Как проверить данные о закрытии договора с банком и погашении кредита

Как узнать, закрыт ли кредит?

Иногда, к сожалению, случается так, что клиент, давно погасивший потребительский кредит, вдруг узнаёт от службы безопасности банка о том, что его долг перед банком возрос в несколько раз. Закрыт ли кредит был на самом деле? А если нет, то как же такое могло случиться?

Как узнать, закрыт ли кредит?

Оказывается, клиента, который спокойной живёт и думает, что рассчитался с кредитом, банк может уведомить в телефонном режиме или в письменной форме через 5-10 месяцев, а то и два года спустя, о возросшем долге. Причём эта сумма может в разы превышать и тело кредита, и проценты по нему.

Заёмщик, конечно, пытается выяснить: как же такое могло произойти? Работники банка могут аргументировать эту ситуацию тем, что денежных средств на кредитном счёте было недостаточно для оплаты последнего взноса или, что последний платёж почему-то не зачислился на банковский счёт.

Клиенты, стремясь доказать свою правоту, поскольку погасили кредит до копейки, обращаются в банк с письменными жалобами. Как правило, результат бывает печальным. В итоге разбираться приходится в судебном порядке, что не даёт стопроцентной гарантии решения проблемы.

Если закрыт кредит, закрыт ли банковский счёт?

Погашение долга, как обязательства перед банком — это ещё не завершённая процедура. Для клиента играет значительную роль именно закрытие счёта. Если этого не произошло, человек продолжает оставаться клиентом банка, которому это только на руку.
Банк может продолжать начислять абонентскую плату за ежемесячное или ежегодное обслуживание расчётного счёта. Её неуплата может влечь штрафные санкции.

Причины непогашенного кредита

Причина сложившейся ситуации совсем простая — это банальное доверие клиентов. Неосведомлённые в финансовых вопросах заёмщики полагаются на честность и порядочность улыбчивых сотрудников банка. Но, чтобы убедиться в том, что долг оплачен полностью, устного ответа недостаточно.

Основные причины недозакрытого кредита:

Какой-либо из платежей или же последний платёж не поступил в банк.

Оплаченная сумма платежа меньшая, чем должна быть за счёт того, что не была учтена комиссия банка. Такое часто происходит при оплате кредита в другом банке, либо через терминал наличных платежей.

Иногда кредитные платежи обрабатываются несколько дней (2-3 дня), о чём обычно клиенты предупреждаются и их просят оплачивать кредит заранее. Зачисленный на три дня позже платёж уже создаёт факт просрочки.

Платёж может быть уплачен в последний день в конце банковского операционного дня. В этом случае он зачисляется только на следующий день, что уже будет считаться просрочкой в зависимости от строгости условий договора.

Не были уплачены проценты за последний месяц пользования кредитом перед его полным погашением. Такое чаще всего случается с владельцами кредитных карт. Долг погашается, а процент за последний месяц нет. На эту сумму набегают пени и штрафы за неуплату, что не только создаёт неожиданный долг, но и основательно портит кредитную историю.

Как же узнать, погашен ли кредит и что для этого нужно делать?

При закрытии кредита нужно в обязательном порядке потребовать от банковского работника подтверждения поступления последнего платежа. Это должен быть документ банка с печатью в виде справки, что банк к вам претензий не имеет, или выписки по счёту, где очевидно, что деньги поступили на счёт.

После того, как был сделан последний платёж по кредиту, нужно написать заявление о закрытии кредитного счёта в двух экземплярах. На одном из них сотрудник банка должен поставить пометку о закрытии.

Есть ещё один способ обезопасить себя — это получить от банка акт проверки взаиморасчётов, в котором представлена сводка всех совершённых платежей по кредиту. Данная услуга может быть платной, однако заплатить за своё спокойствие стоит.

Храните все банковские квитанции вместе с документами как минимум 5 лет. Так вы гарантируете себе покой и наличие документальных оснований для защиты прав в суде.

Подходите к закрытию кредита и расчётного счёта очень ответственно. Чтобы не гадать, закрыт ли кредит полностью или нет, нужно озаботиться получением ответа на данный вопрос в первую очередь после оплаты последнего взноса.

Источник: http://hbon.ru/kak-uznat-zakryt-li-kredit

Закрытие кредитного счета

Большинство граждан интересуются лишь вопросами оформления кредита или кредитной карты, вопросы на тему «как правильно расстаться с банком» до поры – до времени ни кому не интересны. Интересоваться данным вопросом большинство из нас начинает лишь тогда, когда узнаем о наличии «непонятно от куда взявшейся просроченной задолженности».

