Если родственник не платит кредит

Могут ли с меня потребовать долг, если родственник не платит кредит в банке?

В моем случае проблема появилась совершенно из неоткуда. Сын взял кредит, но меня об этом в известность не поставил. Купил машину, а через полгода, уже мне позвонили коллекторы, с требованием погасить долг. Удивился, но начал разбираться. Когда выяснил все, обратился в прокуратуру с требованием защитить меня от коллекторов.

Если вы плохо разбираетесь в юридических аспектах, связанных с кредитованием, то очень внимательно изучить предложение по займу, который предлагает банк.

Второй момент – по закону, платить за родственников, кредиты вы не обязаны. В представленной заметке представлены ситуации и юридические положения, которые позволят урегулировать подобную проблему самостоятельно, без привлечения опытного юриста.

Может ли гражданин нести ответственность по кредитам родственников?

В российском законодательстве четко прописано, что кредиторы могут реализовывать свои права на взыскание средств с должника, но ущерба другим лицам эти действия причинять не должны.

Важно! Простыми словами, банки могут подавать в суд только на должника, а приставы вправе описывать имущество только лица, непосредственно взявшего займ.

Конечно, в этом вопросе есть несколько нюансов, которые могут повлиять на указанный момент. Здесь речь идет об индивидуальных случаях, которые рассматриваются в частном порядке.

Если есть причины опасаться такого исхода, то стоит побеспокоиться о защите своего имущества от приставов. В этом могут помочь чеки и прочие документы, указывающие право собственности на конкретную вещь.

Когда с родственника должника могут потребовать уплату займа?

Существует несколько ситуаций, когда родственник должника может тоже оказаться под ударом. Все подобные случаи зафиксированы в договоре на кредит, поэтому, банк (приставы) будет действовать без нарушения прав и свобод гражданина:

1. В кредитном договоре, заключенным между родственником и банком, гражданин, к которому предъявляется требование об уплате, указан в качестве поручителя. Здесь потребовать взыскание по долгу, кредитор может, поскольку это прописано в ст. 361 ГК РФ.
2. Смерть родственника не всегда становится причиной переложения долга на другого человека, но такое возможно. При наличии страховки жизни и здоровья должника, выплата долга производится страховой компанией. В остальных случаях банк перекладывает обязательства по долгу на родственника, но при условии, что он и наследник покойного. Возможность взыскания появляется лишь через полгода после кончины заемщика. Когда наследников несколько, долг распределяется между ними с учетом размера доли полученного имущества.
3. Ипотечный займ, распределяется между каждым из супругов пополам. В случае отказа одного супруга от уплаты, долг переводится на второго, но при условии, что он становится владельцем всей квартиры единолично.

На заметку! Когда наследник должника не вступил в право наследования, банки не имеют никакого законного права беспокоить человека по факту уплаты долга покойного лица. Любые попытки – это основание для обращения в правоохранительные органы.

Когда требовать уплаты с родственников кредиторы не имеют права?

Есть несколько обстоятельств, когда с родственников должников по кредитам, банки или приставы не имеют законного права требовать деньги. Речь идет о таких моментах:

1. Должник не оплачивает взносы по займу, прячется, а звонят по телефону родных. Люди могут подать заявление в полицию или в прокуратуру по факту вымогательства. Если родственник не поручитель, то никакого законного права попытаться взыскать с него долг, у кредитора нет.
2. Должник пропал без вести. Объявить его умершим можно по истечению пяти лет. Это позволяет закрыть обязательства по кредиту, по причине истечения срока давности.

Внимание! Если родственник дал ваши контактные данные в банке, как сведения для подтверждения своей личности, то это не является поручительством. Значит, банк не вправе их использовать для предъявления претензий по взысканию средств.

Обязаны ли дети оплачивать займы за родителей?

Есть смысл рассмотреть несколько частных случаях в этой области. Несмотря на то, что наличие родственных связей с должником не является исключительными обстоятельствами, иногда, банки стараются привлечь людей к оплате долга именно по этому принципу.

Наиболее частые примеры из судебной практики иллюстрируют, как банки взыскивают деньги с родителей должников или с детей. Безусловно, если родственник желает погасить долг за другое лицо, он вправе это сделать.

Принудить это сделать, без законных на то оснований, коллекторы, банки или приставы, не могут. Здесь важно четко понимать, что должник не вы, а совсем другой человек, по совместительству ваш родственник, а значит и относиться к этому требований, как к нарушению ваших законных прав.

