Как в россии взять ипотеку с плохой кредитной историей

Сегодня рассмотрим тему: "Как в россии взять ипотеку с плохой кредитной историей". На сайте собраны и структурированы материалы ведущих изданий. Если появились вопросы, то вы всегда можете их задать дежурному консультанту на сайте.

Ипотека с плохой кредитной историей

Несвоевременные расчеты, просрочка платежей, длительная неуплата – все это отражается в межбанковской системе кредитных историй. Плохая кредитная история, в свою очередь, значительно снижает шанс взять кредит в банке. Особенно ипотечный. Однако даже в такой ситуации банк может пойти на встречу, но только на собственных условиях.

Что такое плохая кредитная история?

Плохая кредитная история – это записи в БКИ (Бюро кредитных историй), согласно которым клиент недобросовестно относится к своим обязательствам. БКИ в ее современном виде появилась только в 2004 году, однако за прошедшие годы тут уже отметилось огромное количество заемщиков. Некоторые – с положительной стороны, другие – с отрицательной. Чем хуже кредитная история, тем ниже вероятность получить кредит в банке. Любом, а не только в том, где должник просрочил платеж, а в любом другом. БКИ – это межбанковская система и доступ к ней получает любая финансовая организация. Делается это с целью минимизации потенциальных рисков.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

В теории, даже с плохой кредитной историей можно получить кредит. Обычно банк потребует дополнительный залог, несколько поручителей, созаемщиков и страховку. Только тогда, когда все возможные риски, с точки зрения финансовой организации, будут сведены к допустимому минимуму, вопрос о предоставлении ипотеки будет рассмотрен. Но не раньше.

Обращение в банк

Для облегчения дальнейших переговоров, клиенту с негативной кредитной историей следует сразу же, при обращении в банк, объяснить причины предыдущих просрочек и ни в коем случае не пытаться скрывать информацию. В подобной ситуации банк может пойти на встречу, но он никогда не согласится выдать ипотечный кредит тому лицу, которое сознательно и умышленно утаивает информацию о предыдущих проблемах.

Отдельно нужно отметить ситуации с перекредитованием (рефинансированием). Иногда клиенты одного банка по каким-то причинам отказываются выполнять свои обязательства именно в этой организации, но готовы исправно платить в другой. Подобное обычно происходит в тех случаях, когда банк ведет себя некорректно и любым образом обижает человека. Следует помнить, что вне зависимости от отношения сотрудников банка к клиентам, между организацией и должником заключен договор, пунктам которого нужно следовать неукоснительно.

Сама процедура обращения в банк клиента с плохой кредитной историей ничем не отличается от стандартной процедуры. Потребуется заполнить анкету (где и нужно указать о существующих проблемах), предоставить паспорт, справку о заработной плате и другие документы, которые нужны выбранной финансовой организации.

Их перечень может сильно меняться в зависимости от банка, кредитного продукта и/или финансового состояния потенциального заемщика.

В какие банки лучше обращаться?

С плохой кредитной историей нужно обращаться в любые банки, готовые идти на контакт. Обычно в требованиях к ипотечному продукту не указана обязательная кредитная история, но это чаще всего подразумевается. Тем не менее если потенциальный заемщик знает, что может заинтересовать банк своим предложением (например, готов предоставить залога на сумму в два раза больше кредита), то можно смело идти в любую финансовую организацию. На практике, меньше всего требований к клиенту в следующих банках:

  1. Тинькофф.
  2. ОТП банк.
  3. Ренессанс Кредит банк.
  4. Восточный Экспресс банк.
  5. Номос-Банк.

Однако это не значит, что именно тут кредит дадут со 100% гарантией.

Просто шансы несколько выше. До посещения банка нужно подготовиться, собрать весь пакет требуемых документов и, желательно, документы о том, почему именно произошла просрочка (если она произошла по уважительным причинам).

Помощь посреднических компаний

Альтернативой обращения в банк может считаться обращение к посредникам. Обычно это люди или организации, так или иначе связанные с банками и готовые поспособствовать получению кредита. К сожалению, таковых на самом деле меньшинство. Большая часть – обычные мошенники, которые просто хотят выманить у заемщика деньги. Не рекомендуется даже пытаться обращаться в подобные компании, так как риск заплатить «ни за что» очень велик.

Как это работает?

В теории, у посредника есть рычаги давления или влияние на какой-либо банк, благодаря чему он может «выбить» разрешение на кредит. На практике, если потребовать от сотрудников таких компаний детального описания процесса, в ход идет все, начиная от простого обмана (подложные документы) и заканчивая прямыми махинациями и хакерскими атаками. Фактически, все это тоже ложь, так как зачастую, в случае неудачи, мошенники просто разводят руками и говорят что-то вроде «Ну, не получилось». Деньги, естественно, никто возвращать не будет, даже если это было оговорено заранее и есть соответствующий пункт договора.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей?