О том, как правильно нужно осуществлять закрытие кредитного договора, Вы узнаете из данной статьи.

В теории, кредитный договор по окончании срока его действия и исполнения Вами всех обязательств (своевременная оплата кредита) перед банком, должен быть закрыт автоматически и Вашего участия в закрытии кредитного договора не требуется. Однако, это утверждение актуально когда речь идет о «срочных» кредитах, т.е. кредитах, срок пользования которыми определен кредитным договором и у Вас на руках есть график погашения данного кредита.

Когда же речь идет о кредитных картах, с возобновляемым кредитным лимитом, все обстоит совершенно по другому.

Досрочное погашение кредита (речь пойдет о «срочных» кредитах).

Многие граждане полагают, что если они внесут сумму, указанную в графике платежей как «сумма для досрочного погашения» или же «ежемесячный платеж + остаток задолженности по кредиту», то их кредит будет «погашен», а кредитный договор закрыт – это не так! Подобное безграмотное рассуждение как раз и приводит к образованию не понятной для клиента просроченной задолженности и к отрицательной кредитной истории. Большинство банков, осуществляют транзакции по досрочному или частично досрочному погашению кредита, только с письменного заявления клиента. При частично досрочном погашении кредита, клиенту делается перерасчет графика платежей, с учетом пожеланий клиента (уменьшить ежемесячный платеж, или сократить срок действия кредита).

В случаях же когда заявление на досрочное погашение кредита не было написано клиентом, списание средств/погашение кредита, осуществляется в соответствии с графиком платежей с учетом начисляемых процентов за пользование кредитом.

Закрытие кредитной карты.

Каждая банковская карты имеет срок действия, указанный на лицевой стороне карты. Однако, нужно помнить, что окончание срока действия карты не означает окончание срока действия кредитного договора и договора банковского счета. В большинстве банков, разработаны процедуры пролонгации (продления) кредитных счетов по банковским картам – данное утверждение актуально, когда речь идет о клиентах не допускающих значительных просрочек по банковской карте и клиентов с положительной кредитной историей.

Распространенным заблуждением держателей банковских карт, является примерно следующее изречение: «Я восстановил кредитный лимит (погасил задолженность) и спрятал/разрезал и выбросил кредитную карту, какие ко мне могут быть претензии со стороны банка?»

Во-первых. Кредитная/дебетовая карта является собственностью банка и в договоре обычно прописывается, что карта является собственностью банка и клиент обязуется по окончании пользования картой, сдать карту в банк.

Во-вторых. Хоть сейчас и отменили большинство необоснованных и скрытых комиссий и платежей, они все же остались. Такие как, комиссия за годовое обслуживание счета банковской карты и т.д. Таким образом, даже если Вы на текущий момент не имеете задолженности перед банком, это вовсе не означает, что она у Вас не может появиться.

Закрытие любого кредитного счета нужно осуществлять по следующей схеме:

1. Узнаем остаток задолженности по кредиту/кредитной карте, а также уточняем сумму для досрочного погашения на текущий момент, или на определенную дату (т.к. например, досрочное погашение потребительского кредита, возможно лишь в дату очередного платежа – в соответствии с графиком платежей).
2. Вносим необходимые денежные средства с точностью до копейки (чуть больше можно). Желательно денежные средства вносить через кассу банка перед которым Вы имеете обязательства по кредиту. Если же Вы вносите деньги через альтернативные платежные системы, или на пример почтовым переводом, нужно учесть, что они могут своевременно не поступить на Ваш кредитный счет, а за то время, пока платеж шел, Вам могут быть начислены проценты.
3. Обязательно перезваниваем в банк и уточняем, закрыт ли кредитный договор. Желательно также лично обратиться в отделение банка и взят там справку подтверждающую факт закрытия кредитного договора. Если Вы своевременно исполняли обязательства перед банком, желательно взять справку, содержащую информацию о качестве Вашей кредитной истории.

Справку из банка, подтверждающую факт закрытия кредитного договора и содержащую информацию о качестве обслуживания задолженности желательно сохранить, как минимум 3-и года (срок исковой давности).

Копию данной справки не лишним будет приложить к стандартному пакету документов и при оформлении другого кредита в ином банке.

