Ипотечный кредит под залог квартиры риски и преимущества

Сегодня рассмотрим тему: "Ипотечный кредит под залог квартиры риски и преимущества". На сайте собраны и структурированы материалы ведущих изданий. Если появились вопросы, то вы всегда можете их задать дежурному консультанту на сайте.

Как получить ипотечный кредит под залог имеющейся квартиры?

Актуальность статьи: март 2019 г.

Для многих россиян единственным способом решения проблемы с жильем является получение ипотеки.

Закладная может быть оформлена не только на приобретаемое жилье, но и на уже имеющееся. Этот вариант интересен тем, кто желает изменить свои жилищные условия, а собственных средств для этого нет.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

Можно ли взять ипотеку под залог квартиры?

Жилищный кредит, когда банковские средства выделяются под залог находящейся в собственности заемщика квартиры, называется ломбардной ипотекой.

Возможны 2 варианта заключения договора:

  1. Первый вариант напоминает стандартную ипотеку. Кредитор выдает деньги на покупку новой недвижимости, обеспечением которой становится уже имеющееся жилье. Недвижимость остается в пользовании залогодателя, но на него накладывается ограничение по распоряжению им до выплаты всей суммы. Если по каким-либо обстоятельствам заемщик не сможет возвратить средства, взятые у банка, то предоставленная в залог квартира будет реализована за долги. Данный вид ипотеки является целевым и от кредитуемого лица требуется постоянное предоставление отчета об использовании средств.
  2. Второй вариант используется для улучшения условий проживания и приобретения большей квартиры. Кредитор предоставляет средства на покупку новой квартиры. Оформляемая в залог имеющаяся недвижимость продается, вырученные деньги идут на погашение значительной части основного долга. Сроки реализации жилья устанавливает банк. Такие займы предоставляются на непродолжительный срок и без первоначального взноса.

Требования к залогу

При оформлении ломбардной ипотеки, к закладываемой недвижимости, кредитором выдвигаются требования, которые соответствуют ФЗ №102 от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Обычно рассматривается ликвидное жилье, пользующееся спросом.

  • Закладная оформляется только на недвижимость, официально прошедшую приватизацию и имеющую все необходимые бумаги в ЕГРП. Если среди собственников есть несовершеннолетнее лицо, то такая квартира в качестве обеспечения банком не рассматривается.
  • Состояние и возраст здания, в котором располагается жилье, является важным критерием при решении вопроса о залоге. Помещение не должно находиться в аварийном или ветхом доме. На квартиры, которым более 50 лет, закладные банками не оформляются, также не рассматриваются квартиры в деревянных зданиях.
  • Не должно быть никаких обременений, квартира не может находиться в залоге, под арестом, быть подарена или предоставлена в аренду.
  • Требуется обязательное оснащение всеми необходимыми для нормального проживания коммуникациями: электричество, водоснабжение, канализация.
  • Если проводились работы по перепланировке, то это должно быть зафиксировано в технической документации.

Если вы хотите узнать, дают ли ипотечный кредит в декретном отпуске, советуем вам прочитать статью.

Что требуется от заемщика?

К получателям кредита банки выдвигают требования:

  1. Оформленное гражданство РФ;
  2. Возрастные ограничения, клиент не должен быть моложе 21 года и не старше 65-75 лет на момент погашения займа;
  3. Трудоустройство, гражданин должен иметь работу, где он числится не менее полугода;
  4. Наличие хорошей кредитной истории;
  5. Оформление созаемщиком владельца жилья, если залоговая квартира не является собственностью заемщика, то обязательным условием банка является оформление в качестве созаемщика лица, которому принадлежит недвижимость.

Условия кредитования

Ломбардная ипотека имеет особые условия при ее предоставлении.

  • Сумма кредита выделяется в размере 60% оценочной стоимости залогового жилья, обычно это не превышает 10-15 млн. рублей.
  • Средний срок кредитования – 20 лет.
  • Ипотека предоставляется в российской валюте.
  • Процентная ставка предлагается в размере 13-15%. Это несколько выше, чем при обычной ипотеке, но ниже, чем при любом потребительском кредите.

к содержанию ↑

Как взять? Алгоритм действий

Оформляется заем под залог собственной недвижимости в несколько этапов.

Выбор кредитной организации

Для принятия правильного решения по выбору банка, рекомендуется исследовать рынок предложений ипотечного кредитования:

  1. Изучить рейтинги кредитных организаций;
  2. Выяснить опыт работы банков на рынке недвижимости;
  3. Уточнить финансовые показатели потенциального кредитора, которые характеризуют стабильность;
  4. Ознакомиться с предлагаемыми программами по покупке жилья и отзывами клиентов.

Читайте статью, о продлении новой программы помощи ипотечным заемщикам тут.

Подготовка документов

Каждая банковская структура выдвигает свои определенные требования к предоставляемой документации.

Основной список документов, который будет нужен в любом случае:

  • Свидетельство о собственности на закладываемую недвижимость;
  • Документ об установлении законности прав на квартиру: договор купли-продажи, завещание, дарственная;
  • Паспорта на квартиру: кадастровый и технический;
  • Выписка из Росреестра об отсутствии обременений;
  • Справка об отсутствии задолженности по ЖКУ;
  • Выписка о прописанных гражданах (Форма №9).

Дополнительно требуется согласие всех собственников о передаче в залог недвижимости.