  • Заранее подготовить все документы, которые банк потенциально может потребовать. Чем больше – тем лучше. Смысла делать копии нет, так как обычно в сотрудники кредитного отдела это делают самостоятельно, попутно проверяя подлинность предоставленных бумаг.
  • Предоставить подтверждение дохода и копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров. Это может стать основным показателем одобрения кредита, так как если у человека есть стабильная работа, то и кредит он сможет оплачивать. Нужно понимать, что лишь в исключительных случаях деньги дадут безработному, да еще и с плохой кредитной историей.
  • Предоставить подтверждение наличия источника дополнительного дохода. Как правило, даже если человек где-то подрабатывает, он никак не может это доказать, но банку достаточно и косвенного подтверждения.
  • Привести поручителей и/или созаемщиков. У каждого из них также должен быть собран полный пакет документов, в частности, чаще всего требуются паспорт и справка о размере заработной платы. Если сотрудник банка будет видеть, что поручители есть и они даже уже здесь, готовы к сотрудничеству, это сыграет в плюс.
  • Предоставить адекватный залог. В случае с плохой кредитной историей, стоимость залогового имущества обычно должна быть выше размера кредита. И чем выше, тем лучше – больше шансов получить кредит.
  • Во время обращения в банк нужно выглядеть опрятно, адекватно разговаривать, предоставлять все нужные документы без скандала, соглашаться на условия и не пытаться «качать права». Последнее все равно никогда не работает.
  • Если есть свободные средства, их можно положить на депозит в том же банке, в котором планируется открывать кредит. Это также охарактеризует клиента с положительной стороны.
  • Быть готовым заплатить за страховку и оценку имущества.
  • Не препятствовать специалистам отдела залогов банка в проверке потенциального залога.
Читайте так же:  Как организовать сдачу квартиры посуточно как бизнес

Какие факторы влияют на одобрение?

  • Длительный стаж работы на одном месте. Хотя бы 1 год, но чем больше, тем лучше.
  • Высокий уровень заработной платы.
  • Наличие поручителей.
  • Наличие ценного залога.
  • Готовность оплачивать страховые платежи.
  • Отсутствие не закрытых штрафов или неоплаченных государственных платежей.
  • Опрятный внешний вид и адекватное поведение.

Идеальный вариант – если человек с плохой кредитной историей уже брал раньше кредит и выплатил его точно в срок (но не досрочно, это тоже не приветствуется).

Как можно исправить кредитную историю?

Тут есть два варианта. Если кредитная история стало плохой ошибочно (например, человек все выплатил в срок, а банк по каким-то причинам не отметил у себя платежи и занес его в «черный список»), то достаточно обратиться в ту финансовую организацию, которая в этом виновата и «потребовать справедливости». Обычно банки идут на встречу и после непродолжительного уточнения данных вносят изменения в кредитную историю. Но подобное – редкость.

Второй вариант актуален тогда, когда кредитная история заемщика стала плохой по его собственной вине. Исправить записи уже не получится, но можно «искупить». Например, взять кредит на небольшую сумму и выплатить его точно по графику. И чем больше таких «правильных» кредитов будет, тем выше вероятность, что в очередном банке на старые плохие записи никто не обратит внимания. Еще раз напомним, что погашать кредит нужно именно по графику, а не досрочно. То есть, придется потратить время и деньги (проценты), ведь любой кредит, который был закрыт сразу же после получения только насторожи банковского сотрудника.

Альтернативные способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

  • Кооператив. Достаточно простой и выгодный вариант, при котором на кредитную историю зачастую вообще не смотрят. Но сложный, редко встречающийся и очень рискованный.
  • Нецелевой ипотечный кредит. Суть практически идентична с ипотекой, однако деньги можно потратить куда угодно. В данном случае проблемы с плохой кредитной историей остаются актуальным и даже усугубляются.
  • Аренда с правом выкупа. Заемщик берет недвижимость в аренду, но помимо арендных платежей (или вместо них), оплачивает стоимость недвижимости до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. Этот способ хорош абсолютно всем, кроме того факта, что найти арендодателя, готового расстаться с приносящей ему доход недвижимостью, да еще и в рассрочку – практически невозможно.
  • Лизинг – то же самое, что и аренда с правом выкупа. Отличается, фактически, только названием.
  • Оформление займа у работодателя. Достаточно популярный и реальный вариант, при которой человек получает деньги от компании в долг и за их счет уже покупает себе недвижимость. Но заемщик должен быть очень важен для компании и не сможет уволиться до того момента, пока не выплатит весь долг (точнее сможет, но тогда придется погашать всю сумму досрочно, что мало кто может сделать).

Первый взнос более 40%

Если у потенциального заемщика есть достаточно крупная сумма денег, то он может предложить банку внушительный первоначальный взнос. Как правило, это практически всегда воспринимается в положительном ключе и существенно повышает шансы на получение кредита.

Хороший доход

Чем выше официальный доход, тем больше вероятность получить ипотеку. В самом идеальном случае, потенциальный заемщик еще может предоставить подтверждение дополнительного дохода.