Заключение

Надеюсь, что прочитав статью, вы получили общее представление о ситуации. Сформулировать итоговые мысли, вам помогут выводы:

1. Родственник не обязан платить долги за другого человека, поскольку это прописано в российском законодательстве.
2. Бывают исключительные случаи, когда требование об уплате законно и обосновано. Речь идет об уплате долга по причине поручительства. Когда родственник становится наследником умершего заемщика, то он также принимает на себя обязательства по уплате кредита.
3. Предоставление заемщиком контактных данных своих родных вовсе не значит, что эти люди автоматически становятся поручителями и с них можно требовать долг.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/raznoe-o-kreditah/rodstvennik-ne-platit.html

Если родственник не платит кредит

Содержание статьи

Зачастую возникают ситуации, когда близкий родственник берёт на себя кредитное обязательство и в силу различных обстоятельств не исполняет его. Поступающие звонки вам от кредитора или коллекторов, которые в иных случаях несут угрозы, обостряют ситуацию и могут оказать психологическое давление на юридически неграмотного гражданина, которые оплатит кредит за своего родственника. Действующее законодательство четко гласит, что реализуя свои требования к должнику, кредиторы не должны наносить ущерба другим лицам. Судебные приставы могут описывать для продажи только имущество должника.

Важно! Сохраняйте чеки на покупку вещей, которые помогут доказать ваше право собственности, если судебные приставы будут описывать имущество родственника-должника, проживающего с вами. Готовьтесь заранее опротестовывать возможные незаконные действия судебных приставов по описанию вашего имущества!

Если ваши родственники взяли кредит и не смогли его оплатить, какую ответственность по кредитам несете вы и в каких случаях?

Ответственность по кредитам родственников

В договоре на кредит, заключенном между родственником и банком, вас указали в качестве поручителя? Кредитор вправе потребовать от вас погашения долга по кредиту, если родственник не платит кредит в соответствии со ст. 361 ГК РФ.

Ближайшие родственники умершего заемщика не всегда обязаны погашать кредит. Договор с банком мог содержать условие о страховании жизни и здоровья заемщика — в этом случае остаток долга перед банком оплачивает страховая компания. Для взыскания долга с родственников умершего банку необходимо подождать полгода со дня смерти клиента, а затем предъявить требование об уплате долга к наследнику умершего.

Важно! Действующее законодательство в ст. 1175 ГК РФ напрямую предусматривает правопреемство в части наследования, когда обязательства умершего переходят к наследнику помимо имущества и денежных активов.

Если у умершего заемщика имеется несколько наследников, между ними распределяются долговые обязательства умершего родственника пропорционально доле в наследуемом имуществе. Но даже при вступлении в наследство не спешите соглашаться с требованиями банков.

Важно! Обратитесь с исковым заявлением в суд, у вас появится реальный шанс списать до 95% неустоек, процентов, штрафов за пользование кредитом, внести корректировки в график погашения просроченного долга.

Если вы в наследство не вступили, банки не имеют права вас беспокоить вопросами уплаты долга умершего. В этом случае при любых попытках банка или коллекторов заставить вас погасить долг смело обращайтесь в правоохранительные органы и заявляйте о вымогательстве.

Если родственник не платит кредит, прячется от банка, но вас беспокоят телефонные звонки от кредитора с требованиями уплаты долга за него, обращайтесь в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве. Вы не обязаны платить по чужим долгам, если не являетесь поручителем.

Важно! Указание ваших контактных данных для устного подтверждения личности заемщика на стадии принятия банком решения о выдаче кредита не является поручительством или поводом для предъявления к вам претензий банка.

Если человек пропал без вести, его объявляют умершим по истечении пяти лет. Так, по кредиту срок исковой давности истечет.

В ситуации оплаты ипотечных долгов при разводе действует единственное правило: совместно нажитое в браке имущество делится пополам согласно ст. 45 СК РФ, кредитные обязательства распределяются между супругами пропорционально полученным долям. При отказе одного из супругов от имущества, купленного в кредит, долг по кредиту переходит к владельцу имуществом.

Должны ли дети выплачивать кредиты родителей?

