Как оформить ипотеку на вторичное жилье — пошаговое руководство

Сегодня рассмотрим тему: "Как оформить ипотеку на вторичное жилье — пошаговое руководство". На сайте собраны и структурированы материалы ведущих изданий. Если появились вопросы, то вы всегда можете их задать дежурному консультанту на сайте.

Инструкция для покупки квартиры в ипотеку

Мечтаете обзавестись своим жильем, но денег на покупку квартиры нет? Тогда стоит подумать об оформлении ипотеки.

Ее преимущество в том, что вам не нужно будет бродить по съемным квартирам и платить за аренду. К тому же в ипотечной квартире вы сразу сможете прописать всех членов семьи еще до того момента, пока оплатите последний платеж.

Заинтересовало такое предложение? Тогда нужно задуматься о порядке оформления ипотеки. Пошаговая инструкция для покупки квартиры в ипотеку представлена ниже.

С чего начать процесс покупки квартиры по ипотечному договору?

Для начала нужно определиться с типом недвижимости. Необязательно знать конкретные размеры квартиры, ее особенности.

Главное, определиться, что вы хотите – жилплощадь в новостройке или на вторичном рынке недвижимости, а также, где ориентировочно планируете ее купить (в каком районе).

Ответив самому себе на эти вопросы, вы сможете ответить на вопросы банковского сотрудника, у которого будете оформлять ипотеку.

Как купить квартиру в ипотеку в 2020 году?

Для людей, которые впервые сталкиваются с ипотечным кредитованием, сложно будет разобраться с процессом покупки желаемой недвижимости в ипотеку.

Для этого нужно пройти такие этапы:

  1. Выбрать банк, который согласится выдать ипотеку.
  2. Собрать документы для одобрения заявки.
  3. Подыскать подходящую квартиру.
  4. Заключить предварительный договор, заказать оценку квартиры.
  5. Оформить страховку на квартиру или другое залоговое имущество.
  6. Заключить договор купли-продажи и ипотеки, зарегистрировать договор.

Пошаговая инструкция для заемщиков

Шаг 1. Выбор банка

К этому вопросу нужно подойти ответственно, поскольку в разных банках различные и условия ипотечного кредитования. Так, в некоторых финансовых организациях есть индивидуальные предложения для молодых семей, военных, учителей, зарплатных клиентов и т. д.

Выбирать банк лучше всего с точки зрения надежности – чем дольше банк находится на рынке финансовых услуг, тем больше он вызывает доверия.

Государственные банки предпочтительней коммерческих, хотя последние предлагают заемщикам более выгодные условия ипотечного кредитования.

Выбирая банк, обязательно следует изучить информацию, касающуюся:
  • процентных ставок по ипотеке;
  • срока кредитования;
  • размера первоначального платежа;
  • стоимости дополнительных услуг;
  • наличия льгот и акций.

Во многих банках сегодня есть услуга подачи ипотечной заявки в режиме онлайн.

Это очень удобно, так как экономит время клиента. Если заявка будет одобрена, тогда заемщику можно смело собирать документы.

Шаг 2. Сбор документов для банка

Список документов может отличаться в зависимости от программы ипотечного кредитования, наличия у заемщика детей и т. д.

Однако в обязательном порядке ему нужно принести такие документы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • справка о доходах (по форме банка или 2–НДФЛ);
  • копия трудовой книжки;
  • СНИЛС.

Также могут потребоваться дополнительные документы: свидетельства о рождении детей, о браке, военный билет, свидетельство участника НИС, документы об образовании и другие.

Шаг 3. Поиск подходящей жилплощади

Заявка будет одобрена, если клиент будет соответствовать всем требованиям конкретного банка. Ведь у каждого свои условия: кто-то дает ипотеку с 21 года, где-то дается кредит при условии, что трудовой стаж заемщика будет не меньше 6 месяцев на последнем месте работы.

Однако одинаковое условие во всех банках – это наличие гражданства РФ, а также постоянной либо временной прописки в любом субъекте Российской Федерации.

Когда будет получено одобрение банка, потенциальному заемщику можно будет заняться поиском квартиры. Здесь важно не переоценить свои возможности.

Если у вас среднестатистическая зарплаты, вы не имеете дополнительного дохода, у вас есть дети, тогда лучше рассмотреть вариант покупки квартиры на вторичном рынке недвижимости.

Если ваша зарплата выше средней, вы владеете бизнесом, причем довольно успешно, тогда предложений подходящего жилья будет больше. Можно рассматривать жилплощадь как на вторичном, так и на первичном рынке.

