Ипотека и возможность списания при рождении ребенка

Сегодня рассмотрим тему: "Ипотека и возможность списания при рождении ребенка". На сайте собраны и структурированы материалы ведущих изданий. Если появились вопросы, то вы всегда можете их задать дежурному консультанту на сайте.

Списание части ипотеки: федеральная программа

Как показывает практика, во всех сферах в России принято умалчивать о множестве нормативных актов, которые могут помочь гражданам в том, или ином вопросе. Именно поэтому о правительственном постановлении №373, принятом ещё в 2015 году и изменённом в 2016, известно довольно немногим. Ещё меньше людей знают, как применить его на практике.

Между тем, согласно с данным постановлением, заёмщики могут претендовать на реструктуризацию ипотечных обязательств, то есть на пересмотр условий договора и их изменение в более выгодную сторону, а также на списание основного долга по ипотеке в процентном соотношении. Учитывая изменения, внесённые в 2016 году, размер государственной помощи увеличился ровно в два раза. Так, если раньше это было 10%, то теперь 20%. Некоторые категории населения могут получить и того больше.

Кто попадает под условия?

Госпрограмма, реализацией которой частично занимается специально созданное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), говорит о том, что на фактическое списание долга по ипотеке могут претендовать лица, отвечающие таким требованиям:

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

  • Наличие российского гражданства;
  • Содержание на иждивении как минимум одного малолетнего ребёнка (в том числе усыновлённого);
  • Статус ветерана боевых действий;
  • Группа инвалидности;
  • Содержание на иждивении ребёнка с ограниченными возможностями;
  • Полное содержание учащегося на очной форме и нетрудоустроенного ребёнка возрастом до 24 лет;
  • Документальное подтверждение факта того, что после вычета ежемесячного платежа по ипотеке, размер среднемесячного совокупного дохода семьи за последние три месяца составляет на одного человека меньше двух прожиточных минимумов по региону.

При этом, в случае, когда в семье есть как минимум двое или более малолетних детей, один из родителей имеет группу по инвалидности или содержит на иждивении ребёнка-инвалида, а также, если речь идёт о ветеране боевых действий, то эти категории граждан вправе получить 30% на списание задолженности по ипотеке. Однако эта сумма не может быть выше, чем 1,5 млн. рублей.

Ряд требований к жилью

Возможность списания части долга по жилищному займу появляется при соблюдении не только вышеупомянутых условий, но и требований к недвижимому имуществу, на который был взят кредит.

Когда господдержка реализовывается:

  • Если площадь ипотечного объекта не более 45 м. кв. в однокомнатном жилье, 65 м. кв. в двухкомнатном и 85 м. кв. в трёхкомнатном;
  • Цена одного квадратного метра жилплощади максимум на 60% выше стоимости одного метра квадратного типового жилья в данном регионе;
  • Купленная в ипотеку недвижимость – единственное жильё заемщика (допустимо, если у кого-либо из членов семьи есть недвижимость, но в таком случае в совокупности семье должно принадлежать максимум 50% данного объекта).

Важно отметить, требования с ограничением метража жилой площади не применяются в отношении многодетных семей, так же, как и стоимость одного метра квадратного в ней.

Все заявленные требования должны быть обязательно подтверждены в тексте подаваемого заявления. Если информация будет представлена неполная или недостоверная, в списании задолженности по ипотеке будет отказано. В любом случае, каждый пункт, дающий право участвовать в программе помощи по выплате долга по договору жилищного кредитования, должен был подтверждён соответствующим документом.

Действия заемщиков

В банке, который выдал ипотеку заёмщику, можно получить подробную консультацию по всем вопросам списания 20% по ипотеке. Однако важно, чтобы данная финансовая структура сотрудничала с государственной программой. На месте можно также уточнить полный список документов, которые понадобятся для каждого отдельного случая. Как правило, перечень достаточно немалый и затрагивает всех членов семьи должника. В первую очередь, на этапе подачи заявления должны быть готовы бумаги, удостоверяющие финансовое состояние заявителя, без чего принять решение невозможно. К таким бумагам относится:
  • Копия трудовой книжки;
  • Любые справки о получаемом доходе и пособиях;
  • Справка о сумме пенсионных выплат, выданная Пенсионным Фондом;
  • Свидетельство, удостоверяющее государственную регистрацию индивидуального предпринимателя;
  • Выписка из местной службы занятости населения, если кто-либо из членов семьи безработный.