  1. Заявление;
  2. Российский паспорт;
  3. Документ, подтверждающий доходы;
  4. Копия трудовой книжки;
  5. Документ о семейном статусе.

Заказ оценки

У банков имеются свои проверенные компании, занимающиеся оценкой стоимости недвижимости, их отчетам они полностью доверяют.

Заемщику следует заказать экспертизу квартиры в такой компании.

В противном случае при получении отчета другой экспертной компании, банк может либо отказать в предоставлении ипотеки, либо снизить сумму кредита и увеличить процентную ставку.

Полученный отчет по оценке стоимости недвижимости действителен в течение полугода.

Оформление страхования

Перед подписанием договора требуется оформить комплексное страхование, которое включает риски от порчи и гибели жилья, потерю права собственности (титула), возмещение при нанесении ущерба здоровью или жизни заемщика.

Возможно Вас заинтересует статья, кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают, прочитать об этом можно здесь.

Заключение договора

При подписании документа особое внимание стоит уделить:

  • Обязанностям и ответственности сторон;
  • Возможности досрочного погашения долга;
  • Штрафным санкциям;
  • Размеру процентной ставки и различным комиссионным сборам.

В этот же момент происходит оформление закладной на квартиру, которая все время кредитования будет храниться в банке.

Получение денег

После подписание договора и оформления залога, в установленные сроки заемщику на счет поступают деньги, для приобретения недвижимости.

Вместе с договором выдается график погашения долгов по кредиту, который следует обязательно соблюдать.

Плюсы и минусы

Ломбардная ипотека имеет преимущества:

  1. Нет ограничений при выборе приобретаемого жилья.
  2. Кредитные средства дают возможность решить «квартирный вопрос» сегодня, а не в далеком будущем.
  3. В залог предлагается недвижимость, не только находящаяся в собственности самого заемщика, но и его родственников.
  4. Возможно получение ипотеки без первичного взноса.
Читайте так же:  Что делать, если жена не дает развод как развестись

Имеются и недостатки у такой формы ипотечного кредитования:

  • Кредитная организация предъявляет завышенные требования к залоговой недвижимости.
  • Обязательно оформляются несколько страховок: на сохранность жилья, титульное страхование, страховой полис на жизнь и здоровье заемщика.
  • Сумма кредита ограничена рыночной стоимостью закладываемого жилья.
  • Необходимо отчитываться перед банком о потраченных средствах, т.к. кредит имеет целевое назначение.
  • Имеется риск потери недвижимости.

Многие банковские организации предоставляют ипотечные кредиты под залог имеющейся недвижимости, используются такие средства для улучшений жилищных условий или приобретения нового жилья.

При получении ломбардной ипотеки нет никаких ограничений в выборе покупаемой квартиры. В случае неликвидности закладываемого жилья банк может отказать в кредите.

Под залог какой квартиры брать кредит? Почему нельзя доверять банку реализацию своей квартиры? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно !
Поделиться с друзьями:

Также рекомендуем к прочтению:

Если Вы хотите получить консультацию, то пишите не в комментарии, а в онлайн-консультант справа.

Рубрики

Аренда квартир
Ипотека
Налоги
Наследство и дарение
Оформление
Приобретение квартир
Продажа квартир
Споры с соседями и сожителями
Уcлуги ЖКХ

Средняя стоимость м 2

Город дек 2019 ноя 2019
Москва 223 т.р. 222,5 т.р.
С-Петербург 136 т.р. 134,5 т.р.
Екатеринбург 74,7 т.р. 74,5 т.р.
Новосибирск 73,5 т.р. 73,2 т.р.
Сочи 124 т.р. 122,3 т.р.

Подписка по E-mail

Подписка Вконтакте

Источник: http://kvartira3.com/ipotechnyj-kredit-pod-zalog/

Кредит под залог квартиры: преимущества и риски

Опубликовано: 12 января 2013

Квартира или дом в залоге обычно встречается в случае оформления ипотечного кредита, когда квартира попадает под залоговое обременение, и в случае не выплаты ипотеки клиентом, переходит в собственность банка-кредитора. Но встречается и залог квартиры под взятый потребительский кредит на любые цели. Такой вид кредитования не особо распространен в России, хотя за границей подобные кредиты пользуются успехом. Почему наши банки так осторожно относятся к выдаче потребительского кредита под залог квартиры?

Кредит под залог квартиры или дома: велики ли риски?

Такой способ кредитования, на первый взгляд выгоден обеим сторонам кредитного договора – и банку, которому в случае не выплаты кредита переходит недвижимость должника, и заемщику, поскольку он может взять немалую сумму под низкий и фиксированный процент. Правда, как и везде, есть и минусы этого варианта кредитования. Это и комиссии банков, взимаемые единовременно, и возможные ограничения на владение квартирой, находящейся в залоге. Кроме того, если вы закладываете квартиру во время спада на рынке недвижимости, то стоимость жилья может оказаться несколько ниже, чем в лучшие времена, а, следовательно, и сумма кредита окажется меньшей.