Помните, что получив одобрение в банке касательно ипотеки, у вас в запасе есть 3 месяца для того, чтобы найти подходящую квартиру и адекватного продавца. Если вы не уложитесь в этот срок, тогда придется пойти в банк и обновить документы: принести новую справку о доходе.

Найдя подходящую квартиру, обязательно нужно уведомить продавца о том, что вы планируете покупать жилплощадь в ипотеку.

Шаг 4. Заключение предварительного ипотечного соглашения

Если квартира выбрана, с продавцом было достигнуто согласие касательно цены и обеих сторон все устроило, пора приступить к оформлению предварительного договора. Сделка заключается между продавцом квартиры и банком.

Для ее оформления нужно собрать такие бумаги:

  • документы на недвижимость, подтверждающие право собственности владельца на квартиру (договор купли-продажи, дарения и др.);
  • выписка из ЕГРН или свидетельство о гос. регистрации;
  • письменное согласие супруги/супруга продавца о продаже квартиры;
  • разрешение из органов опеки – если в семье продавца недвижимость есть дети;
  • паспорт продавца;
  • справка о том, что в квартире никто не прописан.
  • Список этих документов может быть дополнен, изменен.

    На этом этапе также нужно будет сделать оценку недвижимости в независимой оценочной компании. По результатам оценки покупателю квартиры будет выдан документ об оценке, который он должен будет приложить к основному списку бумаг для банка.

    Шаг 5. Оформление договора страхования

    Обязательным условием для получения ипотеки является страхование предмета договора либо залогового имущества (если банк выставляет такое требование). Дополнительно заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье от риска потери трудоспособности.

    К выбору страховой компании нужно отнестись серьезно. Хорошо, если банк сам предложит страховую фирму, с которой сотрудничает. Рекомендуется оформить титульное страхование на тот случай, если покупатель не доверяет продавцу.

    Читайте так же:  Как узнать, наложен ли арест на квартиру

    Титульным страхованием он защищает себя от тех материальных потерь, которые может понести вследствие предоставления продавцом неправдивой информации о себе или о предмете договора.

    Шаг 6. Заключение ипотечного договора и купли-продажи квартиры

    Когда все документы будут готовы, квартира найдена, стороны сделки должны подписать договор купли-продажи, отнести его в Росреестр для регистрации.

    Полученную выписку из Росреестра банк обычно забирает себе в качестве гаранта возврата денег заемщиком. Там же на месте оформляется ипотечный договор. После этого банк рассчитывается с продавцом недвижимости.

    Заверять договор купли-продажи квартиры у нотариуса необязательно, однако некоторые банки настоятельно рекомендуют это сделать.

    Также к услугам специалиста нужно будет прибегнуть, если в продаваемой квартире проживают дети либо же в ней есть несколько собственников (тогда требуется нотариально заверенное согласие второго собственника).

    Шаг 7. Соблюдение условий ипотечного договора

    После подписания договоров, получения квартиры на законных основаниях, последняя задача заемщика – неукоснительно выполнять все условия ипотечного договора. Он должен будет регулярно погашать ипотеку.

    А в квартиру заемщик может заселиться сразу же после оформления сделки купли-продажи. Также он имеет право прописать в ней себя и своих родных.

    Какой этап оформления ипотеки самый сложный?

    Многим кажется, что самым сложным является последний шаг – соблюдение условий договора. Естественно, заемщику нужно будет регулярно оплачивать некую сумму, не допускать просрочек, искать деньги на выплату ипотеки.

    Однако самыми сложными являются первые два этапа – поиск банка и квартиры. Найти хороший банк с оптимальными условиями ипотечного кредитования всегда сложно, поскольку многие банки предлагают свои продукты с интересными условиями. Второй момент – нужно подобрать квартиру, которая бы подходила как заемщику, так и банку. Ведь не каждую квартиру банк может одобрить.

    Например, квартиру старого образца, жилплощадь, находящуюся в аварийном состоянии банк точно не одобрит. А потенциальному покупателю нужно еще внимательно ознакомиться с документами на недвижимость, чтобы сделка купли-продажи прошла гладко.

    Приобретение в ипотеку квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости – сложный и длительный процесс, однако он стоит того. Заемщику не нужно будет потыкаться в арендованных квартирах, платить за съем жилья.

    Оформив в ипотеку квартиру, он становится полноправным ее владельцем сразу после подписания договора, а также может проживать в ней со своими близкими, прописать в квартире всех членов семьи.

    Начинать заниматься вопросом взятия квартиры в ипотеку нужно с подачи заявки в банк, подбора подходящего жилья, оформления договора ипотеки, купли–продажи, страхования.

    На каждом этапе есть свои нюансы и особенности, поэтому необходимо заранее изучить вопрос ипотечного кредитования, чтобы учесть все неточности и подводные камни.