Право претендовать на списание ипотеки дают также такие документы, как:

  • Свидетельство о рождении или усыновлении каждого ребёнка, не достигшего четырнадцати лет;
  • Копия справки, подтверждающей группу инвалидности;
  • Удостоверение ветерана боевых действий, дающее право на 30% списания;
  • Справка из учебного заведения, подтверждающая обучение на очной форме.

Также принимаются к рассмотрению документы, непосредственно касающиеся жилой недвижимости, на которую была взята ипотека:

  • Экземпляр договора ипотеки с дополнительными соглашениями, если они были;
  • Договор долевого строительства;
  • Кадастровая и техническая документация (паспорта, планы);
  • Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), удостоверяющая право собственности заёмщика.

После подачи документов

После того, как все необходимые документы на списание части задолженности будут собраны (на это уходит обычно около двух недель) и поданы на рассмотрение, остаётся только ожидать принятия решения. На практике подобные запросы банк рассматривает несколько недель, учитывая также мнение Агентства (АИЖК) по каждому вопросу. Все запросы обязательно согласовываются с государственным органом.
Читайте так же:  Как узнать кадастровую стоимость квартиры — пошаговая инструкция

Далее заёмщику сообщат о том, какое было принято решение. Если заявителю отказали в списании части долга, нужно обратить внимание на причину такого решения. Отрицательные факторы можно устранить, если это недостача каких-либо бумаг или их неправильное оформление.

Если заявление одобрено, в банке с заёмщиком подписываются соответствующие документы. Стоит заметить, когда собственником или совладельцем недвижимости выступает несовершеннолетнее лицо, придётся брать разрешение у попечительского совета. При возврате 20% в рамках программы обычно предлагают несколько вариантов реструктуризации, что, впрочем, не одно и то же.

Тем не менее, выбирая, какой именно программой воспользоваться, следует оценить свою ситуацию и несколько возможных её решений, чтобы выбрать максимально выгодную.

Особенности для многодетных семей

Определённые государственные льготы молодые семьи получают уже после рождения первого ребёнка. Так, например, с рождением первенца семья вправе претендовать на компенсацию стоимости 18 метров квадратных жилья, купленного в ипотеку. При рождении второго ребёнка можно просить возместить стоимость уже 36 метров квадратных, но самая существенная помощь предоставляется многодетным семьям, которые получают такой статус с рождением третьего ребёнка.

Чтобы требовать списания долгов для многодетной семьи, необходимо явиться в территориальное отделение Пенсионного Фонда с:

  • Договором оформления ипотеки;
  • Сертификатом на материнский капитал;
  • Свидетельством о рождении всех имеющихся малолетних детей;
  • Свидетельством государственной регистрации брака;
  • Документами, удостоверяющими права владения ипотечной недвижимостью;
  • Справкой из банка с указанной суммой невыплаченной задолженности.

Подавать оригиналы не обязательно, копий Пенсионному Фонду будет достаточно. Однако при себе оригиналы всё же должны быть. Денежные средства, за счет которых списывается задолженность многодетным семьям, будут переведены банку-кредитору после того, как все поданные бумаги будут проверены.

Где можно оформить?

Чтобы претендовать на списание 20% по невыплаченной ипотеке, важно, чтобы банк-кредитор, с которым заёмщик подписал договор, и государственный орган сотрудничали в данной программе. Впрочем, все основные крупные финансовые структуры поддерживают такую инициативу. В частности, проблем не возникнет у клиентов Сбербанка, ВТБ 24, Центр-инвеста, Россельхозбанка, Газпромбанка, Банка Москвы, РОСБАНКА, БИНБАНКА, Собинбанка, ЮниКредитБанка, Промсвязьбанка, АКИБАНКА, АК БАРСа, Автоградбанка, Абсолют Банка, ГЛОБЭКСБАНКа, Дальневосточного банка, МТС-Банка, Связь-Банка, ОТП Банка, Примсоцбанка, Запсибкомбанка, Банка ЗЕНИТ, МЕТКОМБАНКа, Ижкомбанка, ЛОКО-Банка, Крайинвестбанка, Курскпромбанка.