Кредит под залог квартиры: плюсы

Но есть и плюсы данного решения по кредиту:

  • сумма возможного выданного кредита ограничена только стоимостью квартиры, чем дороже жилье, тем выше сумма. Как правило, заемщик получает 60-70 % от стоимости квартиры;
  • предложений по выдаче кредитов под залог квартиры

много, такие программы имеются почти у каждого банка. А это значит, что есть возможность выбрать лучшее предложение;

  • квартира, которая находиться под залогом, все равно ваша, и вы можете ей распоряжаться почти в полной мере – ограничение касается лишь ее продажи;
  • процентная ставка по такому кредиту не высока, обычно она не превышает ипотечные ставки, но встречаются и более выгодные предложения;
  • кредит под залог квартиры выгодно отличает от ипотечного кредита тот факт, что деньги, полученные от банка, вы можете тратить на свое усмотрение. И при этом не надо подтверждать свой доход и искать поручителей – все риски покрывает ваша квартира.
  • Как видите, плюсов этого вида займа предостаточно, однако, несмотря на это, он не популярен в нашей стране. Дело в том, что квартира – это порой единственный ценный актив у жителя крупного города, и боязнь потерять ее сильнее желания взять в кредит наличными. А риск, конечно же, присутствует.

    При этом, как утверждают эксперты, взять кредит под залог квартиры достаточно просто и выгодно, и риск при этом не больше, чем при любом другом виде банковского займа. Просто надо трезво и тщательно взвесить свои возможности, прикинуть процедуру погашения кредита, продумать запасные пути в случае разных форс-мажоров. Затем внимательно изучить все предложения банков, выбрать лучший и настроиться на позитивные и плодотворные взаимоотношения с кредитной организацией. Это позволит вам получить любой кредит с минимальными рисками.

    Оформить микрокредит онлайн за 15 минут!

    Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен — до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!
    Источник: http://b-k24.ru/kredit-pod-zalog-kvartiryi-preimushhestva-i-riski.html

    Какие существуют преимущества и риски кредита под залог недвижимости

    Любая разновидность потребительского кредита подразумевает определенные риски и преимущества для пользователя, с которыми обязательно стоит ознакомиться до того, как все процедуры были нотариально заверены. Особенностью кредита с залогом недвижимости является в том, что в качестве гарантий своей платежеспособности заемщик оставляет объект, принадлежащий ему. Иными словами, если заемщик не сможет выплатить кредит с процентами, недвижимость перейдет в собственность банку – это самый главный риск любого пользователя, который решиться на такой вид займа. А есть ли значительные преимущества у такого вида кредитования?

    Преимущества оформления кредита под залог недвижимости

    Преимуществ у такого вида займа несколько:

    1. Низкий процент годовых выплат и длительная рассрочка – до 10 лет и более. Этот вариант кредита более привлекателен в долгосрочной перспективе, его легче погасить.
    2. Сейчас действует упрощенная система выдачи кредитов под залог недвижимости в учреждениях, которые предлагают услуги кредитования. Вы можете получить кредитные средства без справок о доходах и прочих документов, требуется только предоставить бумаги, подтверждающие, что этот объект является вашей собственностью и официальный документ для подтверждения личности.
    3. Полученные средства можно тратить на свое усмотрение. Вам не нужно отчитываться, зачем и куда вы потратите полученные деньги.
    4. Кредитная история во многих случаях не берется в учет.
    5. При оформлении кредита под залог недвижимости у «Доверие Недвижимость» вы получаете максимально выгодные условия кредитования с минимальными рисками.

    Есть ли недостатки у такого кредитования?

    Существует несколько моментов, которые отпугивают многих заемщиков:

    1. Необходимость страхования имущества, а в некоторых случаях и жизни заемщика. В банках это одна из обязательных процедур для предоставления кредитных средств, но требуется не всегда.
    2. Затраты на оценку имущества. Для получения займа под залог недвижимости вам потребуется заказать оценку независимого эксперта, согласно отчетам которого вам и будет предоставлена определенная сума. Обычно сума кредитных средств равна 60-70% от итоговой стоимости имущества по оценке эксперта.
    3. В залог можно предложить только ликвидное имущество.
    4. Заложенное имущество не может быть продано и его нельзя сдавать в аренду на протяжении всего срока выплаты займа.
    Читайте так же:  Перечень документов для покупки земельного участка

    Покупая автомобиль в кредит, вы возлагаете на свои плечи целый перечень попутных расходов. И ежемесячные платежи в счет погашения займа […]

    Для получения кредитных средств в частных организациях выгоднее всего использовать залог. В качестве залога может выступать имущество, например, загородный дом. […]

    С детства мы начинаем мечтать и строить планы, которые, к сожалению, забываются и откладываются на неопределённый, когда мы вступаем во […]

    Для краткосрочного пополнения оборотных активов предприятия очень часто оформляется кредит. В этом плане очень выгодно использовать краткосрочный овердрафт. Опция по […]

    Домашние животные – важная часть жизни множества людей, каждый хозяин хочет, чтоб его любимец был здоров и ухожен, а Вы […]

    Источник: http://doveriye-estate.ru/articles/preimushhestva-i-riski-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti

    Кредит под залог недвижимости: выгоды и риски

    Вступление

    Отдав банку в залог свою недвижимость, можно без отказа получить крупный кредит. Всегда ли выгодна такая сделка, и какие риски возникают у заемщика?

    Право кредитора: какую недвижимость не примут в залог

    К кредиту под залог недвижимости прибегают, когда нужно гарантированно получить крупную сумму денег. В качестве залога банки принимают квартиры, дом комнаты, дачи, земельные участки, коммерческую недвижимость

    В залог не принимаются и кредит под залог недвижимости не дадут:

    • квартиры и помещения в панельном доме под снос. Если его нет в списках на снос, заём выдаётся на срок не более года;
    • квартиры, в которых прописаны жильцы с правом пожизненного проживания;
    • квартиры, в число собственников которых входят несовершеннолетние;
    • любую недвижимость, расположенную в закрытом административно-территориальном образовании.