    Источник: http://ipoteka-expert.com/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-poshagovaya-instrukciya/

    Как оформить ипотеку без риэлтора?

    Собираетесь приобрести недвижимость и хотите узнать, можно ли обойтись без услуг посредника?

    Пошаговая инструкция того, как купить квартиру в ипотеку без риэлтора, позволит вам без проблем справиться с этой задачей!

    Приобретение жилья без посредников – основные преимущества

    Чтобы понять, стоит ли обращаться к риэлтору при покупке жилья, необходимо ознакомиться с главными преимуществами самостоятельных действий.

    К ним относятся:

  • Безопасность – среди посредников часто встречаются недобросовестные сотрудники, желающие получить дополнительную прибыль за чужой счет;
  • Экономия. Сколько стоят услуги риэлтора при покупке квартиры в ипотеку? За участие в сделке квалифицированного специалиста клиенту придется заплатить от 1 до 3% от стоимости продаваемого объекта, что в переводе на живые деньги не так уж и мало;
  • Соответствие. Человек, самостоятельно выбирающий жилье, реже разочаровывается в покупке, ведь в этом случае квартира максимально отвечает его требованиям и пожеланиям;
  • Большая и более точная выборка. Обращаясь к услугам риэлтора, вы можете упустить интересный вариант, на который риэлтор просто не обратит внимания. В результате вы потратите свое время на осмотр тех объектов, которые вам категорически не подходят.
  • Как купить жилье в ипотеку без риэлтора – пошаговая инструкция

    Если вы не знаете, как оформить ипотеку без риэлтора, воспользуйтесь этой подробной инструкцией.

    Шаг 1. Определение требований к жилью

    При выборе жилья большинство потребителей руководствуется следующими критериями:

  • Год постройки (можно узнать на сайте Росреестра или в документах на квартиру);
  • Реальное состояние дома (окон, подъезда, крыши, лифта, дверей, мусоропровода и т. д.);
  • Статус объекта недвижимости (новострой или вторичка);
  • Площадь и количество комнат;
  • Транспортная доступность;
  • Удаленность дома от работы и основных объектов инфраструктуры;
  • Тип планировки;
  • Реальное состояние квартиры (перепланировка, ремонт, состояние основных коммуникаций, отсутствие плесени, крыс, тараканов, уровень шумоизоляции, тип отопления, наличие счетчиков и пр.);
  • Сторона, на которую выходят окна;
  • Внешний вид и обустроенность двора;
  • Близость опасных объектов и трасс;
  • Район (в престижных районах жилье стоит намного дороже);
  • Цена.
  • При анализе объекта недвижимости в первую очередь обращайте внимание на те параметры, которые нельзя изменить (например, особенности и расположение дома). А вот отсутствие хорошего ремонта не играет большой роли, ведь легко поддается исправлению.

    Шаг 2. Поиск жилья

    Определившись с критериями выбора, можно приступать к поиску подходящего жилья. Нужно ли нанимать для этого профессионального риэлтора? Совсем не обязательно, ведь вы в состоянии самостоятельно воспользоваться сразу несколькими источниками информации.

    Читайте так же:  Согласие соседей на строительство дома ближе 3 метров - образец

    Ими могут выступать:

    Шаг 3. Осмотр всех вариантов

    Личный осмотр подходящих вариантов является одним из наиболее важных факторов. Несмотря на кажущуюся простоту этого процесса, в нем есть несколько нюансов:

    • Осмотр квартиры лучше производить вдвоем или даже всей семьей. Во-первых, так безопасней, а во-вторых, дает возможность посоветоваться с важными для вас людьми;
    • На первую встречу с потенциальным продавцом следует идти без денег и каких-либо бумаг;
    • Чтобы не забыть вопросы или другие детали, запишите их в блокнот.

    Историю квартиры и данные о жильцах можно узнать у консьержки или ближайших соседей. У них же следует уточнить информацию об особенностях дома или района. Кроме того не забудьте прогуляться по окрестностям и лично удостовериться в их безопасности и благоустроенности.

    Шаг 4. Проверка прав собственности на квартиру и обременение

    Найдя нужный вариант, не забудьте убедиться, что квартиру продает именно ее владелец, а само жилье не состоит в обременении.