В кредитных правоотношениях заемщик лично исполняет взятые им обязательства, действует от своего имени. Исключения из этого правила прямо устанавливаются законом. Наличие родственных связей с заемщиком не относится к исключительным обстоятельствам. Следовательно, у лиц, находящихся между собой в родственной связи, не возникает обязательств по чужому кредиту.

Как погасить долг за родственника

Вы можете захотеть добровольно погасить долг за родственника. Право на его погашение может быть осуществлено третьим лицом согласно ст.313 ГК РФ, но только в случае, если должник перестал исполнять денежное обязательство. Ни банки, ни коллекторы не могут вас к этому принудить. Иногда происходит так, что родственник, взявший кредит, задержался за рубежом, пропал без вести, заболел, и вместо него вам необходимо внести очередной платеж. Если у вас на руках имеется нотариальная доверенность на совершение действий с кредитом, никаких проблем не возникнет.

Чтобы оплатить очередной платеж за родственника, вы можете внести сумму на счет по графику без закрытия договора:

• через интернет-банк;
• через отделение банка.

Но для этого вы должны обладать информацией о реквизитах счета, а также желательно получить данные о номере договора и полном имени заемщика.

Также можно вносить деньги по кредиту за другого человека через мобильного оператора, салоны сотовой связи, банкоматы. Для этого необходимо вводить нужные данные. Каждый отдельный случай имеет свои особенности и сложности, поэтому вам придется перепробовать разные варианты, пока вы найдете наиболее удобный. Комбинация сведений о Ф.И.О. получателя, номере договора и реквизитах счета позволит в большинстве случаев выплатить чужой кредит.

Стоит учитывать и тот факт, что в соответствии с законом к оплатившему задолженность лицу переходят права кредитора, а значит он вправе взыскать с родственника, не исполнившего обязательство перед кредитором, уплаченные денежные средства.

Учитывая, что ситуации могут возникать различные при наличии обстоятельств, когда близкий родственник не оплачивает кредит, следует сразу обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который грамотно объяснит, как действовать при данной проблеме.

Источник: http://dolgi-net.ru/advice/esli-rodstvennik-ne-platit-kredit/

Если ваш родственник взял кредит и не платит: что делать?

Нормативное регулирование

Основной документ, требования которого соблюдаются при заключении кредитного договора и возврате заемных средств – ГК (Гражданский кодекс):

• ст. 307 – что такое обязательство;
• ст. 309 – стороны обязательства по кредитному договору;
• ст. 323 – солидарная ответственность по договору;
• ст.361 – договор поручительства;
• ст.363 – ответственность поручителей;
• ст. 365 – право поручителя на взыскание потраченных средств от основного заемщика;
• ст. 819 – обязанности кредитора и заемщика;
• ст. 943 – условия выполнения договора, если кредит застрахован;
• ст. 1152 – принятие наследства;
• ст. 1157 – право отказаться от наследства;
• ст. 1175 – солидарная ответственность наследников.

При нарушениях, допущенных банком или коллекторами, учитываются положения:

• ч. 1 ст. 218 и ст. 360 КАС (Кодекса административного судопроизводства), ч. 1 ст. 198 АПК (Арбитражного процессуального кодекса), ч. 1 ст. 121 Закона № 229-ФЗ (при незаконном возложении обязательств);
• ст. 149 ГПК – право поручителя подать возражение в суд;
• ст. 3 ГПК – право любого лица обращаться в суд.
• ст. 14.57 КоАП в редакции Закона № 231-ФЗ – незаконные действия коллекторов;
• закон № 152-ФЗ (персональные данные);
• ст. 163 УК (Уголовного кодекса) – вымогательство.

Чем это чревато для вас

На практике закон соблюдается не всегда. Банки родственников беспокоят редко, коллекторы в качестве давления используют звонки по телефону. Это действенная мера, если звонят пожилым родственникам. Пенсионеры достаточно часто погашают задолженности детей, особенно сыновей.

При разводе долги делятся пропорционально объему полученного имущества. Если этого не происходит, долги переходят к тому из супругов, у кого осталось имущество. Наличие несовершеннолетних детей ситуацию не меняет. Если кредит брал один супруг на собственные нужды, в суде необходимо доказать, что средства не были потрачены на семью.

После смерти должника один из его родственников, не являющийся поручителем, может оказаться должен банку только через 6 месяцев. Раньше ни у банка, ни у коллекторов нет права что-то требовать. Через полгода кредит начинают наследники. Если их несколько, сумма задолженности делится пропорционально долям.