И одно дело, если это будет разовое или не слишком регулярное поступление, и совсем другое, если это регулярные выплаты. Например, за использование авторских прав.

Какие документы могут служить подтверждением?

Для подтверждения дохода банк обычно требует справки 2 или 3-НДФЛ. Иногда допускается справка по форме банка. В редких случаях можно предоставить справку по форме работодателя или другие документы об официальном доходе. Точнее, предоставить их можно в любом случае, однако они могут быть приняты как дополнительная прибыль, а не основной доход. Данный элемент лучше уточнять у выбранного банка, так как условия постоянно меняются, как и требования к документам.

Наличие имущества в собственности

В стандартном варианте, при оформлении ипотеки заемщик передает тот же объект недвижимости, который был приобретен в залог. Более того, ипотека сама по себе подразумевает именно залог недвижимости, а не факт ее приобретения. Однако если у человека плохая кредитная история, то вполне возможно, что потребуется дополнительное обеспечение. Таковым может выступить любое ценное имущество, однако на практике, банки крайне неохотно оформляют документы на что-либо кроме недвижимости или транспорта. Иногда еще на оборудование, но это и все.

Следует учитывать, что в банке могут просто уточнить, какое имущество есть в собственности у потенциального заемщика и вовсе не факт, что его придется передавать в залог. Тут суть в том, чтобы у клиента было хоть что-то, что могло бы хоть косвенно подтвердить его финансовый статус.

Другие варианты

Рекомендуется уточнить прямо у кредитного сотрудника, что именно еще может потребоваться банку. Этот вариант подходит, когда других уже не осталось и кредит нужно получить любой ценой. В некоторых случаях кредитный сотрудник, который также, как и клиент заинтересован в выдаче кредита, предлагает дополнительный способ произвести «хорошее впечатление». Если они не противозаконны, то никаких проблем нет, их можно использовать (например, детально расписать расходы).

Иногда же сотрудники намекают на некоторую «мзду», чего делать не рекомендуется категорически. Зачастую – это еще одна попытка проверить клиента на благонадежность.

Ипотека с плохой кредитной историей от застройщика

Застройщики, как банки, нередко выдают кредит на свои квартиры. Он отличается от стандартных вариантов меньшей процентной ставкой и меньшим сроком. Например, в банке можно взять деньги в долг на 30 лет, а застройщики редко предлагают срок более 10 лет. Тем не менее это может стать отличным выходом. Не все застройщики имеют доступ к БКИ, да и многие не заинтересованы отказывать покупателям. Другое дело, что в случае просрочки никто тоже не будет церемониться: сразу передадут дело коллекторам (хоть это и не слишком законно), а уж те найдут способ вернуть кредит.

Читайте так же:  Декларация 3-ндфл для ип

Военная ипотека с плохой КИ

Общие принципы получения военной ипотеки с плохой кредитной историей практически ничем не отличаются от обычной ипотеки. Фактически, военная ипотека отличается от стандартной только тем, что часть суммы оплачивает государство. Как следствие, получить такой кредит даже с плохой КИ несколько проще. Но все равно нужны поручители, адекватный залог и нормальный уровень дохода, как и во всех остальных случаях.

Источник: http://www.sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-s-plokhoj-kreditnoj-istoriej/

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Ипотечное кредитование активно развивается, невзирая на мировые финансовые кризисы. Человек без внушительных денежных накоплений получает шанс купить недвижимость, выплачивая ее стоимость несколько лет. Сложнее обстоят дела, если покупателю требуется ипотека с плохой кредитной историей.

Следует разобраться, насколько реально получить деньги на покупку жилья, если у вас есть незакрытый заем с просроченными платежами.

Что такое кредитная история

Проблемы при взаимоотношениях с банками возникают по ряду причин. Наши сограждане часто не могут похвастаться знаниями в банковской, финансовой сфере. Они не изучают условия сотрудничества, верят каждому слову банковского работника. Из-за этого возникают просрочки платежей, начисляются штрафы, пеня. Некоторые клиенты относятся к этому легкомысленно, не догадываясь, что подобные факты формируют их кредитную историю (КИ).

На Западе к этому подходят очень ответственно. Запятнанная КИ закрывает многие двери. Из-за этого сложно получить не только долгосрочный кредит, но обычную платежную карту. Чтобы разобраться, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, нужно понять саму процедуру ее получения.

Банки плодотворно сотрудничают с Бюро Кредитных Историй (БКИ). Таких организаций функционирует немало. Сюда передаются данные о клиентах банков, формируется информация о том, насколько своевременно они вносили платежи, как оплачивали обязательства. Хорошая КИ повышает лимит доверия банка к заемщику. Испорченная КИ – повод отказать в кредите. Когда вы подаете заявку на ипотеку, представители банка делают запрос в те КБИ, с которыми они сотрудничают. На основании результата такой проверки выносится вердикт.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Потенциальных заемщиков интересует, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история еще не исправлена. Чтобы добиться желаемого, действуйте сразу в нескольких направлениях:

  • подавайте заявки в крупные, надежные банки;
  • попытайте счастья в небольших банках-новичках;
  • получите рассрочку от застройщика;
  • используйте услуги финансовых консультантов;
  • исправьте КИ.

Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке

В современных условиях крупные банки не разбрасываются клиентами, поэтому вы должны знать, как получить ипотеку с плохой кредитной историей. Нередко таким людям предлагаются особые условия сотрудничества:
  • повышенная процентная ставка;
  • сокращенные сроки выплаты обязательств;
  • наличие надежных поручителей;
  • внушительный размер обязательного первоначального взноса;
  • высокий официальный заработок, стабильная работа;
  • залог в виде покупаемой недвижимости.

Ипотечный кредит – один из самых дорогостоящих, но риски банка сведены к минимуму. По условиям договора, если клиент не выплачивает обязательства, то купленное жилье переходит в собственность банка. Другой вопрос в том, что этот актив обладает не самой высокой ликвидностью, поэтому финансовые структуры стремятся обезопасить свою деятельность иными способами.

Дабы повысить шансы на успех, подавайте заявки на получение ипотеки сразу в несколько банков. Не стоит ждать и размышлять, одобрят ли ваше прошение, обращайтесь в работающие кредитные организации. Отдельные банки сотрудничают с разными КБИ, поэтому располагают различными сведениями об уровне надежности клиента. В одной организации вам откажут, а в другой выдадут долгосрочный кредит.

Ипотечное кредитование в небольших банках

Если обращение в известные надежные организации не принесло должных результатов, попытайте свои силы в банках-новичках. Такие компании стремятся расширить сферу влияния на рынке, поэтому готовы сотрудничать с любыми клиентами. Здесь шансы на успех значительно возрастают. Мелкие банки сотрудничают с ограниченным кругом КБИ, поэтому информация о старых проблемах с погашением обязательств до них не дойдет.

Составьте список банков, где выдают ипотеку, и обратитесь за помощью в каждый из них, предъявляя доказательства своей надежности, нынешней платежеспособности и финансовой стабильности.

Ипотека от застройщиков

Покупая жилье в новостройке, можно рассчитывать на рассрочку от застройщика. Крупные строительные компании заинтересованы в привлечении инвесторов, поэтому готовы сотрудничать с покупателями, не проверяя их КИ. Особенности ипотеки от застройщика:
  • рассрочка предоставляется на незначительный срок;
  • обязательно вносится первоначальный взнос;
  • покупка осуществляется на этапе строительства.

В таком случае покупатель рискует, ведь он вкладывает деньги в строящийся объект. Обращайтесь к надежным девелоперам, предварительно проверив наличие разрешительной документации на строительство. Вероятность того, что стройка будет завершена своевременно, а объект введут сразу введут в эксплуатацию, повышается.

Военная ипотека и плохая кредитная история

Государством в 2020 году реализуются многочисленные программы предоставления доступного жилья определенным категориям населения. Пользуется спросом военная ипотека. Представителям вооруженных сил РФ кредиты на жилье выдаются на выгодных условиях. Некоторые военные уверены, что банки не могут им отказать при наличии плохой КИ, и они недоумевают, когда от кредитора приходит очередной отказ.

За военного ручается государство, поэтому отказывать ему в ипотеке не имеет смысла, но представители финансовых структур понимают, что человек может уйти со службы, и тогда обязательства в полном объеме переходят к нему. Если военный в прошлом уже запятнал себя, просрочив выплату обязательных платежей, или не погасив кредит, то получить новый заем по социальной программе будет проблематично.

Как исправить кредитную историю

Наши сограждане интересуются, когда обнулится плохая кредитная история. По закону данные о конкретном заемщике хранятся в банке в течение 35 лет. Срок хранения информации в БКИ меньше и составляет 15 лет. Мало кто готов ждать так долго, чтобы оформить ипотеку без дополнительных проблем, поэтому стоит рассмотреть пути исправления КИ.

Вы можете самостоятельно запросить информацию в БКИ о себе. Раз в год такие сведения предоставляются бесплатно. Вы получите важные данные, поймете, почему испортилась КИ. После этого докажите, что просрочка платежей произошла по независящим от вас обстоятельствам. Предъявите справки из больницы о прохождении сложного лечения в этот период, сведения о нетрудоспособности, потере работы и постоянного заработка.

Желательно эти действия проделывать сразу. Если вы взяли кредит и по определенным причинам не можете его погасить, обязательно сообщите об этом представителям банка. Они предложат пройти процедуру реструктуризации долга, предоставят кредитные каникулы. Кредитная история не испортится, а ваша честность будет вознаграждена.