    Сделать это можно 2 способами:

  • На сайте Росреестра. Для этого следует сформировать соответствующий запрос и ввести порядковый или кадастровый номер квартиры. Подтвердив операцию, дождитесь, пока на странице отобразиться адрес объекта недвижимости. Его отсутствие говорит о том, что в ЕГРН таких сведений нет;
  • В МФЦ. Заказать выписку из ЕГРН можно и в многофункциональных центрах предоставления государственных услуг. Таким способом можно получить информацию об основных характеристиках интересующего вас жилья – состоит ли оно в залоге, находится ли под арестом, участвует ли в судебных разбирательствах и т. д.
  • Обязательно уточните основание, положенное в основу владения. Если речь идет о наследстве, выясните, какой период времени прошел с этого момента. Самый безопасный срок – начиная от 3 лет. В противном случае могут возникнуть споры с другими правопреемниками.

    Шаг 5. Проверка личности владельца

    Здесь все достаточно просто. Чтобы убедиться в подлинности личности собственника, сверьте данные его паспорта с информацией, указанной в свидетельстве о праве собственности.

    Для подтверждения дееспособности продавца попросите его представить соответствующую медицинскую справку.

    Шаг 6. Оценка приобретаемого жилья

    В процессе проверки объекта недвижимости следует выполнить несколько важных операций:

    • Изучить копию домовой книги – так вы сможете убедиться в том, что в квартире не прописаны посторонние лица;
    • Запросить справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам – ее можно взять в УК или РЭУ;
    • Ознакомиться с техпаспортом – позволяет исключить выполнение владельцем незаконной перепланировки.

    Шаг 7. Подготовка документов

    Согласно законодательству, действующему в 2020 году, для оформления квартиры в ипотеку необходимо собрать стандартный пакет документов.

    Со стороны покупателя:

  • Ксерокопия всех страниц паспорта гражданина РФ;
  • Ксерокопия пенсионного удостоверения (если есть);
  • Ксерокопия свидетельства о постановке на учет в Федеральной налоговой службе страны (с номером ИНН);
  • Справка по форме 2-НДФЛ (оригинал);
  • Трудовая книжка, завизированная подписью и печатью главы кадрового отдела или нотариусом;
  • Водительские права (если есть);
  • Военный билет (если есть);
  • Свидетельство о браке и брачный контракт (если есть);
  • Образовательные сведения (дипломы, аттестаты и т. д.);
  • Справка от органов опеки (если жилье переходит несовершеннолетнему);
  • Анкета, предоставленная сотрудником банка;
  • Заявление о получении ипотечного кредитования.
  • Со стороны продавца:

    • Ксерокопия всех страниц паспорта гражданина РФ;
    • Ксерокопия пенсионного удостоверения (если есть);
    • Военный билет (если есть);
    • Документ, подтверждающий право собственности на недвижимость;
    • Справка БТИ с описанием основных характеристик жилья и планом объекта недвижимости;
    • Документ, подтверждающий отсутствие задолженности;
    • Технический или кадастровый паспорт;
    • Выписка из ЕГРП;
    • Свидетельство о регистрации брака (если есть);
    • Выписка из домовой книги, подтверждающая тот факт, что в квартире не прописаны другие жильцы;
    • Согласие супруга на передачу недвижимости новому владельцу;
    • Справка из психологического и наркологического диспансера о том, что владелец жилья является дееспособным и не стоит на учете;
    • Свидетельство налогоплательщика;
    • Разрешение органов опеки на продажу недвижимости (если продавец является несовершеннолетним);
    • Свидетельство о рождении детей.

    Шаг 8. Заключение сделки

    Договор «купли-продажи» подписывают в банке в присутствии всех сторон. Как правило, это происходит не раньше, чем через 7-10 дней после подачи документов. Именно столько времени понадобится сотрудникам финансовой организации для принятия решения о выдаче ипотеки.

    Шаг 9. Передача денег

    При покупке жилья в ипотеку деньги продавцу переводятся на последнем этапе. Сделать это можно как наличным, так и безналичным расчетом.

    Не вносите предоплату и не оставляйте залог! Если в процессе оформления сделки сотрудникам Росреестра удастся отыскать какие-либо проблемные моменты, вернуть деньги будет сложно. Передача задатка осуществляется только после заключения договора купли-продажи и только лишь под расписку.

    Также следует отметить, что на случай срыва сделки действуют свои законы. Так, если договор был заключен, но еще не зарегистрирован, а покупатель по какой-либо причине изменил свое решение, он теряет весь задаток. Если условия договора нарушает продавец, то он должен будет вернуть двойную сумму залога.

    Еще более острожным следует быть с суммой первоначального взноса. Так как жилье переходит в собственность покупателя только после осуществления регистрации, не спешите вносить деньги.

    Шаг 10. Страхование жизни, жилья или трудоспособности

    Если вы все еще сомневаетесь в том, нужен ли риэлтор при покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке, ознакомьтесь со следующим важным шагом, который вам также придется пройти.