Звонки коллекторов правомерны, если родственник подписал договор в качестве поручителя. При обращении кредитора в суд долг чаще всего погашает именно поручитель. В будущем он имеет право взыскать потраченные средства от основного заемщика.

Если родственник взял кредит и не платит

Если коллекторы звонят по поводу долгов родственника, следует попросить звонящего представиться и назвать полное наименование места работы. Потом нужно предупредить коллектора, что разговор записывается. Это избавляет от хамства. При угрозах нужно предупредить, что будут подана жалоба в прокуратуру.

Основная задача – добиться исключения номера телефона из базы коллекторов. Сначала следует позвонить в агентство и попросить убрать из базы данные. Обязательно необходимо указать, что следующим шагом станет обращение в Роскомнадзор. Альтернатива – посещение банка с той же просьбой.

Если эти действия не дают положительных результатов, остается одно – подать жалобы в прокуратуру и Роскомнадзор по поводу нарушения закона о разглашении персональных данных.

Защита прав и последствия

Штрафные санкции

Статьей 14.57 КоАП РФ для кредиторов и лиц, действующих от их имени в процессе возврата задолженностей, предусмотрены штрафы:

Сумма	Субъекты

5-15 тыс. руб. для физического лица 10-100 тыс. руб. для должностного лица 20-200 тыс. руб. для юридического лица

Если такое нарушение допущено юридическим лицом, состоящим в реестре лиц, ведущих коллекторскую деятельность, штраф:

Сумма	Субъекты

20-200 тыс. руб. для должностного лица 50-500 тыс. руб. для юридического лица 50-100 тыс. руб. для учредителя, члена совета директоров

Должностному лицу штраф может быть заменен дисквалификацией на 6-12 месяцев.

Если коллекторское агентство не состоит в реестре (осуществляет деятельность незаконно), штраф:

Сумма	Субъекты

50-500 тыс. руб. для частного лица 100 тыс. – 1 млн. руб. для должностного лица 200 тыс. – 2 млн. руб. для юридического лица

Должностному лицу штраф может заменяться дисквалификацией на 6-12 месяцев.

Долги детей

По закону родители не должны выплачивать долги детей. При совместном проживании бывает сложно доказать в суде, что вещи принадлежат не детям. Требуются документы, удостоверяющие покупку имущества родителями. Если их нет, защитить имущество практически невозможно.

Чаще всего на него налагается арест, назначаются торги. Вернуть вещи в будущем возможно только через суд. В подобной ситуации необходимо попытаться уговорить неплательщика обратиться в суд с заявлением о признании банкротства.

Прежде чем выступать в роли поручителя, следует взвесить все возможные последствия. Это избавит от неприятностей в будущем. После вступления в наследство вопрос о возврате долгов умершего лучше всего решать в суде.

Могут ли банки «повесить» на вас долги родственника? Ответ ищите в видео ниже:

Источник: http://uriston.com/dolgi/kredit/pogashenie/rodstvennik-vzyal-i-ne-platit.html

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника

Любой взрослый и дееспособный гражданин может получить кредит и понести обязательства по его возвращению. Между банком и гражданином оформляется кредитный договор, который скрепляется подписями сторон – эти подписи свидетельствуют о том, что стороны согласовали все условия и согласились добровольно выполнить их. Если к гражданину не применялись меры насилия и манипуляций, если в момент подписания договора он был вменяем и осознавал смысл собственных действий, он несет полную ответственность за выполнение взятых на себя обязательств.

В данной статье мы рассмотрим, в каких случаях родственники действительно должны нести обязанность по погашению кредитов, а в каких – притязания кредиторов не обоснованы и незаконны.

Несут ли родственники ответственность за кредитного должника?

В законе предусмотрено всего несколько случаев, когда обязанность погашать кредиты может быть возложена на родственников должника.

Родственники-поручители

Однако взыскание банком долга с поручителей возможно только после вынесения соответствующего решения суда и начала исполнительного производства. Других законных способов взыскания долга – нет. Только судебные приставы-исполнители по решению суда могут арестовывать имущество и банковские счета, взыскивать штрафы и пеню с должников и поручителей.

Широко распространенные случаи — моральное давление на родственников должника со стороны коллекторских организаций, навязчивые телефонные звонки с уговорами и угрозами.