    Оценка залоговой недвижимости

    Для оценки залоговых объектов банки пользуются услугами профессиональных оценщиков. Стоимость недвижимости определяется по следующим параметрам:

    • дата постройки. Чем старше недвижимость, тем дешевле она стоит;
    • основной материал. Кирпичные дома оцениваются выше, чем панельные;
    • этажность. Если залоговая квартира располагается на первых или последних этажах, это снизит ее стоимость;
    • жилая и общая площадь, тип планировки. Высокую оценку получают квартиры современных планировок либо «сталинки», с просторными помещениями;
    • количество владельцев. Чем меньше собственников жилья, тем выше оно оценивается для залога.

    Кредит под залог недвижимости можно получить в размере 70-80 % от ее рыночной стоимости. Некоторые банки ограничивают максимальную сумму, но это исключение из правила.

    К заемщикам банки предъявляют не менее жесткие требования:

    • Российское гражданство;
    • постоянная регистрация на территории действия банка не менее 6 месяцев;
    • возраст не моложе 21 и не старше 65 лет на момент расчета по кредиту.

    Кроме этого, нужно иметь постоянную занятость и стабильный доход.

    Оформление сделки

    Для оформления сделки потребуется представить пакет документов, включающий паспорт заемщика, свидетельство о собственности на объект залога и прочие по списку банка.

    Договор по кредиту подписывается при наличии кворума: заёмщик, банковский сотрудник и нотариус, который заверит юридическую правомерность документа.

    Преимущества и недостатки залоговых кредитов

    Очевидными достоинствами залоговых ссуд можно назвать:

    -отсутствие поручителей. Как правило, принимая в залог недвижимость, банки не настаивают на дополнительных гарантиях;

    -пониженный тариф. На обеспеченные кредиты банки устанавливают более низкие ставки, чем на потребительские ссуды без залога;

    -длительный срок кредитования. Сегодня большинство банков предлагает залоговые ссуды на 5 лет. Но в ряде случаев можно найти предложения сроком до 15 лет;

    -подтверждение дохода принимается альтернативными способами. Банки лояльны к заемщикам с залогом, и принимают любые подтверждения доходов: загранпаспорт, ПТС, справки в свободной форме, выписки с депозитных счетов и пр.:

    -нецелевой характер кредита. Заёмщик не обязан отсчитываться перед банком, и может расходовать заемные средства по своему усмотрению;

    -после подписания договора заёмщик остаётся полноправным хозяином заложенной недвижимости без права продажи и дарения.

    Кроме процентов по кредиту, расходов на регистрацию сделки, заемщик будет оплачивать и страховой полис: банк требует страховку объекта залога в течение всего срока кредитования.

    Ежемесячные платежи по крупному займу ощутимо скажутся на семейном бюджете. Поэтому прежде чем принять окончательное решение, нужно оценить свое финансовое положение. Последствия ошибки будут катастрофическими. Основными рисками заемщиков при залоговых ссудах считаются:

    • высокие штрафы и пени;
    • риск потери недвижимость и возможное банкротство.

    Важно!

    Получая в долг крупную сумму, нужно помнить, что непогашенная задолженность в размере 500 000 рублей и больше дает право суду объявит должника банкротом. Особенно важно это понимать заемщикам, оформившим несколько кредитов в разных банках.

    В случае, если стоимость залоговой недвижимости будет недостаточна для покрытия всех обязательств, заемщика объявят несостоятельным, и конфискуют имущество.

    Вывод

    Читателям рекомендуем оценивать свои финансовые возможности на перспективу кредитования. И только при полной уверенности и гарантиях возврата кредита, подписывать договор залога и получать кредит под залог недвижимости.

    Источник: http://dengiinet.ru/banki-and-loans/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-vygody-i-riski/

    Преимущества кредита под залог квартиры

    Видео (кликните для воспроизведения).

    В случае, когда необходим заём на большую сумму, банку потребуется обеспечение – это его гарантия отсутствия финансового риска. Самым лучшим залогом может стать квартира. Если у вас в собственности есть жилая недвижимость в Москве и Московской области, вы сможете получить достаточно выгодные предложения под ее залог. Однако стоит признать, что даже самый выгодный кредит с обеспечением несет в себе риски для клиента, потому перед принятием решения нужно быть уверенным, что преимущества кредита под залог квартиры перекрывают все возможные минусы сделки.

    Выгода и преимущества кредита под залог квартиры

    Однозначно, самое большое преимущество такого вида кредитования перед обычными потребительскими кредитами – большая сумма займа, до нескольких десятков миллионов рублей, а также длительный срок кредитования. Конкретная сумма зависит от оценочной стоимости квартиры в Москве и составляет традиционно в пределах 50% ее стоимости. Кредит также может стать выгодным для клиента из-за более низкой ставки. Даже 2% разницы между потребительским займом и аналогичной ссудой под залог с учетом долгого срока кредитования могут дать в итоге значительную экономию средств.

    В то же время надо учитывать, что крупная сумма заемных денег при всех преимуществах ссуды под залог квартиры требует осторожности и аккуратности в погашении займа, потому стоит очень внимательно изучить кредитный договор, чтобы не нарваться на мошенников. Когда на кону стоит риск потерять жилье, необходимо обращаться только в надежные и проверенные кредитные организации и банки.