    Читайте так же:  Исковое заявление о разделе совместно нажитого имущества супругов

    Как известно, при оформлении кредита большинство финансовых организаций настаивает на том, чтоб клиент застраховал имущество, жизнь, здоровье или же другие блага. При этом страховая компания выбирается по рекомендации банка, а срок действия страховки распространяется на весь ипотечный период.

    В некоторых случаях приобретение страховки можно заменить денежной компенсацией. Это выгодно для банка, но отнюдь не для клиента – процент будет в разы выше.

    Шаг 11. Регистрация заключенного договора в регистрационной палате

    После заключения сделки покупатель обязан зарегистрировать ее в Регистрационной палате. При безналичном расчете деньги на счет продавца будут переведены только по окончанию этого процесса.

    Шаг 12. Последние договоренности

    В том случае, когда продавцом выступает не компания-застройщик, а конкретный человек, с ним нужно обговорить несколько важных вопросов.

    Среди них самыми важными является момент передачи ключей и день, когда жильцы съедут. После этого можно заняться обустройством нового места жительства, не забывая при этом регулярно платить взносы.

    Подводные камни

    Чтобы ответить на вопрос, как покупать квартиру в ипотеку – с риэлтором или без, нужно разобраться со сложностями, которые могут возникнуть в случае самостоятельного оформления сделки.

    К ним следует отнести:

    Теперь вы знаете, нужен ли риэлтор при покупке квартиры в ипотеку, и сумеете принять правильное решение. Удачных вам приобретений!

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-bez-rieltora-poshagovaya-instrukciya/

    Ипотека на вторичное жилье: Пошаговая инструкция по оформлению

    Купить готовую квартиру в кредит в 2019 году можно в Сбербанке, ВТБ, ЮниКредитБанке, АК Барс Банке и т. д. Условия выдачи и требования к физическим лицам отличаются в зависимости от кредитора, поэтому важным этапом является выбор кредитной компании при оформлении сделки.

    Кроме стандартных, банки предлагают отдельные выгодные программы оформления кредита. Дополнительно действуют специальные предложения. Клиент имеет право снизить ставку по ипотеке. Сделки имеют особенности оформления и выдачи. Преимущества и порядок покупки готового жилья в кредит.

    Условия выдачи ипотеки на «вторичку»

    Приобрести жилье можно по стандартным банковским кредитным предложениям, по целевой программе «Военная ипотека», региональным программам кредитования отдельных категорий граждан. Купить готовую квартиру, которая уже была в эксплуатации, с помощью программы гос.поддержки семей с детьми нельзя. Она предназначена для приобретения только новых или строящихся квартир.

    Стандартные условия выдачи:

    • Сумма от 300 тыс. руб.;
    • Срок 25–30 лет;
    • Минимальный процент 9,5–10% годовых;
    • Участие в сделке собственными средствами от 10%, есть кредиторы, предоставляющие кредиты без первоначального взноса, например, Промсвязьбанк, СПМ Банк;
    • Квартира оформляется в залог кредитной организации;
    • Супруг/га выступает созаемщиком;
    • Возможно привлечение дополнительных созаемщиков, поручителей.

    Кредит могут оформить граждане РФ с постоянной регистрацией в регионе, где есть отделения банка. В некоторых кредитных структурах отступают от этого правила, например, в ВТБ оформить ипотеку могут неграждане России, в Альфа Банке кредит можно получить, имея временную регистрацию и т. д.

    Требования к заемщику

    Банки заранее определяют портрет потенциального клиента. Стандартно заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

    • Возраст с 18–21 года до 75 лет (на дату погашения);
    • Трудовой стаж от 4-6 месяцев на последнем месте работы;
    • Постоянный достаточный доход.

    У заемщика должны отсутствовать текущие просроченные платежи по действующим кредитам, желательно, чтобы все кредиты были погашены до обращения за ипотекой.

    К приобретаемой недвижимости выдвигаются дополнительные требования. Например, наличие отдельных кухни и санузла, обеспеченность коммуникациями, исправное состояние, позволяющее жить в квартире, не подлежать капремонту, сносу, расселению, дом должен иметь кирпичный фундамент и т. д.

    Для получения кредита заемщик, созаемщики, поручители, предоставляют следующие документы:

    • Паспорт и второй документ;
    • Документы о платежеспособности;
    • Копии трудовых книжек;
    • Дополнительные документы, свидетельствующие о материальном достатке заемщика. Это может быть подтверждение дополнительных доходов, документы на недвижимость, автомобиль, принадлежащие заемщику, депозитные договора. Они не являются обязательными, но увеличивают вероятность одобрения заявки.