Свой запрос на списание ипотечных задолженностей подавать следует непосредственно в свой банк, а далее он самостоятельно передаст его в АИЖК. Многие ответы на волнующие вопросы граждане могут найти на официальном сайте данного Агентства или позвонив туда по номеру горячей линии. В частности именно там можно получить наиболее точную консультацию по альтернативной программе реструктуризации, если списать часть долга в размере 10, 20 или 30% невозможно.

Альтернативное решение

Уже на протяжении нескольких лет граждане Российской Федерации могут пользоваться федеральной программой по реструктуризации заключённого договора ипотеки. Предоставляется она и для молодых семей. Это хорошая альтернатива для тех, кому по каким-либо причинам не спишут ничего из задолженности.

Стандартно для участия в такой альтернативе, как реструктуризация, нужно иметь возраст до 35 лет, не более 15 квадратных метров жилья на одного человека в семье. Также требуется подтверждение платежеспособности, своевременная выплата кредита и принадлежность к тем льготным категориям, которые выше упоминались.

В рамках программы может быть уменьшена процентная ставка по ипотеке благодаря увеличению сроков погашения долга, оформлена отсрочка до полутора лет в зависимости от банка и перевод валютной ипотеки в рублёвую. Главная причина действия такой программы – предоставление помощи российским гражданам, которые не по своей вине оказались в затруднительной ситуации, из-за которой не могут своевременно выполнять свои финансовые обязательства по договору жилищного кредитования.

Источник: http://pravonedv.ru/subsidii/spisanie-chasti-ipoteki.html

Часть ипотеки при рождении первого ребенка может погасить государство

Молодые семьи активно обсуждают вопрос погашения ипотеки государством при рождении первого ребенка. Существует много мнений на этот счет: одни говорят, что это чьи-то выдумки, другие утверждают, что уже получили помощь от государства. Попробуем разобраться в данном вопросе.

Списание части ипотечного долга при рождении ребенка

Цены на квартиры растут с каждым годом. Самым распространенным способом приобретения жилья является ипотечное кредитование. Из-за высокой процентной ставки величина ежемесячного платежа, мягко сказать, немаленькая. А для семей, в которых рождается ребенок, эта сумма может стать практически неподъемной. Ни для кого не секрет, что на содержание ребенка требуется немало средств.

Семьям, в которых родился первенец, выделяются деньги на частичное погашение ипотеки.

В 2016 году депутаты предложили частично погашать ипотечный кредит молодых родителей за счет государства, если в семье появляется ребенок. Другими словами, когда рождается малыш, часть ипотечного кредита списывается. Новость о том, что часть ипотеки при рождении ребенка может погасить государство, быстро распространилась. Но следует знать, что поддержка в приобретении жилья и улучшении жилищных условий действует не во всех субъектах РФ.

Чтобы получить такие бонусы от государства, нужно обратиться в агентство жилищных программ лично или отправить заявку онлайн.

Как действовать, чтобы списали часть ипотеки при рождении ребенка?

Для получения льготы на списание части ипотеки, заемщику, у которого родился первенец, необходимо написать заявление. К заявлению прилагается пакет документов:

  • паспорта обоих родителей;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • договор об ипотеке и справка об остатке долга.

Полный перечень необходимых документов уточняется в компетентных органах.

Читайте так же:  Куда жаловаться, если звонят из банка по чужому кредиту

Заявление рассматривают в среднем 14 дней и уведомляют семью о принятом решении.

Размер денежной помощи на погашение ипотеки при рождении первенца

Ежегодно семьи получают господдержку на покупку жилья. При рождении ребенка это единовременная денежная выплата. Деньги на эти цели выделяются из областных бюджетов. Каждый регион вправе самостоятельно определять размер материальной помощи, ориентируясь на местную казну. Чаще всего это незначительная часть от суммы, например, в 2017 году новоиспеченные родители получили денежную помощь на частичное списание ипотеки в размере 60 тысяч рублей. Это, скорее всего, самая минимальная сумма по России.

Плюсы такого вида помощи от государства

Местные власти всеми силами стараются поддерживать молодые семьи. Государство заинтересовано в том, чтобы в семьях появлялось больше детей. Проблема демографической ситуации в России хоть и не стоит уже так остро, как раньше, но всё же волнует Правительство.