Источник: http://kbnn.ru/zakrytie-kreditnogo-scheta.html

У вас остались собственные средства на счете после оплаты кредита. Как их получить

Правильное погашение кредита

Регулярные ежемесячные платежи — основное правило соблюдения условий договора с банком-кредитодателем. Поэтому первоочередной задачей в выплатах по кредиту является четкое соблюдение даты и числа оплаты. Зачисление платежа не всегда происходит сразу, бывает оплата зачисляется через 2-3 дня. Стоит по возможности выполнять обязательства заранее. Вы можете контролировать зачисление денежных средств, позвонив на горячую линию вашего банка-кредитодателя.

Способы погашения кредита:

2. Безналичный перевод через интернет-банкинг.

4. Оплата в кассе банка.

После окончательного расчета по кредитному договору, убедитесь в том, что ваш кредит действительно закрыт. Для этого подойдите в ближайшее отделение вашего банка-заемщика и возьмите письменное уведомление о погашении. Также вы можете воспользоваться горячей линией банка и позвонить оператору.

Что делать, если вы переплатили по кредиту

Не волноваться, любую сумму переплаты по кредиту банк обязан вам вернуть. Для этого вам нужно обратиться в офис банка-заемщика с заявлением о возврате личных средств. При себе нужно иметь:

2. Кредитный договор или его ксерокопию.

3. Заявление в банк.

4. Квитанции об оплате или их копии.

Способы снятия личных средств после закрытия кредита

Способ возврата зависит от того, выплачена ли вся сумма займа единовременно или переплата возникла в течение кредитного срока, по текущим платежам. После вашего личного обращения, банк после проверки документов выпишет вам расходный орден и вы сможете получить деньги прямо в кассе.

Вы можете передать банку реквизиты нужного вам счета, на который будут перечислены денежные средства. Если вы переплатили в какой-то месяц и платить еще долго, то сумма переплаты уйдет на погашение следующего платежа.

Советы

1. Переплата по кредитному договору может образоваться, если при ежемесячном погашении вы округляете сумму платежа в большую сторону. В этом случае сумма ваших личных средств может быть значительной, не стоит дарить эти деньги заемщику, вы имеете полное право их вернуть.

2. Перед тем как вносить последний платеж по займу, позвоните в банк и узнайте точную сумму оплаты. Чтобы перестраховаться, можно заплатить прямо в кассе банка.

3. Если банк-заемщик все-таки отказал вам в выплате ваших личных средств, то вы должны обратиться в арбитражный суд с уже указанным выше пакетом документов и иском. В такой ситуации вы сможете не только вернуть свои деньги, но и получить компенсацию от банка.

Источник: http://cbkg.ru/articles/sobstvennye_sredstva_na_schete_posle_oplaty_kredita_kak_poluchit.html

Инструкция: как расстаться с банком раз и навсегда

Незакрытый счёт в банке может сулить вам проблемы с получением нового кредита или пластиковой карты, дорогую автостраховку и отказ в приёме на работу. С неприятностями можно столкнуться, даже если вы писали заявление на расторжение договора с банком. Сравни.ру рассказывает, как избежать этих проблем.

Не пользуетесь — закройте счёт

На 76 миллионов трудоспособных россиян приходится 267 миллионов банковских карт, то есть в среднем у каждого трудоспособного человека в стране их 3,5 штуки. В нескольких банках могут быть оформлены карты, в других может лежать вклад или иметься кредит. Если сотрудничество с банком подошло к концу, это нужно документально оформить — написать заявление на закрытие счёта.

В зависимости от продукта счета закрываются в разные сроки:

• вклады — в день обращения, если иное не прописано в договоре (глава 9 инструкции ЦБ);
• кредитные счета — в среднем через 45 дней;
• счета дебетовых карт — в среднем через 45 дней;
• счета кредитных карт — до 45 дней после написания заявления;
• накопительные счета — в соответствии с условиями договора.

«В соответствии с рекомендациями платёжных систем срок закрытия активной дебетовой карты может занимать до 45 дней. Это связано с тем, что именно в этот период по счёту карты возможны отложенные операции, которые эмитент обязан исполнить. При этом есть некоторые особенности, например: активная кредитная карта закрывается всего за 30 дней, а если карта была неактивна на момент подачи заявления о закрытии счёта (например, истёк срок её действия), то она может быть закрыта и раньше», — сообщили в пресс-службе Сбербанка России.

По правилам ВТБ окончательная задолженность по кредитной карте формируется на 31 день после подачи заявления о закрытии карты, погасить её нужно до 35 дня. Если к кредитке подключена ещё и карта с функцией безналичной оплаты проезда, то срок увеличивается до 45 дней.