    Читайте так же:  Как найти кадастровый план земельного участка по адресу

    С другой стороны, при самостоятельном обращении клиент сталкивается с тем, что серьезная финансовая организация предъявит ряд требований и условий как к залоговому имуществу, так и к самому клиенту. Основными требованиями в отношении недвижимости являются следующие:

    • жилье должно быть собственностью залогодателя, подтвержденной документами;
    • квартира должна быть в хорошем неаварийном состоянии, жилой, с подключенными коммунальными коммуникациями;
    • объект не может находиться в другом залоге и должен быть юридически чистым;
    • сдача объекта в аренду, равно как продажа с целью быстрее погасить ссуду, возможна только при согласии банка;
    • крайне желательно, чтобы в залоговой квартире был прописан только заемщик, особое внимание будет обращено на наличие зарегистрированных на жилплощади несовершеннолетних;
    • квартира не должна иметь неузаконенной перепланировки, а коммунальные услуги должны быть оплачены в полном объеме.

    Если квартира полностью соответствует требованиям банка, будет проведена процедура проверки платежеспособности заемщика. Банк вправе потребовать подтверждение официального дохода и стажа, справку об отсутствии судимости, нотариально заверенное согласие на сделку супруга и другие документы на свое усмотрение.

    Со своей стороны сотрудники банка самым тщательным образом изучат кредитную историю клиента и, скорее всего, позвонят работодателю, чтобы убедиться в достоверности предоставленных сведений о заработной плате.

    Если собранные о клиенте сведения удовлетворяют кредитный комитет финансового учреждения, следующим шагом станет оценка жилья. Для этого придется обратиться в экспертную организацию, аккредитованную в конкретном банке. Этот шаг также является очень важным, поскольку именно от оценки зависит размер суммы кредита.

    Кроме того придется позаботиться о страховании квартиры на весь период кредитования, поскольку банк не будет рисковать залоговым имуществом.

    Затраты времени и средств по оценке и страхованию жилья, регистрации и сопутствующие недостающие документы лягут на плечи заемщика.

    Выгодно ли оформлять кредит под залог квартиры?

    Да, достаточно выгодно, но только в том случае, если недвижимость полностью соответствует требованиям банка, а у клиента нет темных пятен в кредитной истории и он готов потратить значительное количество времени и средств на сбор необходимых документов. В противном случае и время и деньги могут быть потрачены зря – банк откажет в выдаче займа без объяснения причин, а сам факт отказа будет внесен в кредитную историю и отрицательно скажется на ней.

    Банк финансовых решений «Бинкор» предлагает оптимальное решение – подбор необходимого кредитного продукта с высоким процентом одобрения. Мы можем предложить вам один из долгосрочных займов от банков-партнеров без необходимости сбора большого пакета бумаг. Кредиты по двум документам, беззалоговые кредиты, кредиты без подтверждения доходов, выдача займов при плохой кредитной истории и рефинансирование в случае если ваша недвижимость уже находится в залоге от «Бинкор» помогут быстро и эффективно решить любые финансовые проблемы.

    Источник: http://binkor.ru/news/vazhno-znat/preimushchestva-kredita-pod-zalog-kvartiry/

    Ипотечный кредит под залог квартиры риски и преимущества

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости основные банковские программы

    Взять ипотеку под залог имеющегося жилья можно во многих банках России. Наибольшей популярностью пользуются следующие программы.

    Сбербанк

    Ломбардную ипотеку в 2016 году «Сбербанк» поддерживает по программам приобретения первичного и вторичного жилья (господдержка на эту ипотеку не распространяется), а также предлагает кредит без контроля целей.

    Банк не меняет процентную ставку в зависимости от залога. Квартиру в новостройке или имеющееся жильё можно взять под 13-14% годовых. Первоначальный взнос нужен от 20% и срок до 30 лет, от этих цифр зависит судьба 1% разницы в цене кредита. Сумма займа начинается с 300 тысяч рублей, то есть можно взять на квартиру ценой 353 тысячи рублей. Максимальная не ограничена.

    Ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке в 2016 году можно взять от 15,50% до 16,25%.

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: как получить?

    Альфа-Банк

    В 2016 году Альфа-банк выдаёт только целевые кредиты под ипотечный залог. Программу нецелевого кредитования банк закрыл.

    Согласно опубликованным условиям, под залог имеющегося жилья Альфа-банк выдаёт два вида целевого займа: на покупку жилья в новостройке и на строительство дома. Срок кредита составляет не больше 25 лет, процент – от 12,5% (клиентам банка скидка 0,25%). Сам кредит может быть не меньше 300 тысяч рублей.

    По программе покупки квартиры требуется первый взнос в 30%. При строительстве дома кредит не может покрывать больше 70% расходов.

    Кто такой созаемщик по ипотеке и какими обязанностями, а также правами он обладает — узнайте тут.

    ВТБ24

    В отличие от коллег из Альфа-Банка, ВТБ24 не только продолжают, но и активно рекламируют программу кредита на любые цели под залог недвижимости. Зато целевые кредиты под залог другой недвижимости, наоборот, пропали.

    Ипотеку под залог имеющейся недвижимости в ВТБ24 можно взять под 15,5% годовых и готов обслуживать до 20 лет.

    Присутствие ипотечного подразделения в том же городе, что и залог, входит в число требований ВТБ24. Получить кредит может как сам владелец, так и муж, жена или члены семьи при наличии доверенности.