Данная социальная мера не только поможет решить жилищный вопрос, но и увеличит рождаемость. Ведь многие семейные пары не решаются на рождение ребенка по той причине, что боятся не потянуть содержание малыша вкупе с ипотекой. Для многих семей даже такая небольшая поддержка окажется существенной.

Снижение процентной ставки

Списание части долга по ипотеке не единственный способ поддержки семей, в которых родился ребенок. В некоторых банках предусмотрено также снижение процентной ставки. Если молодые люди изначально планируют пополнение в ближайшие годы, не лишним будет уточнить предусматривается ли программой ипотечного кредитования снижение процентов.

Если вы не сделали это заранее, то после рождения малыша следует связаться с менеджером финансовой организации и задать интересующий вопрос. Если банк готов пойти навстречу и снизить ставку, от заемщика потребуется предоставить документ о рождении ребенка и написать заявление в ближайшем отделении.

Реструктуризация ипотечного кредита

Если в вашем городе не действует программа помощи по частичному погашению ипотеки, а ипотечным договором не предусмотрено снижение процентной ставки, то можно попробовать написать заявление на реструктуризацию кредита. В качестве причины следует указать отсутствие возможности производить оплату по изначальным условиям в связи с рождением ребенка.

По итогам рассмотрения будет принято решение. Если заявление одобрят, то заемщика ожидает смягчение условий договора. Чаще всего это снижение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.

Ипотечные каникулы

Все чаще заемщики сталкиваются с термином «ипотечные каникулы». Это еще один способ снижения кредитного бремени для молодых семей. Заемщик пишет заявление с просьбой предоставить отсрочку по платежам.

Если банк идет навстречу, то у кредитуемого в распоряжении появляется целый год, чтобы стабилизировать свое финансовое положение. Другими словами, в течение 12 месяцев он освобождается от выплат по ипотеке.

В некоторых финансовых учреждениях срок ипотечных каникул достигает 3-х лет. Но это редкость. Если в семье рождаются еще дети, то срок увеличивается.

Среди клиентов банков есть и противники такого вида отсрочки. Они считают, что это только оттягивает момент полного погашения. В любом случае решение каждый принимает самостоятельно.

Увеличение жилищной площади

Согласно закону, каждый член семьи имеет право на 18 квадратных метров жилой площади. Если при рождении ребенка данное условие не соблюдается, то супруги имеют право подать заявление на улучшение жилищных условий. При этом ипотека сохраняется, а семья получает более просторную квартиру. Существует несколько программ по улучшению жилищных условий. Лучше всего консультироваться сразу с менеджером банка, в котором оформлялась ипотека.

Получение субсидирования

Еще одним видом помощи молодым семьям являются денежные сертификаты. Данные средства не выдаются на руки и могут быть направлены только на погашение части ипотеки.

Всегда ли банк готов пойти навстречу?

Некоторые категории лиц считают, что банк обязан удовлетворить их требования по одному заявлению. Не стоит забывать, что любое послабление в пользу заемщика не выгодно банку. Клиент должен быть готов к отказу.

Для того, чтобы увеличить вероятность того, что банк пойдет навстречу, заемщик должен соответствовать определенным условиям:

  1. У него должны отсутствовать задолженность и просрочки по платежам.
  2. Он должен предоставить наличие убедительной причины для предоставления льгот.
  3. Кредитная история должна быть положительная.

Требования к заемщикам, претендующим на послабления от банков

Прежде чем претендовать на послабления по ипотеке от банков, нужно удостовериться в соответствии предъявляемым требованиям:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет.

Банки вправе выставлять также дополнительные условия на свое усмотрение.

Государство заинтересовано в повышении рождаемости. Поэтому для стимулирования семей разрабатываются периодически новые программы и принимаются меры по поддержанию молодых родителей.

Прежде чем оформлять ипотечный кредит на покупку жилья, сравните условия банков, почитайте отзывы заемщиков. Если вы планируете пополнение в ближайшие годы, поинтересуйтесь заранее, действуют ли в вашем регионе программы помощи от государства по частичному списанию ипотеки, и что для этого нужно.