    В некоторых банках возможна выдача кредита без справок о доходах (ВТБ, ТрансКапиталБанк, Альфа Банк, Сбербанк). Отдельные кредиторы принимают в качестве подтверждения дохода выписку из пенсионного фонда о состоянии лицевого счета застрахованного лица (Дельта Кредит).

    Преимущества и недостатки покупки жилья в кредит на вторичном рынке

    Плюсами оформления являются следующие моменты:

    • Предоставляется возможность приобрести жилье по конкретному адресу, например, в определенном доме, купить квартиру у соседей;
    • Если продавцу требуется срочно продать жилье, он может дать покупателю хорошую скидку;
    • Покупателю не придется ждать строительства своей квартиры, можно сразу переезжать в собственное жилье и не платить за аренду.

    Главными недостатками сделки являются:

    • Невозможность участия заемщика в программе господдержки, например, получить военную ипотеку;
    • Потребуются дополнительные расходы на оценку рыночной стоимости залога, страхование недвижимости, которая уже была в эксплуатации, стоит дороже, чем новое жилье.

    Совет эксперта: прежде чем останавливать выбор на конкретной квартире следует проанализировать стоимость аналогичного жилья в районе расположения, просмотреть актуальные предложения продажи недвижимости. Это позволит согласовать с продавцом условия сделки.

    Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье

    1 Предварительный расчет

    Прежде чем заниматься оформлением ипотеки следует сделать предварительный расчет ежемесячных платежей, чтобы сориентироваться по стоимости жилья, определиться с суммой первоначального взноса.

    Для этого потребуется открыть любой ипотечный калькулятор, ввести ориентировочную стоимость недвижимости, предполагаемый первоначальный взнос и срок. Система рассчитает предварительный график ежемесячных платежей.

    Читайте так же:  Добровольный отказ от родительских прав отца

    Например, стоимость недвижимости 5000 тыс. руб., 2000 тыс. руб. заемщик может внести собственными средствами, на 3000 тыс. руб. он планирует оформить ипотеку сроком на 15 лет. Ежемесячный платеж по кредиту составит от 32 тыс. руб., т. е. чистый доход заемщик должен быть не менее 65 тыс. руб.

    Если дохода недостаточно, можно увеличить срок до 25 лет, тогда ежемесячный платеж составит от 27 тыс. руб., доход заемщика должен быть не менее 54 тыс. руб. в месяц.

    Если этот доход также недостаточен, следует увеличивать сумму первоначального взноса. Это можно сделать с помощью оформления потребительского кредита, воспользоваться средствами материнского капитала и т. д.

    2 Поиск банка-кредитора

    В 2019 году заемщик избавлен от необходимости обходить банки для получения условий кредитования. Сегодня это можно сделать онлайн, изучив банковские предложения на официальных сайтах банков.

    Совет эксперта: лучшим решением является обращение в банк, где физическое лицо получает заработную плату или ранее пользовался потребительскими кредитами. Своим постоянным клиентам банки предоставляют кредиты на особо выгодных условиях.

    Выбор банка дополнительно зависит от места расположения его представительств и наличия удобного онлайн-банкинга, чтобы вносить платежи было просто и удобно без комиссий.

    3 Подача заявки и получение решения

    Заявку на кредит для ипотеки на вторичное жилье в 2019 году можно подать онлайн. Это займет несколько минут времени. К заявке прикрепляются документы, которые указаны на сайте банка в качестве обязательных.

    Банк по онлайн-заявке принимает предварительное решение. В дальнейшем заемщику потребуется принести кредитору оригиналы документов для получения окончательного решения.

    4 Поиск жилья

    Если банк одобряет выдачу, до заемщика доводятся индивидуальные условия кредитования, в т. ч. максимально возможная сумма ипотеки. Решение остается актуальным в течение 30–90 дней. Заемщик в соответствии с этими параметрами осуществляет поиск объекта недвижимости.

    Поскольку приобретаемое жилье становится залогом банка, заемщик должен согласовать сделку и оформить закладную. Для этого документы на жилье предоставляются в банк. Дополнительно он производит оценку рыночной стоимости недвижимости для определения залоговой цены, подтверждает наличие первоначального взноса.

    5 Подписание договоров и выдачи кредита

    Оформить договора страхования, личного и имущества, можно в день подписания кредитных договоров. После того, как все документы подписаны, договор передается на регистрацию в Росреестр.

    После получения сведений, что договор зарегистрирован денежные средства перечисляются продавцу недвижимости. Всего от начала оформления до покупки квартиры может пройти от 10 до 30 дней.