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в ВТБ24.

    Россельхозбанк

    Россельхозбанк предлагает программы кредита под залог недвижимости как целевые, так и нецелевые.

    Целевой кредит можно взять на покупку новой или с рук квартиры, дома, участка и на строительство. Россельхозбанк принимает в залог квартиру или дом с участком и готов дать взаймы до 70% их стоимости.

    Сумма может быть минимум 100 тысяч и максимум 20 миллионов рублей, возвращать можно не дольше 30 лет. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Россельхозбанке выдается с годовой ставкой от 13,50% до 16% зависит от суммы и срока.

    Нецелевой кредит может составить только 50% цены залога, сумма в рублях минимум 100 тысяч, максимум – 10 миллионов, выплачивать можно до 10 лет.

    Райфайзенбанк

    Банк Райфайенбанк предлагает оба варианта ипотеки имеющейся недвижимости. Целевую ипотеку в Райфайзенбанк предлагают на сумму до 85% цены залоговой недвижимости.

    Рассчитывать можно на сумму от 500 (либо 800 в Москве) тысяч рублей, максимальная сумма – 26 миллионов со сроком до 25 лет. Сразу нужно оплатить первый взнос в 15% или больше, если срок до 5 лет – 50% от покупки, ставка в первом случае составит 11%, во втором – 12,25% зарплатному клиенту и 12,5% любому другому.

    Нецелевой кредит можно взять максимум на 15 лет на 800 тысяч – 9 миллионов рублей при ограничении – не больше 60% от цены недвижимости в залоге. Ставка для зарплатного клиента составит 17,25%, остальным банк предлагает 17,5%.

    Читайте так же:  Как лучше оформить квартиру дарение или купля-продажа родственнику

    Об особенностях, а также преимуществах и недостатках ипотеки под залог недвижимости, вы можете больше узнать в следующем видео:

    Пакет документов для осуществления процедуры

    Перед тем, как оформить заявку и взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке, необходимо собрать следующие документы:

    • заявление-анкета;
    • паспорт с отметкой о регистрации;
    • справка 2-НДФЛ;
    • нотариально заверенное согласие второго супруга;
    • согласие органов опеки, если одним из собственников является несовершеннолетний;
    • выписка из домовой книги.

    Оформление любого кредита предполагает подготовку пакета документов со стороны заёмщика

    Помимо этого необходимо предоставить документы на залоговую недвижимость:

    • документ, свидетельствующий о праве собственности (договор купли-продажи, мены, дарения);
    • оценка жилого объекта;
    • свидетельство о госрегистрации;
    • выписка из ЕГРП;
    • техпаспорт.

    В целях снижения риска банк может потребовать от заемщика предоставление дополнительной документации.

    Требования банка к владельцу залогового жилья ничем не отличаются от требований по всем ипотечным кредитам. Они следующие:

    • возраст не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент окончания выплат по кредиту;
    • не менее 6 месяцев трудового стажа на последнем месте работы;
    • обязательное привлечение созаемщиков, второй супруг автоматически становится созаемщиком;
    • положительная кредитная история.

    Советуем перед подачей заявки поинтересоваться своей кредитной историей: имеющиеся задолженности могут стать основным препятствием для положительного решения по кредитованию.

    Плюсы подобной ипотеки очевидны:

    • ее получить намного проще, если недвижимость полностью соответствует требованиям кредитора;
    • нет никаких ограничений в выборе приобретаемого жилья, как это бывает в обычном ипотечном кредитовании, когда приходится выбирать жилье из списка банка;
    • гарантией может выступать недвижимость, как кредитополучателя, так и его родственников;
    • ипотеку могут выдать без внесения обязательного первоначального взноса;
    • ставка намного ниже, чем при других видах жилищных ссуд;
    • разнообразие программ, в которых можно участвовать при получении ссуды (наличие специальных льгот для молодых семей и зарплатных клиентов).

    Из минусов ипотеки под залог недвижимости в Сбербанке следует отметить:

    • повышенные требования к залоговому жилью;
    • обязательная страховка по 3 рискам (заклада, титула, здоровья и жизни клиента), отказ от страхового пакета приводит к повышению процентной ставки;
    • выделяемая ссуда обычно составляет 70-80% стоимости залогового имущества, при этом оценка производится со значительным дисконтом, и в реальности размер ссуды может оказаться намного меньше ожидаемой;
    • банк неохотно выдает подобные займы определенной категории кредитозаемщиков (владельцам бизнеса, ИП, лицам с правом первой подписи);
    • залоговую недвижимость невозможно продать, даже в случае погашения долга.

    Документы, необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке

    Для оформления квартиры в ипотеку от Сбербанка заёмщику необходимо предъявить следующие бумаги:

    • Заполненная анкета-заявление;
    • Паспорт гражданина РФ;
    • Второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, СНИЛС и т. д.);
    • Документ, подтверждающий регистрацию (актуально для лиц с временной пропиской);
    • Справка 2-НДФЛ;
    • Копия трудовой книжки;
    • Справка 3-НДФЛ (требуется для подтверждения дополнительных доходов);
    • Пакет документов по предоставляемому залогу (может быть предоставлен в течение 90 дней с момента одобрения заявки);
    • Справки, подтверждающие наличие первоначального взноса;
    • Сертификат на материнский капитал (при его наличии) и справка о размере остатка средств на спецсчёте.