В Бинбанке долгий срок закрытия карточных счетов объясняют заботой о клиенте. Если человек меняет карту для зачисления зарплаты или пенсии, отправитель может не успеть заменить реквизиты — и в этом случае средства поступят на прежний карточный счёт. Ещё одна причина — оплата картой за границей, где платежи могут проходить долго. Соответственно, банку нужно время, чтобы убедиться, что никаких «поздних» авторизаций нет.

Если просто прекратить использование карты и дождаться окончания срока её действия, то банк изготовит новую карту, а счёт окажется активным. В таком случае клиенту рекомендуют обратиться в банк, чтобы написать заявление на расторжение договора и закрытие счетов, советуют в Альфа-Банке.

А могут не закрыть счёт?

Могут. Причин — множество. «Не закрыть счёт после обращения клиента банк может в том случае, если на счету есть средства, по которым нет распоряжения клиента, а также если на счету существует непогашенная задолженность перед банком — овердрафт, в том числе и технический», — говорят в Сбербанке.

Также возможна халатность, например потеря заявления на закрытие счёта или неверная сумма долга (когда клиент уверен, что погасил его). «Мы регулярно сталкиваемся с жалобами граждан, что сотрудники кредитных организаций сообщали им некорректные суммы для полного погашения кредитов. Люди вносили эту сумму и успокаивались, считая, что их обязательства перед банком выполнены. На самом деле у них накапливалась просроченная задолженность, что в итоге негативно сказывалось на кредитной истории», — рассказывает Екатерина Котова, директор по маркетингу Объединённого кредитного бюро (ОКБ).

Чем грозит незакрытый счёт?

• банк может отказать в оформлении новой карты или в выдаче кредита;
• при покупке полиса каско может быть применён повышенный коэффициент — и страховка окажется дороже (доступ к информации о кредитных историях с письменного согласия самих граждан в 2014 году получили любые юридические лица);
• при оформлении на работу работодатель может отказать из-за наличия слишком большого долга перед банками (многие компании изучают кредитную историю кандидатов).

Наличие подобных проблем при условии написанного заявления о закрытии счёта в банках отрицают. «После прекращения договора банковского счёта приходные и расходные операции по счёту клиента не осуществляются», — утверждает Тахир Минажетдинов, директор департамента развития розничных продаж Росбанка.

Совет: тем, кто не помнит, является ли он клиентом какого-либо учреждения, банкиры рекомендуют обратиться в любое отделение банка с паспортом.

Как подстраховаться?

Ещё нужно сделать копию заявления на закрытие счёта и хранить этот документ в течение 1 – 2 лет. Если спустя какое-то время выяснится, что счёт по-прежнему не закрыт или на нём образовался долг, то нужно снова прийти в банк и написать заявление, приложив ранее оформленный экземпляр. Тогда задолженность спишут, а кредитную историю исправят.

«Если ответа от банка добиться не удаётся, то человек может обратиться в бюро и написать заявление на оспаривание информации из кредитной истории. Эта процедура является бесплатной для гражданина», — заключает Екатерина Котова из ОКБ.

Источник: http://www.sravni.ru/text/2018/7/24/instrukcija-kak-rasstatsja-s-bankom-raz-i-navsegda/

Как правильно закрыть кредит в банке? Инструкция +Видео

Как правильно закрыть кредит? Казалось бы, что может быть проще – оплачиваешь последний платеж и кредит закрыт, и вы свободны от финансовых обязательств перед банком. Но на практике не все бывает так идеально, как в теории.

После внесения последнего платежа, вы можете через пару месяцев получить звонок от банка с информацией об имеющемся долге, или о просрочке очередного платежа по кредиту.

Далее в статье мы рассмотрим, как закрыть кредит и не столкнуться с подобными ситуациями.

Когда вопрос имеет актуальность

Часто подобные ситуации возникают от того, что заемщики не внимательно читают условия договора. Кроме ежемесячных фиксированных сумм в графике платежей может быть последний взнос совсем мизерным в несколько рублей или даже копеек. Вот его-то часто и пропускают граждане, а это ведет к просрочке и штрафам и сумма в несколько рублей может обернуться долгом в несколько тысяч.

Даже если вы уверены, что вы оплатили все платежи, которые предусмотрены договором, не стоит на слово верить сотрудникам банка о том, что кредит закрыт полностью. Пока у вас открыт в банке кредитный счет, вы остаетесь активным клиентом банка. Для банка это хорошо, так как значительно улучшает статистику. Но для клиента это может обернуться неприятными последствиями: от «случайно» начисленных процентов, которые были насчитаны после закрытия кредита, до оформления кредита на ваше имя нерадивыми консультантами.