О льготной ипотеке при рождении второго малыша смотрите следующее видео.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://posobaby.com/capital/ipoteka/ipoteka-pri-rozhdenii-rebenka.html

Льготы на ипотеку при рождении ребенка

Однако если заёмщики ранее не пользовались государственными льготами, это несколько меняет положение дел. Государство предоставляет льготы по ипотеке при рождении ребенка и практически все банки поддерживают такую инициативу. Программ для семей и одиноких родителей с детьми на сегодняшний день существует несколько. Они постоянно дорабатываются, изменяются и разрабатываются. Благодаря ним решается сразу несколько проблем:

Читайте так же:  Как самостоятельно оформить дом по дачной амнистии

  • Для государства это решение жилищных проблем населения и поддержка малоимущих граждан;
  • Для семей это возможность получить жильё с меньшими финансовыми затратами;
  • Для банковского учреждения – гарантия получения денежных средств в срок.

Однако подобная социальная помощь предоставляется на определённых условиях.

Первенец в семье

Видео (кликните для воспроизведения).

С рождением детей семья непременно получает весомую нагрузку на свой бюджет, однако со стороны государства ипотека при рождении первого ребенка не обеспечивает ни снижение процентных ставок, ни погашение какой-либо части кредита. То есть, социальная помощь, на которую можно рассчитывать в данном случае, это:

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

  • Использование средств материнского капитала, чтобы внести первоначальный взнос по ипотеке или погасить проценты (реализовать их можно, только если в семье двое детей);
  • Подача запроса по рефинансированию нынешних ставок, с предоставлением обоснования такого прошения (в связи с изменением состава семьи);
  • Обращение в другое банковское учреждение, предоставляющее более выгодные условия, для реструктуризации задолженности.

На родившегося ребёнка по закону положено восемнадцать метров квадратных жилой площади. Размер субсидий для каждой семьи будет разным в зависимости от индивидуальных условий, региона, года обращения, суммы ипотеки, а также уровня дохода всех членов семьи.

Документы для получения льгот:

  • Паспорт каждого из родителей (российское гражданство обязательно, хотя бы для одного из них);
  • Свидетельство об официальной регистрации брака;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Договор ипотеки между заявителем и банком;
  • Справка из банковского учреждения о состоянии долга на данный момент;
  • Информация об открытом счёте для перечисления денежных средств льготникам.

Второй ребенок

Поскольку программа материнского капитала была продлена, за счёт данной помощи всё ещё реально списание ипотеки при рождении ребенка. Полностью задолженность не погашается, лишь определённая часть, но это тоже хорошая помощь, особенно для малоимущих семей. Если говорить об ипотеке при рождении второго ребенка, здесь можно самостоятельно выбрать, на что реализовать государственные льготы:

  • В качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки;
  • Для погашения начисленных процентов;
  • При погашении задолженности полностью.

К выплачиваемой сумме можно добавить государственные дотации и в итоге получится вполне приличная сумма. Однако следует помнить, что на руки деньги никогда не выдаются. Они перечисляются с государственного бюджета на счёт в банке.

Также можно воспользоваться государственной программой, связанной с приобретением квартиры на первичном рынке, то есть в новостройке. Например, Сбербанк поддерживает такую социальную программу, выделяя родителей, как приоритетную категорию. По данной программе государство покрывает разницу льготной и типовой ставки. При этом важно знать и то, что воспользоваться социальными субсидиями можно только один раз, поэтому не стоит спешить с выбором программы, а лучше проанализировать, какая из них будет выгоднее всего.

Рождение третьего ребенка

В отличие от рождения первенца или второго ребёнка, если в семье трое детей, это автоматически делает её многодетной. На государственном уровне рождаемость населения поддерживается весьма активно, поэтому для многодетных семей предусмотрены более существенные льготы. Ипотека при рождении третьего ребенка может быть выплачена не только с помощью материнского капитала. В российском законодательстве сказано, что многодетные семьи должны обеспечиваться жильём с государственной помощью. Каким образом реализовываются подобные программы – регулируют региональные акты.

Таким образом, в разных частях страны социальная помощь может существенно отличаться, а в некоторых регионах ипотека и вовсе списывается с рождением третьего малыша. Окончательное решение зависит от того, какая задолженность у заёмщика, и какую субсидию может предоставить региональный бюджет.