Более того, в законодательстве (статье 367 ГК РФ) предусмотрены случаи, когда поручительство прекращается, а требования банка (кредитной организации) к родственникам-поручителям могут быть признаны судом незаконным:

Таким образом, если обнаружится наличие одного из вышеперечисленных обстоятельств, отвечать по долгам основного должника поручитель не обязан.

Если же оснований для прекращения поручительства нет, банк (кредитная организация) вправе применять договорные и законные меры взыскания задолженности — как с основного должника, так и с поручителей.

Наследство и долги

Еще один случай, когда на родственников возлагается обязанность выплачивать долг – наследование после смерти должника. Гражданское законодательство предусматривает понятие универсального правопреемства – к наследникам переходят не только имущественные права, но и обязанности наследодателя.

Однако и тут закон предусматривает ряд разумных ограничений на взыскание задолженности с наследников:

• Сумма долга, подлежащая выплате родственниками, остается такой, какой была на момент смерти должника. Пеня и штрафы, которые были начислены после смерти должника – наследниками не погашаются;
• Ответственность наследников по выплате долга наследодателя ограничивается стоимостью наследства (согласно 1175 ГК РФ). Если стоимость наследства меньше суммы задолженности, погашению подлежит только соответствующая часть долга.
• Сумма долга, который переходит по наследству, распределяется между наследниками не поровну, а пропорционально их долям.
• Если после смерти должника не осталось никакого наследства или родственники вовсе отказались от принятия наследства, банк (кредитная организация) не может взыскать с родственников ничего.

Таким образом, в случае наследования возможен переход задолженности к родственникам должника, но только в предусмотренном законом порядке. Любые незаконные требования банка (другой кредитной организации) или коллектора, в том числе, незаконные комиссии, штрафы, угрозы изымания имущества и другие способы принуждения к совершению платежей — основание для обращения в суд.

Развод и раздел долга

Распространенный случай – раздел кредита при расторжении брака.

Исключением из этого правила является случай, когда кредит был взят одним из супругов на собственные нужды, без ведома и согласия второго супруга. Если это удастся доказать в суде, выплачивать половину долга не придется.

Подробнее о разделе кредита при разводе можно почитать в статье «Можно ли и как при разводе поделить кредит».

Незаконные притязания кредитора

На практике распространены откровенно незаконные действия банков (кредитных организаций) и коллекторов — попытки не только заставить платить, но и взыскать дополнительные штрафы с родственников, которые погашать чужие долги совершенно не обязаны.

• Факт родственных отношений (дети и родители, муж и жена, братья и сестры, бабушки/дедушки и внуки/внучки) не предполагает погашения кредита друг за друга. Используемая в письмах и телефонных разговорах фраза «Вы и должник — близкие родственники» — манипуляция;
• При оформлении кредитного договора заемщика часто просят сообщить сведения о родственниках, сотрудниках, друзьях или других знакомых. Это не влечет за собой возникновение у указанных лиц каких-либо обязательств перед кредитором. Фраза «Вы указаны в кредитном договоре» — еще одна манипуляция. Долговые обязательства несет только тот, кто подписал договор кредитования или поручительства;
• До тех пор, пока должник не умер или не признан умершим – он несет долговые обязательства. «Должник пропал, не отвечает на звонки и письма, его местонахождения не известно» — не основание для перехода долга на родственников, если они не являются поручителями.

Если кредитная или коллекторская организация предъявляет к Вам незаконные требования, Вы можете обратиться с жалобой в Роскомнадзор, прокуратуру или суд, приложив письма, записи телефонных разговоров и другие доказательства нарушений закона.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЮРИСТУ БЕСПЛАТНО

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область — +7(499)648-11-59
   • Санкт-Петербург и область — +7(812)655-72-96

Источник: http://law-divorce.ru/dolzhny-li-rodstvenniki-vyplachivat-kredit-za-dolzhnika/

Что сделают банки, если не платить кредит?

К нам часто обращаются с вопросом: «Не плачу кредит, какие будут последствия?» Если человек раньше не попадал в такую ситуацию, то его тревожат различные опасения. Давайте рассмотрим, насколько они обоснованы.

Что будет, если не платить?

Не имеет значения, человек не платит простой потребительский кредит, за машину или ипотеку. Если он не вносит очередной платеж, во всех случаях события начинают развиваться по похожему сценарию.