Если время упущено и доказать что-либо не представляется возможным, попытайтесь улучшить КИ. Стоит взять несколько небольших потребительских кредитов, оформить кредитную карту, своевременно погасить обязательства. Эти положительные сведения передаются в БКИ, кредитная история постепенно улучшается. После этого вы можете рассчитывать на оформление ипотеки на общих основаниях. Зная, как исправить кредитную историю, следует воспользоваться такими возможностями, пусть на это уйдет какое-то время.

Подпорченная кредитная история – это не приговор на всю жизнь. Любой человек может рассчитывать на оформление ипотеки, нужно лишь ознакомиться с правилами банков, законодательством в этой сфере. Вы получите долгосрочный кредит, доказав свою благонадежность.

Читайте так же:  Основания и порядок досрочного расторжения договора аренды по инициативе арендатора

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Ипотека с плохой кредитной историей: реально ли получить через банк на лояльных условиях?

Получение ипотечного кредита – достаточно трудоемкий процесс. Но все усложняется, если у клиента плохая кредитная история. Получить кредит становится проблематично, а для некоторых вообще невозможно, особенно при невыплате предыдущего займа. Сегодня мы разберем вопрос о том, возможна ли ипотека с плохой кредитной историей, где можно получить такой заём и как убедить банк в надежности заемщика.

Что такое кредитная история?

Кредитной историей называется совокупность ваших действий в отношении банка. По ней можно понять о честности клиента. Кредитная история подразумевает:

  • историю всех отношений с банками;
  • наличие либо отсутствие просрочек, штрафных санкций;
  • наличие действующих и закрытых кредитных договоров.

Банки активно пользуются проверкой кредитной истории всех клиентов. Поэтому при указании недостоверной информации можно получить моментальный отказ. Если у клиента «черная» кредитная история, есть задолженности, то вероятность одобрения сводится к нулю. При оформлении ипотеки банк тщательно проверяет клиента, причем не только официальными методами.

Вся кредитная история заемщика разделяется на 3 части:

  1. Полная информация о заёмщике. В неё входят: возраст, наличие и количество детей, гражданство, паспортные данные, женат/замужем ли клиент, место жительство и прописка. Имея такую информацию, банк сразу же анализирует, по месту ли прописки клиент берёт займ. Если нет – то у кредитора могут быть сомнения по поводу выдачи.
  2. Во 2 части находятся все сведения об уплаченных и неуплаченных кредитных обязательствах, просрочках, штрафных санкциях, судебных разбирательствах. Данная часть имеет ключевое значение в принятии решения. С помощью данной информации банк анализирует честность и платежеспособность клиента.
  3. 3 раздел – закрытая часть КИ, которую можно получить только с разрешения заемщика.

Как проверить кредитную историю

Узнать свою историю по долговым обязательствам можно, предварительно подав запрос в бюро кредитных историй. Единственный нюанс, который необходимо знать каждому клиенту, состоит в том, что получить бесплатно данные можно только раз в год.

Стоит учитывать тот факт, что если займы приобретались в различных кредитных учреждениях, то информация по ним может храниться в разных бюро. Чтобы получить весь список различных БКИ, можно зайти на сайт www.fcsm.ru и узнать необходимую информацию.

Получить данные по своей кредитной истории просто. Для этого необходимо:

  1. Перейти на сайт ckki.cbr.ru.
  2. Выбрать раздел «Центральный каталог кредитных историй».
  3. Выбрать пункт, который регламентирует запрос на предоставление сведений.
  4. Указать свои паспортные данные, а также код субъекта. Код субъекта присваивается клиенту при оформлении самого первого кредита.
  5. После ввода личных данных и email’а на указанную почту придет информация о всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. В случае её отсутствия придет письмо с соответствующим текстом.
  6. Если клиент не знает свой код субъекта, то следует обратиться в любую кредитную организацию. С юридической стороны банк обязуется предоставить списки бюро кредитных историй, в которых могут храниться ваши данные.
  7. Необходимо написать заявление, благодаря которому клиент получит данные о БКИ.
  8. Обратившись в любое из предложенных БКИ, клиент сможет узнать свою КИ бесплатно, но один раз в год.

Российское законодательство предусматривает рассмотрение заявки до 10 рабочих дней. В течение этого времени бюро обязано предоставить клиенту запрошенные данные на бесплатной основе.

Как убедить банк в выдаче ипотеки?

Плохая кредитная история – не приговор, но каждый случай банк рассматривает индивидуально. Вероятность одобрения зависит, в первую очередь, от того, по каким причинам сложилась негативная история клиента. Нарушения можно разделить на три категории, имеющие разные последствия:

  1. Самым грубым нарушением считаются такие случаи, при которых клиент просто перестал оплачивать свои кредитные обязательства и старается укрыться от последующих платежей. Такие клиенты чаще всего не обращаются в банк. Но, при обращении, кроме как отказа, ожидать нечего.
  2. Менее грубым нарушением считаются те случаи, при которых у клиента есть штрафные санкции и долговые обязательства, но он уведомляет банк о форс-мажорных обстоятельствах и старается всеми возможными способами погасить долг.
  3. Наименьшим нарушением можно считать те случаи, когда клиент не смог оплатить кредит вовремя, но решил проблему в течение последующих пяти дней.