    Перечень документов не является исчерпывающим. Банк может запросить дополнительные сведения по своему усмотрению. Граждане, решившие приобрести квартиры в ипотеку от Сбербанка и участвующие в программе «Молодая семья», должны предъявить следующие бумаги:

    • Свидетельство о браке. Данный документ не требуется предъявлять одиноким родителям, опекунам или усыновителям;
    • Свидетельство о рождении детей;
    • Документы, подтверждающие родство заёмщиков.

    Документы предоставляются не только соискателем, но и созаёмщиками. После анализа всей документации потенциальному получателю ипотеки выставляются определённые кредитные лимиты, в рамках которых он может получить денежные средства.

    Источник: http://bankingsite.ru/ipoteka-pod-zalog-imeusejsa-nedvizimosti/

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости

    Ипотечное кредитование представляет собой распространённый и доступный способ покупки жилья. Банки предлагают клиентам различные программы, позволяющие совершить дорогостоящую покупку. В настоящее время в 80% случаев суда выдаётся под залог приобретаемой жилплощади. Для многих заёмщиков — это единственный выход с учётом их финансовых возможностей. Однако, в некоторых ситуациях оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, если такая возможность имеется.

    Иногда такой вид кредитования называют «ломбардными ипотеками». Обычно при таких сделках залогодателем выступает не сам заёмщик, а третьи лица. Чаще всего родители решают использовать собственную квартиру в качества залога для покупки жилья своему сыну или дочери.

    Они берут на себя все риски, которые могут возникнуть в течение длительного периода оплаты.

    Кредитные программы банков можно разделить на две основные категории:

    • Программы нецелевого расходования средств
    • Целевые программы

    В первом случае речь идёт об обычных ссудах, которые заёмщик может потратить по своему усмотрению. Ко второй категории относятся ипотека. Деньги выдаются исключительно на покупку жилья, а условия и процентная ставка отличаются.

    Преимущества и недостатки ипотеки под залог

    Как показывает статистика, многие клиенты предпочитают использовать в качестве залога не покупаемую жилую площадь, а недвижимость, которая уже есть в собственности. Такую возможность предлагает Возрождение, Банк Москвы, Газпромбанк, Внешторгбанк и некоторые другие организации. Считается, что в этом случае условия лучше, а риски меньше. Банки в свою очередь стараются уравнивать процентные ставки и устранять различия между видами залога.

    Главное преимущество заключается в том, что используемая в качестве залога квартира необязательно должна находиться в собственности заёмщика. Он может использовать недвижимость, принадлежащую родителям, родственникам или близким друзьям. Выделяют несколько основных достоинств таких видов кредитования:

    • Широкий выбор жилья на первичном и вторичном рынке без привязки к определённым застройщикам
    • Возможность получения ссуды без первоначального взноса
    • Быстрое оформление и более выгодные условия кредитования

    При наличии равноценного по стоимости залога банки охотней принимают положительные решения, потому что риски для них становятся гораздо меньше. Они гораздо меньше изучают кредитную историю потенциального заёмщика, его материальное положение и условия работы.

    При этом существуют определённые отрицательные моменты, которые заёмщику необходимо учитывать при подаче заявки. У каждого банка существуют свои особенности оформления, а также требования к кандидату. Обычно всё это приходится уточнять в индивидуальном порядке во время собеседования с менеджерами.

    К недостаткам такого кредита обычно относят:

    • Высокие требования к квартире, дому или земельному участку, используемому в качестве залога
    • Скрытые критерии для выбора залоговой недвижимости
    • Обязательное страхования жизни и здоровья заёмщика
    • Ограничения на продажу залогового имущества

    Клиенту необходимо соглашаться со всеми условиями кредитной организации. Если её удовлетворит квартира или дом, то они разрешат использовать их в качестве залога. Однако обычные клиенты практически не имеют представления о том, как именно происходит оценка и итоговое принятие решения. При этом банк имеет полное право практически без объяснения причин отказать клиенту.

    Читайте так же:  Как распределить вычет по ипотеке

    Дополнительной статьёй расходов становится обязательная страховка. Обычно она составляет около 0,15-0,30% от общей суммы займа. А в некоторых ситуациях требуется страховать как жизнь клиента, так и саму квартиру. Такая форма кредитования выгодна в первую очередь тем, кто не имеет возможности внести первоначальный займ в полном размере. Если есть какие-то материальные трудности или отсутствует стабильная и перспективная работа, тогда залог является оптимальным решением данной проблемы.

    Основные требования к заёмщику и недвижимости

    Ипотечное кредитование затрагивает важные социальные проблемы, поэтому данная отрасль постоянно находится в зоне внимание правительства. Фактически такие программы создаются и развиваются под контролем государства. На данный момент все отношения между банковскими структурами и рядовыми клиентами регулируются различными положениями Гражданского Кодекса РФ. В первую очередь это статья 334 «Залог» и статьи 361-370 «Поручительство».

    Документы чтобы получить ипотечный кредит под залог квартиры

    Отдельно принят Федеральный Закон №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, действующий на всей территории России. В нём прописаны все основные аспекты, регулирующие данную отрасль:

    • Основы для выстраивания отношений между банком и клиентом
    • Требования к оформлению договоров об ипотечном кредитовании
    • Требования к страхованию объектов недвижимости и здоровья заёмщиков
    • Перечень прав и обязанностей всех сторон

    [banner_google-fullstory]

    [/banner_google-fullstory]
    В частности, в данном Федеральном Законе указаны допустимые виды ответственности — пенни, неустойки, штрафы и т.д. Деятельность всех структур строго регулируется, поэтому общие правила действуют для всех. Тем не менее, всегда существуют различные нюансы, которые обязательно следует учитывать.