Начинается все со звонков от сотрудников службы безопасности с просьбами погасить как можно скорее. Звонки раздаются ежедневно по нескольку раз. Вежливым тоном менеджеры банка напоминают, к чему может привести неоплата. Они извещают о своем намерении передать долги коллекторам, а затем направить иск в суд.

Коллекторы угрожают не только должнику. Они обзванивают всех родственников и знакомых, контакты которых удается раздобыть. Идут на обман, уверяя, что люди обязаны выплачивать кредит своего друга или родственника. Звонят на работу заемщика, позорят. Пишут в соцсети, распространяя порочащую человека информацию.

Если должник прятался где-то, менял телефонные номера, и предыдущие меры не возымели успех, примерно через полгода банк направляет заявление в суд. После чего к общей сумме долга, процентам и штрафам, добавляются судебные расходы. Начинается исполнительное производство. Если должник не может гасить задолженность после суда, приходят приставы и описывают все имущество, кроме единственного жилья (если оно не заложено) и некоторых вещей личного пользования. Вещи уходят с торгов в оплату долга.

На этом исполнительное производство не заканчивается. На все счета должника также накладывается арест. С его доходов ежемесячно снимается большая доля поступлений в счет погашения задолженности. Если приставы посчитают в определенный момент, что у должника уже нет ни имущества, ни денежных средств для оплаты долга, то они могут на какое-то время остановить производство. Но оно будет возобновлено по первому же требования кредитора. Так будет продолжаться, пока банк не получит все свои деньги назад.

Таким образом, избегать уплаты обязательного взноса по кредиту не самая хорошая идея. Если у банка не получится выбить долг с помощью коллекторов, он заставит должника платить кредит по суду. Но что делать, если гасить задолженность совсем нечем? Есть ли законные способы не платить кредит? Вариантов несколько, рассмотрим их далее.

Способы не платить кредит

Должники, которые долго не платят и избегают встреч и разговоров с сотрудниками банков, коллекторами и приставами, рассчитывают на просрочку исковой давности. О том, что происходит на самом деле, было сказано выше. Случаев, когда банки реально забывали о долгах и списывали их по истечении срока давности, очень мало. Надеяться на подобное стечение обстоятельств не самая выигрышная стратегия.

Если действительно нечем платить, можно попытаться договориться с банком. Клиентам, которые ранее исправно вносили платежи и испытывают временные трудности, банк пойдет навстречу. На какое-то время заемщику будут предоставлены кредитные каникулы, в течение которых нужно только выплачивать проценты по кредиту. Это время дается для того, чтобы человек смог вернуть финансовую состоятельность и войти в прежний график платежей. Но этот вариант не избавляет от долгов навсегда.

Следующий способ предполагает наличие страховки, которую банки требуют оформлять при подписании кредитного договора. Если ваша финансовая несостоятельность связана с наступлением одного из маловероятных страховых случаев, то кредит за вас оплатит компания, предоставившая полис.

Самым надежным и абсолютно законным способом не платить кредит является банкротство физических лиц. Для простых граждан такая возможность существует только последние 2 года, поэтому люди еще ничего не знают об этом.

Списание долгов

Многие стараются платить кредит сколько могут, даже если для этого им приходится влезать в новые долги. Порой чтобы оплатить очередной платеж, приходится идти на отчаянные меры. Люди соглашаются на так называемые быстрые деньги от МФО и оказываются на очередном витке проблем с долгами.

Источник: http://dolgam.net/articles/chto-sdelayut-banki-esli-ne-platit-kredit/

Должны ли мы платить по кредиту своего родственника?

Если кто-то из Ваших родственников взял кредит и по каким-либо причинам перестал по нему платить, означает ли это что Вы должны будете выплачивать кредит за него? Многие из нас ответят примерно так: «я кредит не оформлял, какие могут быть ко мне претензии?» .

В данной статье мы рассмотрим ситуации, при которых не выплаченное кредитное обязательство нашего родственника в какой-то степени является и нашим обязательством.

Если Вы являетесь поручителем по кредиту своего родственника. В данной ситуации , в случае, если заемщик (ваш родственник) перестал платить по кредиту, банк будет требовать с Вас погашения обязательств по кредиту на основании заключенного договора поручительства.

Если заемщик-родственник умирает.