Для того чтобы избежать подобной ситуации важно понимать, что ответственность за прекращение отношений с банком лежит, прежде всего, на клиенте. И убеждаться самостоятельно в том, что никакого долга за вами не остается, а счет числиться закрытым.

Последствия неправильного закрытия кредита

• Погашенный кредит в Бюро Кредитных Историй будет отображаться как действующий, это, в свою очередь, негативно может сказаться на выдаче следующего займа,
• Начисление пени и штрафов на остаток долга, даже если долг был в несколько рублей,
• Технические сбои банковских программ или человеческий фактор могут к закрытому кредиту добавить задолженности или штрафов.

Что же делать при закрытии кредита? Пошаговая инструкция

Допустим, вы вносите последний платеж по кредитному договору, вы все сверили с графиком платежей, больше банку вы ничего не должны. А вот в этом стоит убедиться не только на словах, но и получить документальные подтверждения.

1. Уточните информацию о наличии долга после внесения последнего платежа. Это можно сделать в интернет-банке, по телефону или в отделении банка.
2. Обратитесь к операционистам банка, лучше, если это будет тоже отделение, где был оформлен кредит.
3. Запросите выписку с кредитного счета. Ее оформление занимает не более пары минут.
4. Сверьте выписку со счета с графиком платежей из договора кредитования. Убедитесь, что все суммы ежемесячных платежей внесены, и дебет с кредитом сошелся.
5. Если имеется какой-либо долг (даже в несколько рублей или копеек) погасите его сразу. Пара рублей задолженности может превратиться в несколько тысяч с процентами и пенями банка.
6. Сообщите банку о намерении закрыть свой кредитный счет и получить соответствующую выписку.
7. Для закрытия счета необходимо написать заявление по форме банка. Дату закрытия счета и получения соответствующей справки сообщит операционист. Копию написанного заявления с отметкой сотрудника банка о вручении необходимо оставить у себя. Как правило, на закрытие счета уходит до 1 недели, но есть примеры срока и до 2 месяцев. Это зависит от внутренних правил каждого конкретного банка. Удостовериться в закрытии счета можно при повторном посещении отделения банка с целью получить выписку о его закрытии.

ВАЖНО при закрытии кредитной карты, кроме заявления на закрытие счета необходимо написать заявления на отказ от перевыпуска карты. В случае отсутствия подобного заявления карта будет выпушена автоматически, а эта услуга, как правило, платная.

1. Возможен вариант, что сотрудники банка будут отговаривать вас от закрытия счета, так как подобные действия для банка означают потерю клиента. Поэтому могут возникнуть разного рода проволочки в виде переговоров с руководителем отделения, закрытия счета только в центральном офисе и прочее. Часто клиенты не хотят терять время и просто довольствуются устными заверениями сотрудников банка об отсутствии долга. Закрывать кредитный счет в банке после погашения основного долга и процентов обязаны по закону, причем без напоминаний со стороны клиента. Поэтому стоит подчиниться требованиям банка и пообщаться с кем надо, или съездить в другое отделение, чтобы получить-таки справку о том, что счет закрыт.
2. Отключите все дополнительные услуги, которые были подключены к счету: уведомления по смс, электронные выписки, мобильный банк и так далее. До момента закрытия счета за эти услуги будут списываться деньги.
3. Напишите заявление о расторжении договора страхования, сделать это лучше на этапе написания заявления о закрытии счета. Если страховой договор не будет расторгнут, он может быть пролонгирован, что повлечет за собой уплату страховых взносов. При расторжении на руках у клиента должны остаться копия договора и справка о том, что он расторгнут.
4. В назначенный день посетите банк для получения справки о том, что вы больше не являетесь клиентом банка, а сам банк к вам не имеет никаких претензий. Некоторые банки выдачу подобной справки сделали платной услугой, так, например, ВТБ-24 получение такой справки стоит 300 рублей.

Образец справки можно посмотреть здесь.

Эта справка защитит вас от всевозможных незаконных требований со стороны банка, если таковые появятся после закрытия кредитного договора.

Заявление на закрытие кредита: особенности составления

• Заявление составляется от руки в отделении банка лично заемщиком. Даже если операционисты говорят, что достаточно личного обращения, стоит настаивать на оформлении письменного заявления.
• Информация о клиенте может быть вписана уже в готовый бланк банка либо операционисты могут распечатать уже заполненное заявление для подписания.
• Перед подписанием готового заявления его необходимо внимательно проверить на соответствие данных.
• Для подписания заявления клиенту достаточно поставить свою подпись и текущую дату.
• Заявление составляется в двух экземплярах.
• Кроме подписи клиента заявление заверяется подписью операциониста и печатью банка.