Для того чтобы убедить банк в надежности выплат может потребоваться достаточно большое количество времени. Для начала стоит попробовать исправить положение дел. Если имеются просроченные долговые обязательства, необходимо в короткие сроки от них избавиться. Скорее всего без первоначального взноса получить ипотеку с плохой кредитной историей не получится. Банк и так настроен не очень позитивно, а, не имея подспорья, он не пойдет на риск выдать вам заёмные средства.

Чтобы увеличить шансы на положительный результат, можно воспользоваться следующими рекомендациями:

Соблюдая данные рекомендации можно существенно повысить лояльность. Даже если вы имели просрочки по кредитам, то всегда позволительно исправить ситуацию. Разумно будет взять несколько маленьких кредитов, а затем досрочно их погасить. Такие данные отправляются в БКИ и со временем можно будет получить ипотеку на таких же шансах, как и у клиентов, которые исправно оплачивали все кредитные обязательства.

Поручитель и залог

Поручитель имеет очень важное значение для клиентов с отрицательной КИ. Банк рассматривает только поручителей с отсутствием долговых обязательств. Поэтому, выбирая такого человека, обязательно поинтересуйтесь у него о наличии долгов перед кредиторами, а также о возможных просрочках в прошлом.

Залог иногда имеет решающее значение. Имея имущество в собственности, можно не только повысить лояльность заимодавца, но и снизить процентную ставку, а также увеличить сроки кредитования.

Сумма первого взноса

Читайте так же:  Как поменять паспорт не по месту прописки
Видео (кликните для воспроизведения).

Один из важных факторов. Не имея первоначальной суммы, хотя бы 30% от стоимости квартиры, получить квартиру с плохой КИ невозможно. Следует понимать, что банк и так не лоялен к вам, а не имея денежных средств для минимизации рисков банка, можно забыть о положительном решении кредитора. Чем больше сумма первоначального взноса, тем больше шансов получить положительный результат.

Варианты получения ипотеки

Существует несколько вариантов получить ипотеку, даже с плохой кредитной историей. Все они имеют свои особенности, преимущества и недостатки. Разберем наиболее популярные способы получения ипотечного кредита.

Военная ипотека

Если служащий участвует в программе по накопительно-ипотечной системе, то у него появляется возможность приобретения квартиры, даже с отрицательной репутацией у банков. Преимущества такой ипотеки в том, что все долговые обязательства оплачивает государство, поэтому у банка нет никакого повода для недоверия. Таким заёмщикам отказывают лишь в 3% случаев. При уходе военнослужащего в запас выплаты от государства перестают поступать. Поэтому, если вы являетесь военнослужащим, то распланируйте заранее приобретение имущества до наступления этого момента.

Ипотека от застройщиков

Компании-застройщики заинтересованы практически во всех клиентах, поэтому возможность одобрения напрямую крайне велика. Но стоит внимательно изучить договор. В противном случае существует риск получить скрытые платежи и комиссии.

Преимущество такого кредитования в том, что застройщики практически не проверяют кредитную историю своих клиентов.

Застройщики всегда предлагают рассрочку на короткие сроки, поэтому сумма ежемесячных платежей будет существенно выше, чем в банках. Зато можно неплохо сэкономить на процентах.

Недостатком является большая сумма первоначального взноса. Обычно в случае рассрочки от застройщика необходимо внести минимум 50% от стоимости новой квартиры.

Обращение в небольшие банки

На просторах интернета есть большое количество информации о лояльности небольших банков. Это не так. Такие организации так же сотрудничают с БКИ и осуществляют точно такую же оценку клиента. У небольших учреждений намного больший риск, чем у крупных игроков финансового сектора. Но при хорошем заработке небольшие финансовые организации зачастую идут навстречу клиенту.

Обращаемся к посреднику

Если при самостоятельном обращении происходят постоянные отказы, можно попробовать обратиться к кредитному брокеру. Такие организации помогают с подбором банка, процентных ставок и сроках кредитования. Они берут процент от полученных денежных средств, но только при положительном исходе.

Например, компания «ДомБудет» помогает решить даже сложные ситуации. К каждому клиенту применяется индивидуальный подход и все ситуации разбираются детально. Получить займ с помощью данной компании не составит никакого труда. Если вы проживаете в Санкт-Петербурге, Москве или области этих городов, то специалисты рекомендуют обратиться в компанию «ДомБудет».

Список банков, дающих ипотеку с плохой кредитной историей

Конечно, далеко не все банки одобряют ипотечное кредитование клиентам с отрицательной КИ. Специалисты составили список банков, которые чаще всего выдают кредиты проблемным клиентам.