Если клиент банка скончался, не погасив кредит и при этом условиями кредитного договора не была предусмотрена страховка жизни и здоровья заемщика – это вовсе не означает, что ближайшие родственники умершего должны будут погасить кредит.

Банк сможет предъявить к Вам требование о погашении задолженности умершего только в случае:

• по истечении 6-и месяцев с даты смерти клиента;
• по вступлении Вами в наследство умершего.

Ввиду того, что в наследство можно вступить только по прошествии 6-и месяцев с даты кончины родственника. Представители банка или организации занимающейся взысканием просроченной задолженности до истечения этого срока не имеют право требовать от Вас погашения кредитных обязательств.

В случае, если Вы не вступали в наследство – банк не имеет права требовать от Вас погашения обязательств умершего родственника. Если, несмотря на данное обстоятельство Вас, заставляют погасить кредит – обращайтесь в полицию и заявите о вымогательстве.

Когда наследников несколько, обязательства по кредиту делятся соразмерно наследуемой доли имущества.

Важно. Даже если вы вступили в наследство, не следует сразу соглашаться на все требования банка или коллекторов. Осуществлять выплаты по кредиту необходимо только на основании судебного решения. Судебная практика говорит о том, что суд может списать с Вас до 90-95% всех начисленных штрафов, процентов и неустоек за пользование кредитом, а также изменить условия и график выплаты просроченной задолженности.

Как делить обязательства и ипотечную квартиру при разводе?

В действительности, данная ситуация не является нестандартной и все вопросы связанные с ипотекой и совместным имуществом при разводе решаются довольно просто:

• при разводе все совместно нажитое имущество делится пополам, если какое-либо имущество приобреталось в кредит, соответственно и кредитные обязательства делятся соразмерно получаемым супругами долям;
• если один из супругов отказывается от какого-либо имущества приобретенного в кредит, то и обязательства по кредиту переходят лицу, обладающему данным имуществом.

Если кредит был оформлен на одного из супругов в личных целях.

При разводе, совместно нажитое имущество и обязательства делятся пополам. Однако, если у одного из супругов есть неопровержимые доказательства, что оформленный кредит был израсходован не на нужды семьи, а например: был оформлен в пользу третьих лиц. То есть возможность в судебном порядке «откреститься» от выплат по данному кредиту.

Когда родственник пропал, не оплатив кредит.

Бывают ситуации, когда, Вам звонят из банка и требуют погасить кредит за кого либо из своих близких родственников. О существовании кредита у вашего родственника Вы могли и не догадываться.

Как правило, банк аргументирует свои требования следующими доводами:

1. Клиент заявил Вас и Ваши данные в качестве дополнительного контактного лица/родственника, который мог бы за него поручиться. Если вы не подписывали договор поручительства – банк не может предъявлять к Вам претензии;
2. То что Вы являетесь близким родственником, а заемщик пропал без вести и возможно уже его нет в живых. В случае, если человек действительно пропал, считать его умершим можно только по истечении 5-и лет. Но в данном случае по кредиту истечет срок исковой давности.

Таким образом, в обоих случаях Вы не должны платить по чужому кредиту!

Источник: http://kbnn.ru/dolzhny-li-my-platit-po-kreditu-svoego-rodstvennika.html

Когда долг переходит на родственников?

Содержание статьи

Исполнение кредитных обязательств должно осуществляться на условиях, предусмотренных договором. Если гражданин выступал по договору заемщиком, именно он обязан полностью погасить долг и проценты за пользование кредитом. Переходят ли долги по кредиту родственникам, если заемщик отказывается исполнять свои обязательства? Допускает ли законодательство ситуации, когда кредиты могут перейти на родственников? Ответы на эти вопросы можно узнать в представленном материале.

Когда долг может перейти на родственников

По общему правилу, долг по кредиту должно полностью погасить лицо, которое выступало заемщиком. Такое требование полностью оправдано, ведь при рассмотрении заявки на выдачу кредита банк оценивал финансовые возможности конкретного человека и вправе рассчитывать, что он надлежащим образом выплатит кредит.

Переходит ли долг по кредиту на родственников, если заемщик попросту отказывается платить по нему, в том числе на стадии принудительного взыскания? В этом случае переход долга на родных и близких заемщика не допускается ни при каких обстоятельствах.