Документы, которые стоит получить от банка при закрытии кредитного счета:

• Выписка со счета в банке, заверенная круглой печатью, которая будет подтверждать факт завершения выплат по кредиту.
• Копия страхового договора, если он был оформлен,
• Копия договора кредитования и графика платежей,
• Копии заявлений на закрытие счета, на отказ перевыпуска карты, об отключении дополнительных услуг и сервисов, о расторжении страхового договора,
• Справка о закрытие счета с круглой печатью и реальной подписью руководителя банка.

Справку о закрытии счета следует получать и при закрытии дебетовой карты. Так как к ней могут быть подключены и платные услуги, например овердрафт, за которые с вас будут списываться деньги и образовывать долг.

Все документы, полученные в банке при закрытии счета, следует хранить до 3 лет. Через три года заканчивается срок исковой давности, поэтому все претензии банка не будет иметь законных оснований.

ВАЖНО при закрытии кредитной карты специалист банка обязан карту уничтожить физически, то есть разрезать ножницами, например.

Самостоятельно удостовериться в том, что за вами не числятся никакие долговые обязательства и открытые счета в банке можно через бюро кредитных историй. Кредитная история показывает все открытие счета в банках, где у вас имеются долговые обязательства.

Закрытие кредита такое же важное и ответственное дело, как и его оформление. Внимательное отношение к завершению действия кредитного договора позволит избежать возможных штрафов за просрочку небольших платежей, возникновения негативной кредитной истории, убережет от возможных претензий со стороны банка.

Источник: http://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/kak-pravilno-zakryt-kredit-v-banke.html

​Как правильно закрыть кредитный договор? Справка о закрытии кредита

Зачем закрывать кредит правильно?

Справка о закрытии кредита подтверждает отсутствие у вас обязательств перед банковской организацией. Вы получаете уверенность, что больше ничего не должны и пени либо штрафы вам не угрожают от банка-кредитора.

Как закрыть кредит?

1. Узнайте сумму, необходимую для закрытия. Информацию можете получить в отделении банка, по телефону горячей линии или в интернет-агенте (интернет-банк).
2. Внесите требуемый платеж. Лучше всего это делать в отделении/терминале банка-кредитора. Это самый оптимальный способ. Средства максимально быстро перечисляются на ваш кредитный счет.
3. Убедитесь, что деньги зачислены на счет погашения кредита. Проверьте данные по телефону, обращаясь в отделение, либо в интернет-банке.
4. Соберите все квитанции о внесении ежемесячных платежей и найдите кредитный договор.
5. С собранными документами обратитесь в офис банка-кредитора и попросите предоставить бумагу, которая подтвердит полное закрытие кредита — справку об отсутствии задолженности.

Как выдается справка о закрытии кредита?

Выдача документа возможна лишь после списания последнего платежа со счета заемщика. Если речь идет о досрочном закрытии кредита, то справку можно получить после даты, указанной в заявлении на досрочное погашение. Отказать в выдаче справки при отсутствии у вас обязательств банк не имеет права.

Однако не стоит требовать справку в день обращения. У каждой кредитной организации свои регламенты проведения документооборота. Если в одном банке справку об отсутствии задолженности выдадут сразу, то в другом попросят подождать 5-7 дней. Бывает, что документ готовятся в течение 45-ти суток.

Обычно документ предоставляется бесплатно, однако в некоторых кредитных организациях стоимость услуги может достигать 350-ти рублей.

Источник: http://cbkg.ru/articles/kak_pravilno_zakryt_kreditnyjj_dogovor_spravka_o_zakrytii_kredita.html

Через сколько лет аннулируется кредит

При оформлении кредита заемщики убеждены в том, что смогут погасить его вовремя и в полном объеме. Но иногда складываются ситуации, когда финансовое состояние семьи изменяется в худшую сторону и возникает желание (необходимость) отменить кредитные отношения с банком, аннулировать взятый кредит.

Причины

Аннулирование кредита может происходить по нескольким причинам. Заемщик передумал брать деньги и нашел возможность решить свои проблемы без договора с банком, но кредит уже оформлен, насчитаны проценты за текущий месяц. Это одна из ситуаций.

Также некоторых кредитованных лиц, должников банковских учреждений, интересует вопрос, через сколько лет аннулируется их долг и даже через суд банк не сможет взыскать задолженность? Есть ли срок годности у кредитного долга?