    Лучшие банковские предложения

    Выгодно приобрести готовую квартиру в кредит в текущем году можно в следующих банках:

    Кредитор Минимальная сумма, тыс. руб. Процент Срок, лет Величина первоначального взноса
    Сбербанк 300 От 10,8% До 30 От 20%
    Альфа Банк 600 От 10,49% До 30 От 20%
    Банк жилищного финансирования 450 От 10,0% До 30 От 50%
    ВТБ 600 От 10,1% До 30 От 10%
    ДельтаКредит 300 От 11% До 25 От 20%

    Можно оформить кредит под минимальную процентную ставку в ЮниКредитБанке, АК Барс Банке, Банке Абсолют и т. д.

    1 Сбербанк

    В рамках программы «Готовое жилье» от Сбербанка можно оформить ипотеку на готовую квартиру:

    Выгодное предложение от Сбербанка

    Особенности получения:

    • При выборе квартиры на портале ДомКлик заемщик получит скидку на процент.
    • Можно оформить ипотеку, не предоставляя справок о зарплате и копии трудовой книжки.
    • В залог может быть предложена имеющаяся недвижимость.

    3 Альфа Банк

    Ипотека на готовое жилье в кредитной компании предоставляется по следующей программе:

    Выгодное предложение от Альфа Банк

    Особенности получения:

    • Оформить ипотеку можно за 1 визит в банк.
    • Кредитуются граждане России, Украины, Белоруссии.
    • Допускается любая регистрация по месту жительства.
    • Допускается привлечение до 3 человек созаемщиками.
    • Возможна выдача без справок о зарплате.
    • Доход можно подтвердить выпиской по счету.

    3 Банк жилищного финансирования

    Для тех, кто не может подтвердить доход, Банк жилищного финансирования предлагает программу:

    Выгодное предложение от Банка жилищного финансирования

    Особенности получения:

    • Программа «Экспресс+» предполагает рассмотрение заявки за 1 день;
    • Для оформления потребуется паспорт и второй документ на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение;
    • Если заемщик подтверждает доход, процентная ставка снижается, а возможная сумма кредита увеличивается;
    • Высокая вероятность одобрения заявки;
    • Оформить ипотеку можно с плохой кредитной историей, главное, если на дату обращения за кредитом просрочка была погашена.

    4 ВТБ

    Купить квартиру в ипотеку в ВТБ можно оформить по отдельной программе:

    Выгодное предложение от ВТБ

    Особенности получения:

    • Нет требования наличия гражданства РФ;
    • Заемщик может работать в транснациональных компаниях за рубежом, если он имеет гражданство РФ;
    • Учитываются доходы заемщика с основного места работы и по совместительству;
    • В рамках программы «Победа над формальностями» можно оформить ипотеку, не подтверждая документально размер заработной платы;
    • По программе «Больше метров – ниже ставка» можно приобрести жилье большей площади под меньший процент.

    5 Дельтакредит

    В банке Дельтакредит можно оформить в кредит квартиру или долю:

    Выгодное предложение от Дельтакредит

    Особенности получения:

    • Гражданство заемщика не имеет значения;
    • Доход можно подтвердить через портал Госуслуг, выписка по индивидуальному лицевому счету будет предоставлена сразу в банк;
    • Программа работает для наемных работников, владельцев бизнеса, индивидуальных предпринимателей;
    • Количество созаемщиков до 3-х человек;
    • Процент по ипотеке можно снизить, оплатив за услугу комиссию.

    Особенности других кредитных организаций

    Следующие кредиторы предлагают не только минимальный процент, но и выгодные условия кредитования:

    • ЮниКредитБанк предлагает кредитование сложных сделок с недвижимостью. Например: встречные сделки, сделки с альтернативой и т.д. В качестве первоначального взноса можно использовать имеющуюся квартиру.
    • АК Барс Банк осуществляет кредитование с минимальным первоначальным взносом от 10%, кредитуются физические лица, работающие по найму, индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса.
    • В Абсолют Банке можно привлечь до 4-х созаемщиков, что позволит увеличить сумму кредита, отсутствуют строгие требования по наличию трудового стажа от нескольких месяцев на последнем месте работы, подать заявку можно сразу после прохождения испытательного срока.
    Читайте так же:  Как аннулировать установление отцовства

    Вывод

    Купить в кредит готовую квартиру в 2019 году смогут физические лица, которые имеют достаточный доход, при отсутствии просроченных платежей по предыдущим кредитным договорам.

    Если заемщик оперативно соберет документы и найдет подходящую недвижимость, уже через месяц он сможет улучшить жизненные условия.

    Источник: http://s3bank.ru/ipoteka/kupit-gotovuyu-kvartiru-v-kredit/

    Инструкция: как купить квартиру в ипотеку

    Для начала нужно выбрать подходящие условия кредитования — программу, ставку, ежемесячный платеж и срок. Это можно сделать онлайн без посещения банка в личном кабинете ДомКлик .