Для погашения ипотеки при рождении третьего ребенка необходимо обращаться не к банку, с которым подписан договор, а к местной администрации. Помимо документов, о которых говорилось ранее, понадобится приложить свидетельство о рождении каждого несовершеннолетнего.

Альтернативная помощь

Материнский капитал можно реализовать на улучшение жилищных условий, к чему относится и ипотека на покупку квартиры. Однако использование сертификата ограничено и потребуется соблюсти ряд условий, которые зависят от выбранного способа.

На сегодняшний день программу продлили до 2018 года, а размер субсидии при этом составляет 453 тысячи рублей. Это максимальный размер социальной помощи в данной программе для семей с детьми. На деле же сумма может быть и меньше, однако стоит учитывать, что с каждым годом она увеличивается, поэтому, если есть возможность не торопиться, лучше так и сделать.

Для реализации своих законных прав на субсидию нужно подать соответствующее заявление в территориальную социальную службу. Явиться нужно с описанным выше перечнем документов, к которому прилагаются также справки о доходах всех членов семьи. При этом частично погашается ипотека при рождении ребенка не только при покупке квартиры, но и при строительстве частного жилого дома. Действующие социальные программы регулируются региональными актами, поэтому для уточнения условий и перечня полагающихся прав имеет смысл обратиться к местным органом самоуправления.

Куда обратиться?

Убедившись в том, что семья действительно может претендовать на погашение ипотеки при рождении детей или на уменьшение задолженности по процентным ставкам, следует установить, в каком порядке оформлять помощь.
Читайте так же:  Способы управления многоквартирным домом

Для начала необходимо явиться в банковское учреждение, где был подписан договор на получение кредита. В том случае, если эта кредитная организация не участвует в государственной программе и не предоставляет заёмщикам никакой помощи, понадобится обратиться в территориальное агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Даже в том случае, если заёмщик не подходит под условия государственной поддержки, не стоит опускать руки. Обращение в данное агентство даёт россиянам возможность переоформить заём на более выгодные условия, с меньшими процентами.

Узнать о полагающихся льготах на ипотечный заём можно и через Многофункциональный центр. Там же можно оставить заявление с документами на получение помощи, сэкономив своё время. Однако к стандартным условиям получения льгот относится возраст обоих родителей, который не должен превышать тридцати пяти лет на момент появление ребёнка, и метраж жилой площади, который, в свою очередь, не должен быть больше пятнадцати квадратных метров на человека.

Принятие решения

Подводя итоги, следует проанализировать, какая из государственных программ будет выгоднее для семьи, в которой есть хотя бы один ребёнок:

При наличии одного малолетнего выплата может быть в виде:

  • Помощи от банка, который выдал заём, под видом реструктуризации долга или отсрочки по ипотеке при рождении ребенка;
  • Увеличения размера субсидии для участников программы помощи молодым семьям;
  • Региональных доплат, субсидий и льгот.

После рождения второго ребёнка возможна:

  • Выдача материнского капитала;
  • Реструктуризация и отсрочка по кредиту;
  • Увеличенная субсидия для молодой семьи;
  • Региональная дотация.

На ипотечный заём для граждан с тремя детьми предоставляется помощь в виде:

  • Реструктуризации и отсрочки выплат по кредиту;
  • Увеличения размера выплаты по программе помощи молодым семьям;
  • Региональных дотаций и льгот;
  • Регионального материнского капитала;
  • Губернаторских выплат для многодетных семей;
  • Получения земельного участка.

Рассматривая тенденцию за последние несколько лет, можно заметить, что кредиты списываются всё чаще в больших суммах. Это связано с тем, что социальная помощь была увеличена более чем на тридцать процентов в течение десяти лет.

Источник: http://pravonedv.ru/subsidii/na-ipoteku-pri-rozhdenii-rebenka.html

Ипотека при рождении ребенка со всеми тонкостями и нюансами 2020 года

Высокий уровень цен за квадратный метр на рынке недвижимости при низких заработных платах российских граждан, растущая инфляция и немалые ставки по банковским продуктам привели к тому, что немногие могут себе позволить приобрести в собственность жилище. Безусловно, такое положение не стимулирует молодых людей рожать детей, так как ипотека при рождении первого ребенка может стать непосильной.