Сбербанк

Кредитор с государственной поддержкой выдает такие займы, но с условием обязательств залоговых обязательств, а также имея одного или нескольких поручителей. Процентная ставка у таких пользователей начинается с отметки в 11%, и зависит от предоставления дополнительных справок о доходах. В основном повышаются требования, и навязывается страховка.

ТрансКапиталБанк

Минимальная процентная ставка у данного банка составляет 9,5% годовых, но имеются скрытые комиссии. Данный заимодавец в 80% одобряет ипотечное кредитование, но с очень большими ежемесячными платежами. Переплата по такому кредиту может составить 100-200% стоимости квартиры.

Банк Москвы

Для клиентов с отрицательной репутацией ставка начинается от 13,3%. Минимальная первоначальная сумма находится на отметке в 35% от стоимости жилья. Сроки кредитования достаточно продолжительны и составляют до 360 месяцев.

Преимуществом данного банка является наличие всего двух документов, которых будет достаточно для предварительного оформления.

ЮниКредит банк

У данного банка есть обязательное условие для клиентов с «черной» историей – наличие залога. Без него шансы равны нулю. В остальном условия не отличаются от Банка Москвы.

Дельта-Кредит

Данному кредитору придется доказывать, что просрочки произошли не по вашей вине, а по причине форс-мажорных обстоятельств. Если не сможете это сделать – не получите займ.

Высокая процентная ставка отличает данный банк от других. В среднем она находится на отметке 15% годовых. Возможность получения кредита зависит от дохода клиента и возможности его подтверждения.

Банк Жилищного Финансирования

Данный кредитор достаточно лояльно относиться к клиентам, но только в случае наличия залога у таковых. Срок кредитования здесь достаточно ограничен. Его максимальная отметка находится в пределах 20 лет. Преимуществом банка является привлечение до 4 созаёмщиков, что существенно увеличивает шансы на одобрение.

Как повысить шансы на одобрение?

Для того чтобы повысить шансы на одобрение заявки следует избавиться от всех долговых обязательств или минимизировать их. Повысить лояльность можно путем приобретения небольших кредитов и досрочного погашения.

Увеличить свои шансы можно, обратившись к кредитным брокерам. Компания «ДомБудет» даёт максимальный результат в случае одобрения кредита. По статистике 85% клиентов, обратившихся в данную компанию, уже получили свое жилье. Не затягивайте с обращением – позвоните прямо сейчас!

Источник: http://all-ipoteka.com/ipoteka-s-plohoj-kreditnoi-istoriei/

Ипотека с плохой кредитной историей

Наличие собственного жилья – это не роскошь, а жизненная необходимость для тех, кто хочет жить самостоятельно. Любой семье нужен дом или квартира, чтобы каждый чувствовал себя комфортно и спокойно.

Чтобы получить жилье, можно копить годами остатки зарплаты, и лет через 20-30 наконец-то позволить себе заветный «свой угол». И то, это при условии, что за это время не произойдут какие-либо обстоятельства, которые «заставят» воспользоваться отложенными деньгами.

Еще один вариант получить квартиру – дождаться наследства от бабушки или дедушки, но, если все родственники пребывают в добром здравии, или есть еще претенденты на наследство – недвижимости можно так и не дождаться. Именно поэтому, большинство людей решаются на ипотечный кредит – займ в банке, с помощью которого можно получить жилье уже сейчас и постепенно выплачивать деньги банку.

Читайте так же:  Нотариальное соглашение об уплате алиментов

И все было бы неплохо, если бы все клиенты, желающие получить ипотеку, были ответственными и дисциплинированными гражданами, у которых никогда не было проблем с кредитами. В жизни каждого могут случится непредвиденные ситуации: болезни, потеря работы, финансовые кризисы, в ходе которых клиенты просто не могут обойтись без кредитов. Однако, выплачивать займы не всегда получается вовремя, поэтому некоторые заемщики становятся клиентами банков с плохой кредитной историей, и им получить ипотеку достаточно сложно.

Если имеется текущий кредит (или даже несколько), получить займ на покупку жилья – дело сложное и не всегда успешное. Но, выход есть практически в любом случае, поэтому в данной статье речь пойдет о том, как взять ипотеку клиентам с плохой кредитной историей.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Не смотря на общественное мнение относительно того, что банки очень редко выдают ипотеки недобросовестным заемщикам, это не всегда так. Любой банк заинтересован в клиентах, которые берут кредиты, поэтому условия займов, в частности и для «безответственных» заемщиков, вполне доступные. Тем не менее, чтобы получить ипотеку, важно знать несколько нюансов, которые облегчат процесс принятия решения и ускорят выдачу заемных средств на покупку недвижимости.

Причины отказа в выдаче ипотеки

Есть три главные причины, по которым банки «бракуют» потенциальных заемщиков: отсутствие необходимого уровня дохода, плохие показатели здоровья и отсутствие залогового имущества. Кроме этого, есть еще ряд факторов, от которых зависит принятое банком решение относительно выдачи ипотеки тому или иному клиенту.