Законодательство допускает три возможных случая, когда долг на законном основании может быть взыскан с родственника заемщика:

• если заемщик привлекал родных людей в качестве поручителя по кредитному обязательству;
• если заемщик умер, а его наследники в законном порядке вступили в наследство (ст. 1175 ГК РФ);

• в случае развода при разделе имущества обязанности по кредиту из супругов подлежат распределению, если судом будет признано, что заемные деньги были потрачены в полном объеме на семью (п.2 ст. 45 СК РФ).

Важно! В случае с поручительством у банка имеется право, а не обязанность, потребовать взыскания задолженности в субсидиарном порядке с родственников. В случае же наследования долг по кредиту переходит на родственников автоматически с принятием наследства, при этом банк может не знать об этом факте.

Если в случае развода или поручительства переход права достаточно ясен, то правовые основания перехода долга по кредиту на наследников, а также возможные варианты защиты прав граждан от претензий со стороны банковских учреждений, имеют свои нюансы.

Переход долгов на родственников по наследству

С момента смерти гражданина все его имущественные и денежные активы включаются в наследственную массу. По факту получения справки о смерти нотариус открывает наследственное дело и начинает прием заявлений от наследников.

Гражданский кодекс РФ регламентирует, что в составе наследства происходит принятие не только активов, оставшихся на момент смерти граждан, но и их обязательства перед третьими лицами, в том числе и банками. Поэтому принятие наследниками имущества умершего родственника автоматически повлечет обязанность по уплате долга по кредиту.

В ситуациях, когда долг переходит на родственников при наследовании, необходимо учитывать следующие обстоятельства:

• наследник не имеет право принять только имущество, отказавшись от принятия обязательств умершего;
• если на момент смерти должника банк утратил право предъявления требований в силу истечения срока давности, аналогичное правило будет распространяться и на наследников;
• с момента перехода прав на наследуемое имущество у банка появятся законные основания требовать уплаты долга.

Важно! Законом предусмотрен срок вступления в наследство — шесть месяцев, в течение которых банк не может выставлять требования по уплате долга умершего родственника.

Таким образом, еще на стадии подачи заявления нотариусу родственникам умершего необходимо установить наличие не только имущественных активов, но и долгов близкого человека. Это позволит избежать неожиданных последствий в виде судебных претензий банка спустя год или два после смерти близкого человека.

Нотариус не будет отражать в материалах наследственного дела о переходе обязательства по уплате задолженности по кредиту наследнику, так как правопреемство по долгу наступает автоматически, в силу требований закона.

При участии в деле нескольких законных наследников все имущество передается на праве общей долевой собственности, банк сможет предъявить претензии по кредиту к каждому наследнику, пропорционально его доле в унаследованном имуществе.

Как избежать перехода долга при наследовании

После смерти гражданина близкие родственники, как правило, представляют примерный состав его имущества и наличие денежных средств на счетах. Это позволяет заблаговременно установить все возможные последствия вступления в наследство, если умерший гражданин задолжал крупную сумму банковским учреждениям.

Гражданину, который собирается вступить в наследство, следует ознакомиться с несколькими практическими советами, особенно если он столкнулся с проблемой перехода долга при наследовании:

• после открытия нотариусом наследственного дела не спешите подавать заявление о принятии наследства. Законом на это отведено шесть месяцев, за которые можно установить состав имущества, подлежащего наследованию, и размер непогашенных обязательств;
• если стоимость имущественных активов умершего родственника не представляет особой ценности и не превышает размер долга по кредиту, никто не может заставить вступить в наследство;
• если подходит срок для подачи заявления, уточните срок исковой давности для предъявления претензий со стороны банка. Если он уже истек или близок к завершению, смело подавайте заявление о принятии наследства.

Как правило кредиты не передаются на родственников, которые не подали заявление на наследство, однако в ряде случаев фактическое принятие имущества может означать вступление в наследство. Если банку станет известно об этом факте, может последовать предъявление претензий.

Ситуация с долгами при наследовании являются одной из наиболее сложных категорий дел при защите прав родственников должника. Чтобы определить целесообразность вступления в наследство, а также обезопасить себя от рисков предъявления требований банка, проконсультируйтесь у наших специалистов перед обращением к нотариусу. Просто позвоните по нашим телефонам или заполните форму обратной связи, и мы окажем помощь даже в самой сложной ситуации.

Источник: http://dolgi-net.ru/advice/kogda-dolg-perehodit-na-rodstvennikov/