Сегодня вы узнаете:

Помощь по ипотеке при рождении первого ребенка:

  • Отсрочка и реструктуризация в банке-залогодержателе;
  • Урегулирование задолженности АИЖК;
  • Программа по уменьшению долга за счет средств государства для молодых семей.

Другие варианты помощи родителям в приобретении жилья:

  • Материнский капитал;
  • Выплаты за третьего ребенка.

Куда отправиться родителям за содействием.

Первый ребенок

Ипотечный продукт бывает разным: в нем варьируют условия ставок, первых взносов, долговременность… но лучше воспользоваться социальным. Тогда он будет позволять новоиспеченным родителям пользоваться поддержкой и льготами государства или банка.

При возникновении финансовых трудностей, не следует уклоняться от оплаты кредита, гораздо разумнее обратиться в свой банк за помощью. Для чего достаточно написать заявление и приложить к нему весь необходимый перечень документов. Рассмотрев их, банк примет решение, какой вид содействия он готов предоставить. Это может быть отсрочка по ипотеке при рождении ребенка либо реструктуризация долга.

Существует возможность, на определенный период не оплачивать основное тело кредита, а погасить лишь проценты по нему – это и представляет собой отсрочка платежа по ипотеке. Обычно такая рассрочка дается на три года тем, у кого первенец, и на пять лет тем, у кого второй малыш. Это уменьшает сумму ежемесячных расходов на обеспечение кредита. Но выплата по кредитной страховке останется прежней.

Важный момент! Отсрочка выплаты по ипотеке дается только на сумму основного долга, а в платеже, особенно на первых этапах, львиная доля идет на гашение процентов. Для примера снова вернемся к нашей семье из Новосибирска. У них первый ребенок родился через 6 месяцев после получения ипотеки. Тогда в ежемесячном платеже 24 174 руб. на гашение основного долга уходило всего 2500 -3500 рублей. Сумма не очень значительная, но если бы данная семья взяла отсрочку платежа по ипотеке на год, то сумма переплаты в итоге бы увеличилась минимум на 240 000 рублей.

Реструктуризация подразумевает снижение процентной ставки по кредиту в целом и возможность избежать взыскания залогового имущества, а так же штрафов, неустоек. Банк перекредитует Вас на индивидуальных условиях, а компенсация его потерь произойдет из средств государства.

Еще у граждан России есть возможность приобрести льготное жилье с помощью социальных кредитов АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования), создаваемое субъектами РФ и являющееся полностью государственной структурой. Целью деятельности ОАО «АИЖК» является реализация государственной жилищной политики для обеспечения граждан комфортным и доступным жильем. Поэтому здесь можно рассчитывать на наиболее льготную процентную ставку.

Для молодых государство запустило жилищные программы «Молодой семье — доступное жилье», «Жилье для российской семьи», благодаря которым, у определенных категорий граждан, появилась возможность получить помощь в виде жилищной субсидии и жилья экономкласса. Ведь чем лучше будут условия жизни, тем больше будет в стране рождаться младенцев.

Чтобы появление первенца не стало причиной финансовых трудностей в оплате ежемесячных платежей, нужно стать участником такой программы еще до оформления кредитного договора. Т.е. встать в местном органе власти на учет по вопросу улучшения условий проживания.

Читайте так же:  Электроэнергия в казани

Стать участником программы поддержки молодых могут лица до 35 лет, по программе экономичного жилья возрастных ограничений нет.

Получив статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, супруги могут рассчитывать на списание ипотеки при рождении ребенка в 2020 г.

Например, погашение долга на первенца из средств бюджета произойдет в части долга за 18 м.кв. жилья, с появлением второго государство закроет стоимость дополнительных 18 м.кв. Таким образом, ипотека при рождении третьего ребенка поможет закрыться за счет средств бюджета полностью.

Другие варианты помощи родителям в приобретении жилья

Гражданин, родивший второго малыша, получает такую государственную поддержку, как материнский капитал. Полученный сертификат по мат.капиталу можно использовать лишь на определенные законодательством цели, куда входит улучшение жилищных условий. Поэтому данные средства подходят для досрочного частичного списания ипотеки при рождении второго ребенка в 2020 году, либо могут стать средством первоначального взноса при ее оформлении.

Материнский капитал в 2018 году был продлен до конца 2022 года и его сумма в 2020 году проиндексирована. На данный момент равна 466 617 рублей. Соответственно, такой суммой можно закрыть ипотеку при рождении на свет второго ребенка.