Таким образом, список факторов, по которым банк может отказать в оформлении ипотечного кредита, достаточно велик, поэтому следует внимательно отнестись к своему финансовому положению и перед походом в банк максимально закрыть все долговые обязательства.

Условия получения ипотеки

Если вашу кредитную историю нельзя назвать безупречной, подготовьтесь к тому, что даже если банк согласится выдать ипотеку, то может выдвинуть и некоторые условия погашения долга.

Условия ипотечного займа:

  1. Повышенные проценты по кредиту и минимальный срок погашения долга;
  2. Увеличение суммы первоначального взноса (на 10-15%);
  3. Внесение в счет залога какого-нибудь ценного имущества (обычно требуется ценность стоимость которой покрывает около 70% размера кредита);
  4. Наличие поручителей, которые подтвердят платежеспособность и ответственность заемщика;
  5. Страхование ипотечного договора по повышенной ставке.

Значит, даже имея плохую кредитную историю, получить ипотеку вполне реально, просто условия кредита могут быть менее лояльны, нежели у других заемщиков.

Как исправить плохую кредитную историю

Чтобы сделать кредитную историю более привлекательной для банка, нужно предпринять следующие действия:

  • Как можно быстрее оплатить все кредиты с просроченными платежами. Помните, что должно пройти некоторое время, чтобы информация о закрытых кредитах отразилась в вашей истории;
  • Если клиент еще ни разу не брал кредит, можно оформить самый простой займ или открыть кредитную карту. После чего, оплатить несколько покупок в кредит, а потом своевременно погасить долг;
  • Показать банку справки, которые подтверждают высокий уровень доходов. Кроме справки с места работы, можно также распечатать выписки с банковских счетов, на которых отражены денежные поступления, к примеру, от сдачи недвижимости в аренду или проведения финансовых операций, которые приносят постоянный доход.

При необходимости, можно использовать недвижимость родственников. Для этого потребуется их письменное согласие, которое заверяется нотариально.

Список банков, предоставляющих ипотеку гражданам с плохой кредитной историей

Несмотря на то, что далеко не все банки хотят выдавать ипотеки клиентами с плохой кредитной историей, но в России существуют некоторые финансовые организации, которые редко отказывают подобным заемщикам.

Кроме этого, в одном из самых крупных российских банков – «Сбербанке», также работают с клиентами, которые имеют плохую кредитную историю. При этом, подобные заемщики должны тщательно собрать все документы, застраховать кредитный договор (по повышенной ставке) и приготовиться к тому, что условия получения кредита будут самыми жесткими.

Отзывы клиентов, с плохой кредитной историей

Основные отзывы заемщиков, которым удалось получить ипотеку даже с плохой историей:

  • Получить ипотеку все-таки можно, но часто требуется предоставить залоговое имущество;
  • Необходимо предоставить документы о всех доходах, которые получает не только заемщик, но и все члены его семьи;
  • Банки страхуют кредитный договор по максимальной ставке.

Кроме этого, значительно отличаются процентные ставки по ипотекам, которые выдаются «недобросовестным» заемщикам (как минимум, ставки на 10% выше обычных условий).

Ипотека с плохой кредитной историей без первоначального взноса

Если с плохой кредитной историей, заемщик еще и хочет обойтись без первоначального взноса, то для, этого есть несколько вариантов получения ипотечного займа:

  • Предоставление залогового имущества, которое планируете приобрести (недвижимость или другая материальная ценность);
  • Внесение первоначального взноса поручителем;
  • Предоставление банку любого имущества, которое можно рассматривать в качестве залога (машина, яхта, вертолет, драгоценные металлы, золото в слитках).

Если у заемщика имеется в банке депозитные счет, то шансы на получение ипотеки с плохой кредитной историей возрастают.

Можно ли получить ипотеку, если кредитная история жены или мужа испорчена

Согласно действующему законодательству, ни родственники, ни члены семьи заемщика не несут ответственности за его кредиты.

Общая ответственность наступает исключительно в тех случаях, когда подписывался совместный договор по кредиту, или, когда члены семьи выступают поручителями заемщика. Во всех других ситуациях плохая кредитная история жены или мужа никак не сказывается на истории другого члена семьи.

Получение военной ипотеки с плохой кредитной историей

Данный вид ипотеки, относится к особым видам займов, по ряду причин:

  • Не все банки работают с кредитованием военнослужащих (список банков, которые выдают подобные кредиты, есть на сайте «Министерства обороны РФ»);
  • Частичным гарантом по ипотечным сделкам выступает государство.

Некоторые банки все же выдают ипотечные кредиты военнослужащим, однако, требуют дополнительных гарантий со стороны государственных структур. Иногда военным предлагается внести первый взнос в размере 1/5 части всего займа или оплачивать кредит по повышенной процентной ставке.

Нужно отметить, что кроме кредитной истории, на успех в получении ипотечного займа также влияют отношения заемщика с обществом и законом.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://paychek.ru/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Как в россии взять ипотеку с плохой кредитной историей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here