    С основными требованиями к недвижимости, которая должна выступать в качестве залога, можно ознакомиться в статье 5 ФЗ №102. Для получения ипотечного займа могут использоваться следующие виды объектов:

    • Квартира
    • Частный дом, коттедж
    • Комната в поделённой между собственниками квартире или общежитии
    • Земельный участок
    • Арендные права на землю
    • Доля в собственности

    Отдельно стоит отметить, что в качестве залога могут использоваться даже морские, речные, воздушные и космические суда, выступающие в качестве постоянного или временного жилья. Таким образом, каждый клиент имеет достаточно широкий спектр возможностей для предоставления собственного залога. Это способствует принятию банком положительного решения.

    Каждый банк оценивает рыночную стоимости предлагаемого залога. Шансы на положительное решение возрастают, если недвижимость представляет ценность и находится в хорошем состоянии. Если жильё находится в аварийном состоянии и признаётся ветхим, то его не будут использовать для оформления сделки. Таким образом, старый дом в пригороде сложно будет использовать в качестве залога для покупки просторной квартиры в новостройке в престижном районе города.

    Ещё одним важным требованием является юридическая чистота сделки. Предоставляемая недвижимость не должна находится под арестом или другими санкциями. Банки внимательно изучают все документы, с особой настороженностью относясь к сделкам дарения, наследования или судебного взыскания.

    Основные требования к заёмщику:

    • Возраст от 21 года
    • Гражданство РФ
    • Постоянная или временная регистрация в России
    • Официальная работа со стажем от 1 года или стабильный подтверждённый доход

    Такие крупные организации, как ВТБ 24 и Сбербанк предлагают выгодные условия для широкого спектра клиентов. При выборе необходимо обратить внимание на итоговый процент переплаты и срок оформления займа. Обязательно нужно ознакомиться с дополнительными условиями. Немаловажным аспектом является возможность смены предмета залога. Если это не предусмотрено, тогда продать заложенную недвижимость не получится до полного погашения задолженности.

    Процентная ставка для оформления ипотеки под залог

    Наиболее важным критерием выбора для любого клиента становится процентная ставка. С учётом крупных сумм и длительных сроков кредитования даже десятые доли процента играют существенную роль. Преимущества ипотеки заключаются в том, что такой кредит выдаётся на более выгодных условиях. Однако он является целевым, поэтому потратить деньги иным способом не получится.

    На сегодняшний день в России средний процент по ипотечному кредиту составляет в среднем 12-14%. Такие условия предлагаются в крупных банках надёжным заёмщикам. Хотя обычно ограничения касаются только выдаваемой суммы для покупки нового жилья. Главными факторами, влияющими на итоговые условия, являются:

    • Общий срок кредитования
    • Кредитная история заёмщика
    • Платёжеспособность, наличие постоянной работы, возраст заёмщика

    Некоторым категориям граждан полагаются социальные льготы, которыми они могут воспользоваться. Однако банк ничего не теряет, потому что ему всё компенсирует государство.

    Минимальный срок займа составляет от 3 до 5 лет. Конкретная сумма зависит от других факторов, в первую очередь от платёжеспособности клиента. Ему необходимо помнить о том, что сокращение сроков приводит к сокращению переплаты, однако в этом случае ежемесячные платежи становятся существенно больше. Для каждого клиента подбирается оптимальный вариант с учётом его финансовых возможностей.

    Особенности оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

    Обычно используется в качестве залога квартира или дом. Земельные участки также рассматриваются банками, но они должны быть оформлены по всем правилам. Главным образом используются участки сельскохозяйственного назначения или предназначенные для ИЖС. Все варианты рассматриваются в индивидуальном порядке, но обычно клиенты могут рассчитывать на займы в размере 60% от стоимости залогового имущества.

    Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

    Для оформления потребуется следующий пакет документов:

    • Паспорт с регистрацией в РФ плюс ещё один документ — водительские права, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт)
    • Справка о доходах с места работы
    • Документы на залоговое имущество
    • Свидетельство о браке
    • Свидетельство о рождении детей

    Все документы предоставляются при наличии и могут быть заменены аналогами или вовсе исключены из оформления.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    В Сбербанке предлагаются целевые и нецелевые кредиты со ставкой 12,5% на срок до 20 лет. Однако наблюдаются тенденции в сторону постепенно снижения ставки, поэтому новые клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия. Обычно максимальная сумма для рядовых клиентов составляет не более 10 млн рублей. Если клиент отказывается оформлять страховку, то процентная ставка автоматически поднимается на 1%.

    Если клиент предлагает залоговое имущество и оплачивает не менее 20% в первоначальном взносе, то общая процентная ставка снижается до 13,5%. Молодые семьи могут рассчитывать на льготы и более выгодные предложения. Потенциальному заёмщику необходимо собрать все документы и составить заявление в банк, чтобы получить ответ в кратчайший срок.


    Источник: http://ofinances.ru/stati-ob-ipoteke/73-ipoteka-pod-zalog-imeyuscheysya-nedvizhimosti.html
    Ипотечный кредит под залог квартиры риски и преимущества
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here