредитом в банк, который часто выставляет свои условия оформления страховки.

Поэтому прежде чем заключать договор, нужно узнать, обязательно ли КАСКО при автокредите.

Читайте так же:  Стоимость парковки в центре москвы — условия и оплата паркинга

Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите

КАСКО – договор добровольного страхования транспортных средств. В полный полис включают все детали машины, а также все виды повреждений, которые могут случиться с автомобилем. В отличие от ОСАГО, эту страховку покупать необязательно, и каждый водитель сам решает, нужна ли она. Но, несмотря на это, при покупке автомобиля в кредит многие банки требуют заключения этого договора.

Даже если у человека большой стаж вождения и отсутствуют крупные аварии в прошлом, приобретаемая машина все равно может быть сломана или украдена. Если это произойдёт, то заёмщик может отказаться от выплаты кредита. А учитывая, что до окончательного погашения кредита полные или частичные права на автомобиль принадлежат банку, то сломанная собственность отходит ему. При этом финансовая организация не сможет продать машину, пока она не будет отремонтирована. Но и после этого она будет стоить гораздо меньше, чем до аварии. Такая ситуация невыгодна банкам, поэтому они стремятся минимизировать свои потери, и требуют с заёмщиков оформить полис КАСКО.

Всех причин для требования КАСКО ни один банк не раскрывает, часто агентам предписано, что непогашенные кредиты нельзя согласовывать без страховки. Но иногда встречаются чёткие инструкции, когда нужен этот полис. Частые причины:

  1. Малый стаж вождения или долгий перерыв.
  2. Нестабильный доход покупателя машины из-за чего возникает подозрение в будущей неплатёжеспособности.
  3. Автомобиль не новый, имеет большой пробег, был участником ДТП или подвергался другим повреждениям.
  4. Страхователь хочет быть уверен, что при необратимом повреждении транспорта он получит обратно свои деньги.
  5. Пока человек не выплатит банку все деньги, машина находится в собственности организации. Поэтому фин. учреждение желает, чтобы его имущество было в порядке и любые повреждения должны быть сразу отремонтированы. Для этого и нужен полис КАСКО.

Что банки получают от полиса КАСКО:

  • При просрочках платежа сумму неустойки финансовая организация взыскивает со страховой компании.
  • Когда заёмщик перестаёт выполнять обязательства, прописанные в договоре кредитования, банк может получить выплаты по любому из рисков, перечисленных в страховке.
  • При полностью разрушенном или угнанном автомобиле страховая компания сначала выплачивает денежные средства банку, полностью погашая автокредит. Оставшуюся сумму перечисляют заёмщику.

Выгоды банков объяснимы, но у многих людей вызывает сомнение законность таких требований. Ведь полис не является обязательным, и не совсем понятно, имеют ли финансовые учреждения право его требовать. При обосновании организации ссылаются на два закона:

  1. Закон №353-ФЗ (ч. 10 ст. 7), в котором говорится, что объект кредитования, передаваемый заёмщику, должен быть застрахован.
  2. ГК РФ ст. 343 (п. 1.1), объясняет, что страхование от рисков утраты или повреждения имущества должно проводиться за счёт залогодателя (заёмщика). Пункт действует, если нет других законов, регулирующих данную ситуацию.

Значит, требования банков являются законными, так как они обеспечивают собственную безопасность.

Можно ли отказаться от полиса при получении кредита?

Обоснование, почему банки требуют автостраховку, понятны, но суммы страхования по таким полисам часто очень большие. Поэтому многие водители хотят знать, можно ли отказаться от этого пункта договора. Это можно сделать двумя способами:

  • оформив потребительский кредит;
  • или сделать автокредит без страхования.

В первом случае будут более высокие процентные ставки, а также меньший период, на который ссужают средства. Но автомобиль с самого начала принадлежит водителю и если он водит аккуратно, то такой вариант может быть выгодней, чем целевое кредитование. Иногда выплаты по КАСКО и автокредиту оказываются выше, чем сумма потребительского кредита.

Когда выбирают второй случай, то существует вероятность, что финансовая организация откажет в кредите. Если же банк согласен на отсутствие КАСКО, то при этом факте могут измениться следующие пункты договора:

  1. Размер процентов (увеличение).
  2. Нужно будет предоставить дополнительный залог.
  3. Срок погашения (сокращение).
  4. Сумма кредита (сокращение).
  5. Первый взнос (увеличение).
  6. Потребуются дополнительные документы о платёжеспособности.

Кроме этого, банк может предоставить список рекомендованных для покупки автомобилей. Чаще всего в него входят самые распространённые модели, которые легко продать.

Чтобы определить, какой вариант кредита выгоднее – с КАСКО или без него, нужно узнать условия выставляемые кредитором по первому и второму случаю. Сравнив конечные суммы (автостраховки с кредитом и без, а также потребительского займа), можно выбрать лучший вариант.

Что будет, если не платить автоКАСКО на второй год?

По мере того как близится срок полного погашения кредита, заёмщик может начать с сомнением относиться к обязательному КАСКО. Человек может захотеть отказаться от полиса, чтобы уменьшить собственную финансовую нагрузку. Но нужно точно знать, когда машина находится в кредите, что будет, если не платить на второй год за страховку. Для этого нужно внимательно прочитать договор, который был заключён с банком. В нём прописаны условия, когда получатель кредита должен страховать транспорт.

  • Ежегодное страхование. В этом случае отказ от КАСКО возможен только после письменного разрешения банка, которое получено в ответ на заявление заёмщика. Без этого документа организация может требовать досрочного погашения кредита или увеличения процентных выплат, а при отказе – обратиться в суд. При этом орган власти будет на стороне банка, ведь человек не выполняет всех условий договора.
  • Отсутствие упоминания полиса КАСКО. При такой ситуации человек может не продлевать страховку на второй год. Банк не имеет права выдвигать дополнительные требования или повышать проценты.
  • Оплата КАСКО в момент подписания договора. Это означает, что полис должен быть оформлен только на первый год владения автомобилем. В остальной период страховка является личным решением.

Когда в договоре прописана обязательная страховка, нужно обратить внимание на следующие пункты:

  1. Какой вид полиса нужен. Если не прописан чётко вид (полный, частичный и т. д.), а просто упоминается КАСКО, то можно оформить минимальную страховку.
  2. Какие последствия будет иметь отказ от обязательного полиса. Если это штрафы и пени, то нужно посчитать, какова будет итоговая сумма выплат. Иногда она может быть меньше, чем платежи по страховке.

Важно помнить, что все соглашения, которые были достигнуты после подписания договора, должны быть нотариально заверены. Один экземпляр обязан быть у банка, а другой – у получателя кредита. При этом в них должны быть написаны пункты, которые изменены в изначальном документе.

КАСКО при покупке автомобиля в кредит довольно выгодно для банков, поэтому они предлагают его всем клиентам. Но прежде чем соглашаться, нужно точно знать насколько это целесообразно и какие есть альтернативы. Такой подход к вопросу поможет найти оптимальный выход и сократить собственные затраты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://strahovoy.online/oformlenie/otkaz-ot-polisa-kasko-pri-avtokredite.html

Что делать если отказывают в выплате каско
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here