К сожалению (для банков) существуют варианты для того, чтобы закрыть долги по кредитам без их выплаты. Клиентам банковских заведений нужно только изучить вопрос, посоветоваться с опытным юристом. Как аннулировать кредит неоплаченный, чтобы в банке не было оснований создавать исковое заявление на должника в суд?

Невыгодные условия

В банковском словаре существует такое понятие, как «отказники». Этим термином обозначаются клиенты, которых интересует аннулирование кредита сразу после его оформления. Заемщик понимает, что в замен одной одолженной суммы отдашь другую, значительно превышающую. И всегда ищет другие варианты займа.

Для банка же данная ситуация является невыгодной, ведь потрачено время на оформление заявки, документов, а прибыли от кредитования не будет. Завершение кредитных отношений производится по стандартной процедуре в случае отказа клиента от займа, но в дальнейшем это может служить причиной отказа в новом кредитовании.

ВНИМАНИЕ! Сотрудники в банке обязаны закрыть договор по кредиту, если клиент сразу отказывается от него.

Некоторые заведения вводят штрафные санкции для данных случаев, следует поинтересоваться вопросом досрочного погашения еще до подписания договора. Самый простой вариант закрытие кредита – если деньги еще не сняты со счета. Но даже после их обналичивания можно добиться прекращения кредитных отношений, иногда приходится делать это через суд.

Расторгнуть договор сразу после оформления

Когда подписаны все банковские документы и деньги сняты со счета, аннулирование кредитование будет проблематичным. Но есть способы, предусмотренные законодательством РФ, которыми стоит воспользоваться.

• Решается вопрос по согласию сторон. Заемщик подписывает соглашение на возврат кредитных средств и перечисляет деньги банку. Кредитор подписывает документ об отсутствии долгов.
• Прекратить действие кредитного договора можно и в одностороннем порядке, если банк не выдаст деньги в нужный день, если он внесет изменения в условия кредитования после подписания бумаг (и клиент не предупрежден об этих изменениях).
• Можно добиться закрытия договора и через суд.

Чтобы закрыть долги по кредитам сразу после получения денег, нужно хорошо изучить документы (договор, соглашение). Иногда сомнительные для клиента пункты он обнаруживает после того, как поставит на бумаге свою подпись – нужно быть внимательным.

Понадобится и выписка о выдаче денег. Для расторжения договора нужно собрать такие документы – гражданский паспорт, соглашение по кредитованию, заявление о прекращении кредита.

ВНИМАНИЕ! При получении кредита по приобретение товара следует выяснить сначала в торговом заведении, примет ли оно покупку обратно.

Даже при закрытии кредита в первое время после его оформления заемщику потребуется оплатить проценты за текущий месяц, это условие часто выдвигается банками.

Аннулирование через суд

В таком случае ему остается один вариант – подача искового заявления. Такое заявление будет иметь все основания, если банк изменил условия сотрудничества или у заемщика резко изменились финансовые обстоятельства, и он не может выполнять свои обязательства.

1. Банк нужно предупредить о своем намерении за месяц до подачи иска.
2. Следует правильно составить исковое заявление о расторжении договора.
3. В иске указываются причины, по которым нужно расторгнуть кредитные отношения с банковским учреждением.

Суд должен назначить заседание по вопросу не позже, чем через 5 дней после поступления заявления. Чтобы суд принял правильное решение, нельзя оставлять неоплаченные долги в банке.

Законодательство

Может ли банк отозвать кредит и не нарушить закон? Возможность приостановления кредитных отношений предусмотрена статьей 821 ГК РФ.

Согласно этой статье заемщик имеет право на закрытие договора с банковским институтом в случае изменения условий его нахождения в стране, из-за ухудшившихся финансовых обстоятельств (например, из-за серьезной болезни или увольнения).

Но банку не обязательно доносить о причинах расторжения соглашения. Рекомендуется решить вопрос до выдачи суммы кредита. Если деньги уже на руках, нужно будет выплатить месячную ставку или другие проценты, в любом случае расходы будут.

При решении вопроса стоит использовать и указания закона «О потребительском кредите». Согласно этому законодательному документу клиенты банковских учреждений, получившие заем, могут без штрафов и санкций вернуть его в течение 2 недель.