Благодаря государственной политике повышения демографии в стране, у родителей есть право обретения земельного участка в собственность при рождении 3 ребенка.

Потребуется обратиться в местную социальную службу с документами на всех членов семьи и выпиской из домовой книги, подтверждающей проживание всех членов на одной жилплощади. Регион решает, где и какой участок выдать, но в любом случае он будет за городской чертой и размером до 0,15Га. Полученная земля, в течение 10 лет будет лишь на правах аренды для постройки дома. После введения дома в эксплуатацию, на землю можно оформлять свидетельство о собственности.

Гашение ипотеки при рождении третьего ребенка средствами материнского капитала может существовать лишь на уровне региональной программы. Его пользователями становятся те, кто не воспользовался данным продуктом ранее. Его размер устанавливается субъектами самостоятельно, но должен быть более 100 000руб.

Так же регионы вправе устанавливать субсидию в виде губернаторских выплат многодетным. В Новосибирске она составляете 100 тыс. руб.

Семейная ипотека

С 2018 года появилась возможность при рождении второго ребенка снизить ставку по ипотеке до 6%. При этом обязательным условием снижении ставки является то, что в ипотеку приобретается квартира в новостройке от застройщика. Также стоит отметить, что ставка будет фиксированной на весь срок и может быть менее 6%.

Подробнее условия семейной ипотеки с господдержкой под 6% вы можете узнать из специального поста.

Куда отправиться родителям за содействием

Разобравшись в законодательной базе и определившись, что Вы входите в категорию граждан, имеющих право воспользоваться государственными и банковскими льготами в тяжелый финансовый период, возникает вопрос с каких шагов начать и куда отправиться.

В первую очередь, обратиться следует в свой банк, где был оформлен кредитный продукт. Если банк не является участником государственных жилищных программ и отказывается предоставить посильную помощь, следует обратиться в региональное Агентство АИЖК вашей области/края. Если даже вы не подходите для господдержки, вы можете здесь перекредитоваться на более выгодных условиях по самым низким процентным ставкам.

В-третьих, не следует забывать о существовании Многофункциональных центров (МФЦ), где специалисты помогут разобраться, какие льготы по ипотеке при рождении ребенка вам положены, оформят и примут в работу документы. Тем самым сэкономят вам нервы и время.

Итак, подведем итоги. Погашение ипотеки при рождении первого младенца включает в себя:

  • помощь со стороны вашего банка-заимодавца в виде реструктуризации долга или предоставления отсрочки платежа;
  • увеличение государственной субсидии по программе «Молодая семья»;
  • региональные доплаты и льготы к субсидии.

Если произошло рождение ребенка в семье во второй раз, то кредитное бремя может гаситься посредством:

  • сертификата на материнский капитал;
  • реструктуризации и отсрочки платежей от заимодавца;
  • увеличения субсидии молодым родителям;
  • региональных доплат и льгот к субсидии.

Третий ребенок и последующие дети дают право списывать долг:

  • реструктуризацией и отсрочкой кредитной организации;
  • увеличением суммы по молодежной программе;
  • региональными доплатами и льготами молодым;
  • региональным материнским капиталом;
  • губернаторскими выплатами многодетным (действует не во всех субъектах РФ);
  • а так же дают право на получение земельного участка в собственность.

Важно! С 2019 года можно получить выплату 450 тысяч рублей в гашение ипотеки от государства за рождение третьего ребенка. Подробнее об этой программе читайте тут.

Исходя из официальных статистических данных, за последние 10 лет рожать в России стали больше примерно на 31%. Это свидетельствует об успешной политике государства в данном направлении, погасившем часть долгов населения по кредитам и решившем многие жилищные вопросы. Ипотека при рождении малыша перестала вставать так остро перед молодыми родителями.

А сейчас посмотрите это видео. Что вы думаете об этом предложении депутатов? Давайте обсудим в комментариях.

Еще больше полезной информации можно узнать, подписавшись на обновления нашего сайта.

Помогите своим друзьям: поделитесь постом в социальных сетях.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://ipotekaved.ru/dosrochno/ipoteka-pri-rozhdenii-rebenka.html

Ипотека и возможность списания при рождении ребенка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here