    В ипотечном калькуляторе укажите

    • Цель кредита — покупка квартиры в новостройке, на вторичном рынке, строительство дома и другие программы. Нужно выбрать то, что подходит вам.
    • Стоимость недвижимости, которую вы хотите приобрести.
    • Сумму, которые вы готовы внести в качестве первоначального взноса — от 15% стоимости недвижимости.
    • Срок, на который вы планируете брать кредит.

    На основе указанных данных калькулятор покажет вам ипотечную ставку, сумму кредита, необходимый доход и ежемесячный платеж.

    Посчитайте разные варианты на калькуляторе, пока не подберете подходящий.

    Рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку и только после этого выбирать недвижимость. Так вы сможете определить свой бюджет на покупку квартиры исходя из одобренной банком суммы кредита.

    Как сэкономить на ставке?

    Обратите внимание на услуги и акции, снижающие ставку:

    Как увеличить сумму кредита?

    Обратитесь к вашему менеджеру, он предложит вам подходящий вариант:

    • Увеличить срок кредита (или уменьшить, если пенсионный возраст).
    • Учесть дополнительные доходы клиента, а также платежеспособность созаемщика, при наличии.
    • Добавить созаемщика – любое физическое лицо с учетом дохода. Подробнее
    • Погасить действующие кредиты, закрыть кредитные карты, даже неиспользованные.

    Если предварительный расчет ипотеки на калькуляторе вас устраивает, нужно получить одобрение этих условий от банка. Для этого создайте личный кабинет — укажите личные данные, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты.

    В личном кабинете заполните анкету, следуя подсказкам программы

    Сфотографируйте свои документы, загрузите их в личном кабинете и отправьте заявку на ипотеку в банк.

    Рассмотрение заявки проходит в течение 5 дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

    Если что-то непонятно или появятся вопросы — есть чат с ипотечным консультантом, который работает круглосуточно.

    Выберите квартиру

    Пропустите этот пункт, если вы уже нашли квартиру.

    Если нет, то на поиск и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки.

    Менеджер по ипотеке в личном кабинете ДомКлик пришлет вам персональную подборку предложений. Если не найдете подходящее — самостоятельно поищите варианты на ДомКлик. Или привлеките для этого профессионального риелтора.

    Как сэкономить при покупке квартиры?

    При поиске на ДомКлик обратите внимание на квартиры со скидкой 0,3% на ставку по ипотеке и квартиры, одобрение которых возможно без отчета об оценке.

    Получите разрешение банка на покупку выбранной квартиры

    Банк кредитует вашу покупку, поэтому проверяет информацию о квартире, чтобы исключить возможные риски по сделке.

    Собрать документы тоже поможет ваш менеджер. У покупателя чаще всего список минимальный. Менеджер по ипотеке расскажет, что нужно и где это взять. Сканы или фото документов нужно будет загрузить в личном кабинете.

    У продавца менеджер по ипотеке запросит документы сам. Еще, при необходимости, менеджер закажет отчет об оценке недвижимости в проверенной компании .

    После того как все документы будут собраны, менеджер отправит их на рассмотрение в банк. Одобрение недвижимости занимает примерно 3-5 рабочих дней.

    После одобрения менеджер оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор и договор купли-продажи. А также поможет подобрать услуги для удобного проведения сделки: страхование жизни, здоровья и ипотеки, сервис безопасных расчетов или электронную регистрацию — чтобы на сделке уже всё было готово.

    Подпишите документы в банке

    После одобрения недвижимости менеджер позвонит и согласует удобную дату подписания документации и заключения сделки. Останется только в назначенный день приехать в отделение банка и подписать бумаги.

    Чего делать нельзя в процессе оформления ипотеки

    До выдачи кредита не меняйте место работы, не берите другие кредиты, не оформляйте кредитные карты. Это негативно повлияет на платежеспособность и окончательное решение банка.

    Зарегистрируйте сделку

    После оформления сделки нужно её зарегистрировать. Для этого надо привезти договор в Росреестр или МФЦ. Или можно воспользоваться услугой «Электронная регистрация» .

    Для расчетов с продавцом рекомендуем использовать сервис безопасных расчетов.

    Тогда никуда ехать не придется — все оформит менеджер. А вам останется только получить ключи и готовиться к переезду.

    Решить все вопросы после оформления ипотеки, заказать документ или справку можно онлайн в личном кабинете сопровождения.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://blog.domclick.ru/post/instrukciya-kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku

    Как оформить ипотеку на вторичное жилье — пошаговое руководство
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here