Сроки

Не стоит долго принимать решение о выгодности кредита. Есть стандартные сроки, которые даются на возможное расторжение договора с банком:

• Если заем взят на потребительские нужды, закрыть его можно в течение 24 часов.
• В течение месяца аннулируются кредиты, которые были оформлены на неотложные нужды.
• Для тех, кто взял большую сумму на покупку авто или жилья (ипотечный заем), срок увеличен до 6 месяцев.

Рекомендуется изучать все пункты в договоре, они могут содержать информацию и об условиях расторжения двустороннего соглашения, о штрафных санкция за такие действия, о том, какой срок дается на закрытие.

Наличие долга

Если у клиента банка есть невыплаченный или просроченный платеж, может ли он решать вопрос по закрытию кредита? Не всегда нежелание по счетам платить становится причиной долга в банке, могут быть и серьезные основания. Вопрос в любом случае нужно решать с учетом закона и договорных обязательств.

Банкам запретили требовать возврат просроченных кредитов. Эта информация будет полезной для тех, кто живет под грузом старых долгов.

Через сколько времени можно не платить и избавиться от неоплаченной суммы? Через 3 года банковское учреждение не может требовать с клиента выплаты просроченного долга. Практически, он сгорает, что приводит к убыткам банка.

ВАЖНО! В статье 200 ГК РФ даются указания по регламенту аннулирования кредита и по началу отсчета срока давности.

Такой точкой отсчета становится дата последнего погашения, дата окончания договора (если кредитный договор закончился, а долг остался). Нужно помнить, когда оплатила, последний день переводов кредитных сумм, контролировать отсчет.

По истечению срока давности у судебных приставов нет оснований требовать долг с безответственного клиента банковского учреждения.

Если не знать права заемщика перед банком при просроченном платеже, можно поддаться на требования банка о возврате денег даже после трехлетнего срока.

Данное положение законодательства – отличная возможность сбросить мешки с долгами, которые никак не удается погасить. Но нужно быть готовым к тому, что в следующий раз банки будут стараться найти причину для отказа в займе такому безответственному клиенту.

Давность

Банковские учреждения, имеющие достаточный и опыт и хорошо знающие законодательство, могут найти способ прервать срок давности и возобновить кредитные отношения. Если на протяжении трех лет клиент обратиться в банк узнать, прошел ли платеж по кредиту, переведенный последним, это может послужить поводом для возобновления срока.

Прерывается срок давности в следующих случаях:

1. Если поинтересовался заемщик истечением срока платежа или другим вопросом по телефону, при личном посещении банка.
2. При даже частичной оплате.
3. При подписании каких-то бумаг, которые имеют отношение к долгу.

Если кончается трехлетний срок задолженности, нужно быть внимательным при обращении в банк. Но более практичное решение – рассчитывать свои силы при оформлении кредита, а в случае возникновения финансовых проблем обратиться за отсрочкой или другим решением.

Понятие срока давности не всегда способно защитить клиента банка от возврата долга. Даже если учреждение не может действовать через суд, оно буде доставать заемщика звонками, письмами. Еще один способ – передача долга коллекторской службе.

ВНИМАНИЕ! Иногда даже в договоре на заем указывается, кто забирает долг в случае отказа клиента платить вовремя и в полном объеме.

Списание задолженности

В редких случаях банковские учреждения учитывают сложившиеся обстоятельства и принимают действия, решения по закрытию договора по своей инициативе. Таких причин не много и они достаточно серьезные:

• Списывается долг с умершего заемщика при отсутствии наследников.
• Прощается незначительный долг. Если платежи заканчиваются, очищенный кредит можно получить, подтвердив невозможность дальнейшего перевода сумм по займу.
• В редких случаях клиентам без суда погашается невыплаченная сумма по истечению срока давности.

Чаще банки могут предложить только частичное списание долга, но и это может быть выгодным предложением для должника. Но, чтобы получить предложение, не стоит прятаться от банка, избегать контактов с его сотрудниками. Частично долги списываются через суд, следует приходить на его заседания.

У банков есть много вариантов для тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию и не может погашать своевременно долг. Это рефинансирование, реструктуризация, кредитные каникулы, частичное погашение долга. Рекомендуется при любых обстоятельствах контактировать со своим кредитором, искать возможности для снижения финансового давления.

Банковским учреждением выгоднее отсрочить платеж или предоставить другой вариант, чем разыскивать должника и потерять свои деньги.

Невыплаченный кредит, даже при существовании понятия «срок давности», в большинстве случаев остается тяжелым грузом и для должника. Чего будет стоять только общение с коллекторами. Практичнее решать проблемы непосредственно с банком.

Источник: http://kreditorka.info/kredity-2/kak-annulirovat-kredit.html